金融机构瞄准“年终奖”理财商机

　　发行新产品、提高收益率

　　金融机构瞄准“年终奖”理财商机

　　去年12月份，A股指数绝地反弹，短短19个交易日收复全年失地，市场也由此空翻多。在行情回暖的同时，待发基金也火爆膨胀。数据显示，截至前日，目前正处于发行期的共有41只基金。从新基类型看，除固定收 益类品种外，股票型、混合型、保本型、QDII等类型的产品的发行数量也在逐步增加，相比去年固定收益类基金充斥市场的现象，2013年新基金的发行明显开始多元化。统计显示，2013年以来，在发及待发新基金已突破100只，仅1月5日一天就有13只基金获批。本月发行的新基金相当于2008年全年基金的发行数量。而就在上个月仅仅只有4只新基金发行。

　　一位基金行业人士表示，1月份是许多公司发放年终奖金等的大好时机，而且又错开了银行吸储的关头。尽管由于行情突然空翻多，许多机构也看好未来股市的走势，但新发基金中股票型及股混型基金的发行数量却不多，目前发行数量最多的仍然是债券基金和指数型基金。一家银行的渠道人士表示，目前发行的新基金，有许多是去年就拿下批文的基金，借着回暖的行情推出来，而去年七八月份开始，股市已经下行，那时拿到的债券型基金的批文比较多，因此才有了这么多的债券基金。

　　岁末年初，又到了发年终奖的时候了，在老百姓为今年能发多少年终奖而热烈讨论之际，包括银行、基金、保险等在内的各家金融机构也开始为投资者手中的年终奖展开促销大战。银行纷纷提高理财产品的收益率，而基金公司则趁着股市反弹之际发行了大量的股票型基金，而保险公司也不甘示弱，大力宣传分红险的畅销和好处。“究竟投资什么，关键还是要看自己的实际情况，没必要去跟风市场热点。”多位理财师也表示，投资者面对金融机构年末大力推销的产品要多几个心眼，弄明白自己的需要后再购买不迟。

　　近日，记者前往杭城各家银行进行实地探访，几乎所有银行的大厅内，都有“理财产品”的推介广告。若是你走过去观望，多半有银行工作人员热情地迎上来，主动推介。光大银行刚刚结束了最新一轮“双周滚动产品”的发行，收益水平为4.0%至4.3%这个区间。而以往的水平，这款产品的预期收益在3.4%至3.7%。相比之下，收益水平整整提高了0.6%。这些产品不少都是从1月下旬、2月初开始起息。

　　银行的理财经理表示，银行现在热推理财产品的原因主要有两个：一是多数银行节后为冲业绩，通过发行多款理财产品来吸引客户资金，以实现全年工作的“开门红”季度工作；二是用丰富产品吸引和挽留客户。春节前后，是年终奖、年终分红等集中发放的时段，客户的理财需求普遍比较旺盛。

　　银行提高产品收益率

　　基金大量发行新产品

　　保险公司热推分红险

　　如果投资者关注保险产品的话，就会发现最近各家保险公司都在大力推销自己的分红险产品。记者从各家寿险公司得知，目前，多数公司都在热销分红险，一方面，此时正值春节即将来临，辛苦工作一年后，尤其是拿到年终奖后，大家手中也有了余钱，趁此打理一下手头资金，做好一年的理财规划；另一方面，分红险兼具保障和分红收益，符合消费者的心理需求，很多人乐意接受。因此，兼具保障和收益双重功能的分红类保险受到普遍关注。

　　2002年和2007年曾经出现过两次分红险销售高峰，那时发售的10年及5年期的分红险产品将于2013年同时到期并发放红利。因此保险专家建议大家最好能够对家庭保单做一个“体检”。中德安联保险专家建议查询四个问题：一是保单是否有效，二是保障是否够用，三是保险利益是否已经需要领取，最后就是资料是否已经发生变更。在弄清家庭的保单状况后，再根据需要购买适合自己的保险产品。

　　综合规划后合理分配

　　在商家“岁末打折”“优惠酬宾”的诱惑下，老百姓很容易产生消费冲动，如何把年终奖有效利用起来，这是大多数老百姓尤其是工薪阶层最为关心的话题。与此同时，有数据显示，2000年-2010年国内消费购买力累计贬值约50%。面对不断走高的CPI、股市的持续震荡，建立稳健的理财金字塔对个人的资产安全很重要。理财专家建议，应该将年终奖分为投资、消费、储蓄、保险四个部分，先规划再投入，避免成为“年光族”。那么，怎样的家庭资产配置才算合理呢？理财专家总结出了一个“4321”家庭理财法则。具体来说，40%的家庭资产用于投资，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄，10%用于保险。

　　“适合自己的才是最好的，这个法则也不是适合每一个家庭！”中信银行理财师告诉记者，每个人的风险承受能力不同，对资产的收益要求也不同，因此每一个人都应该有自己独特的年终奖理财方案。“一些投资者喜欢随大流，追热点，看什么收益高就去买什么，看朋友在买什么就去买什么，其实这都是不好的。”他说，最好的办法还是去找专业的理财人员，根据自己的家庭资产状况规划一份合适的理财方案。记者 刘伟来源今日早报)