银行卡刷卡手续费下月下调 银联“让利”近两成

　　酝酿已久的银行卡刷卡手续费调整方案终于落地。

　　《第一财经日报》记者昨日获悉，国家发展改革委近日正式下发《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》（下称《通知》），明确指出将“适当下调部分偏高刷卡手续费标准，减轻商户负担，方便群众持卡消费，促进银行卡 产业健康发展”，《通知》从2013年2月25日起执行。

　　此次调整，手续费标准下调幅度超过20%。“刷卡手续费调整将对银联收入带来约15%~20%的影响。”有银联内部人士对本报记者透露。

　　结构性调整

　　“银联可能会在今年2月25日统一切换系统，我们正在与数量庞大的商户重新签订手续费协议。”一家国有大行信用卡中心相关负责人昨天对本报记者表示，“从目前情况来看，与扣率下降的商户重新签订协议较为顺畅，而对于批发类、房地产和汽车销售类等有可能费用提高的行业来说，尚在洽谈过程中。

　　根据《通知》，最新标准维持了现行刷卡手续费的行业差别化定价，行业分类主要分成餐娱类、一般类、民生类以及公益类四大类。

　　总体来看，四大类手续费标准分别由原先的2%、1%、0.5%、0，降至1.25%、0.78%、0.38%和0；其中，餐娱类降幅达到37.5%，其余降幅在22%~24%之间。

　　但值得注意的是，批发类商户、房地产及汽车销售类商户的封顶费用均有所提高。根据2004年3月1日起施行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，房地产及汽车销售类商户的发卡行收益每笔最高不超过40元，银联方最高不超过5元；批发类商户的发卡行收益每笔最高不超过16元，银联方最高不超过2元。

　　银联、银行新挑战

　　“未来市场还需要有一段时间来消化这一政策调整，对银联的影响将是缓和而循序渐进的。”一位支付行业资深人士对本报记者表示，“通常来说，银联在清算业务方面的调整包括技术上线和业务上线：第一步是技术上线，即完成技术改造以及得以匹配未来行业分类的系统切换；第二步才是业务上线，即进行参数设置和完成刷卡扣率新算法。2月25日很可能会是技术上线的时间点。”该人士还指出，“预计调整对银联的整体POS收入影响可能不到20%。”

　　据本报记者了解，目前中国银联的营业收入结构主要为：一是境内POS交易转接收入，即刷卡商户的佣金部分；二是境内ATM收入；三则是国际业务收入和创新业务收入。

　　“POS交易转接收入大概占到银联营业收入大约在60%~70%。”一位银联内部人士对本报记者透露。这也就意味着，刷卡手续费调整将对银联收入带来约15%~20%的影响。

　　上述支付行业资深人士还表示，刷卡扣率调整将会带来银联业务增速放缓，“所以对银联来说，最重要的是加快布局其他业务发展，尤其是在支付模式迁移的环境下，通过创新业务的快速增长来对冲刷卡扣率调整带来的负面影响。”他说。

　　此外，多家银行信用卡中心负责人对本报记者表示，刷卡手续费率的调整将会直接导致信用卡业务受到较大冲击，利润水平受到大幅挤压，各家银行将付出巨大的资金成本。

　　在现有的中国式信用卡业务中，收入来源主要包括年费、交易手续费和利息收入。有业内人士透露，不少银行的信用卡部门收入“大头”仍有赖于交易手续费收入，扣率调整影响会非常大；而即便在招行信用卡这样利息收入已经占到一半以上的情况下，扣率调整也将给其收入带来25%左右的影响，继而影响利润情况。

　　“刷卡手续费下调对信用卡商业模式将带来很大挑战和变化，甚至未来信用卡支付可能会出现亏损。”一家股份制银行信用卡中心负责人对本报记者直言。

　　作者：曹金玲来源第一财经日报)