金融应为城镇化建设服务

　　新平

　　当前，新型城镇化建设已经成为中央高层的共识。作为服务业，金融应为新型城镇化建设作贡献，同时，也为自身进一步发展找到新的增长极。

　　现在来看，金融在城镇化建设中的着力点主要是基础设施建设、农业现代化和农民非农化。其中，城镇基础设施建设基本属于 公共物品或准公共物品，具有非竞争性和非排他性的特征。所以，相关资金投入应当属于政府投资范畴。但是，城镇基础设施建设资本占用数量大、成本回收时间长，单纯依靠财政资金而没有金融的大力支持，实际很难有大的作为。

　　从农业现代化来看，它是一个高投入、高产出的农业转化过程，最初主要依靠政府部门给予资金支持，同时政府还要出台优惠政策，促进农业机械化、农业技术科学化和农业产业化的发展。但随着新型城镇化建设的不断推进，金融的支持作用将日益凸显。

　　此外，在农民向城镇居民转换的非农化过程中，金融的主要作用是支持生产生活方式的转换。一旦农民脱离土地，无论是养老、医疗，还是子女教育，都需要金融提供支持。同时，为满足农民自主创业和就业需要，还要提供大量的创业贷款和风险投资，以后，伴随着企业生产经营的扩大，就要进一步增加贷款规模，甚至上农业保险等等。总而言之，金融很有用武之地。

　　单就金融部门来说，重点是制定更加有力的政策措施，督促银行业金融机构发挥更大作用。今年以来，银监会针对小微企业贷款政策有所调整，提出了“贷款增速不低于平均贷款增速，贷款户数不低于上年”的新工作目标。那么，在新型城镇化建设当中，银监会完全可以比照上述做法，建立相关信贷投向监测制度，要求银行业金融机构将一定数量或比例的资金投入城镇化建设。同时，鼓励银行业金融机构在县域增设金融网点，加强人员配备，将更多的金融产品和信贷资金引向城镇。另一方面，货币当局可以针对县域住房按揭贷款实施更为优惠的利率政策，考虑将首套房贷款利率下限扩大到基准利率的0.6-0.7倍，且不上调二套房贷款利率；同时，考虑针对城镇基础设施建设贷款给予政策性优惠利率。

　　就银行业金融机构自身讲，关键是找准定位、各司其职、协同作战。比如，政策性银行应当在新型城镇化建设中发挥先导作用，专门满足城镇化基础设施建设的贷款需求；农村合作金融机构以及村镇银行等新型农村金融机构应当发挥主导作用，重点支持农业产业化发展以及农产品结构调整等等，同时，针对那些确有需求潜力以及就业容量较大的城镇第三产业，加大信贷投入；国有商业银行、股份制银行以及城商行应当发挥补充作用，在健全城镇功能和发展城镇社会服务中寻找商机。此外，对于那些具备条件的小额贷款公司，应当解放思想，真正允许它们升格为村镇银行，充分发挥它们贴近城镇和快速灵活等特点。

　　还要进一步拓宽融资渠道，增强新型城镇化建设的财力。例如，可以按照“谁投资，谁受益”原则，鼓励和引导社会资金参与新型城镇化建设。一方面，通过个人或企业委托贷款形式，充分吸纳民间资本，进一步增强银行业金融机构支持城镇化建设的资金实力。另一方面，区别城镇化建设项目不同，灵活采用BOT、PPP等不同的项目融资方式，广泛动员一切可以利用的社会资金。需要补充说明的是，在新型城镇化建设初始阶段，其金融风险不可低估，不宜采取大规模资产证券化手段，否则要么可能引发区域性、系统性金融风险，要么可能使地方政府的隐性负债无限膨胀，全面加剧国家财政风险。

　　作者：新平