西安银行网点5年零增长 资本充足率3年下滑3.28%

　　据理财周报报道，西安银行贷款集中度连续3年超过监管红线，而核心资本充足率一步步下滑。2009-2011年，西安银行的核心资本充足率分别为16.25%、15.12%、12.97%，逐年下滑，3年之内下滑3.28%。

　　2012年最后一天，西安银行第二家异地分行终于落地。而同样筹备近2年的咸阳分行依然未见踪迹。

　　扩张乏力，在西安银行身上已经表现出明显迹象。在其他城商行排兵布阵、抢占各地据点的这几年，地处关中平原的西安银行，整整5年，网点规模停滞在113家。

　　与此同时，西安银行贷款集中度连续3年超过监管红线，而核心资本充足率一步步下滑。截至2011年末，3年下滑3.28%

　　尽管2011年西安银行的总资产已突破1000亿，相比规模相似的同行，其成长步伐明显落后。

　　网点5年零扩张，贷款集中度3年超监管红线

　　开设第二家异地分行，西安银行用了近2年的时间。2010年底开设第一家分行（榆林分行）之后，新分行的筹建议案在2011年3月通过董事会审议，2012年6月银监会批复，赶在2012年最后一天宝鸡分行成功开业。

　　扩张乏力，不仅仅是分行，西安银行的网点规模多年停滞不前。

　　“拥有10家区域支行，11家直属支行，113个营业网点，员工2300人左右。”这一表述，在西安银行的公开资料中，从2008年至2012年12月，重复出现。也就是说，西安银行的网点规模在5年之内，几乎没有任何拓展。

　　在这5年内，国内其他大多数城商行密集“开拓疆土”，扩张之猛前所未有。例如广东南粤银行，2年开设6家分行，吉林银行5年开设10家分行。

　　尽管没有大举扩张，西安银行也算不上精耕细作。

　　根据银监会要求，最大十家单一客户贷款总额与银行资本净额的比例不得超过50%。2009年至2011年，西安银行这一比例分别为56.53%、71.83%、72.19%。也就是说，西安银行连续三年越过这一监管红线。尽管西安银行2011年集团客户数有所下降，集中贷款的风险依然不容小觑。

　　与此同时，西安银行的关联贷款也不断上演。2011年，西安银行发生关联交易的主要途径是同业拆借。其中重大关联交易来自与加拿大丰业银行发生的两笔同业互存业务，金额分别为1500万美元和9500万人民币，累计约2亿。加拿大丰业银行是西安银行第二大股东，然而这个股东的出资额才4.4亿。

　　尽管网点扩张后劲不足， 西安银行突围千亿资产时的光芒依然令人印象深刻，在国内140多家城商行中跻身前30。

　　2011年年报显示，西安银行总资产达到1023.53亿元，同比增长26.54%；各项存款余额达到764.34亿元，同比增长21.09%；各项贷款余额446.13亿元，同比增长18.15%。

　　彼时，这样的增长速度在城商行中属于中等。和西安银行规模不相上下的锦州银行和河北银行，2011年总资产的增速分别为14%和40%。

　　然而，西安银行2012年的势头明显放缓。“我们目前的总资产维持在1000亿左右。”西安银行相关负责人告诉理财周报记者。

　　2011年资产总额仅有832亿的广东南粤银行，2012年已冲破1000亿；而2011年仅比西安银行高出40亿的锦州银行，2012年末资产增至1300亿。同样在2011年挤进千亿军团的广西北部湾银行，2012年上半年总资产已达1168.3亿。

　　西安银行被拉开的差距，还表现在网点扩张上。与西安银行5年不扩张网点相反，千亿规模的城商行一直在排兵布阵。

　　与西安银行情况相似的银行当中，河北银行在2009年更名，当年便开设2家异地分行。截至2012年末，分支机构达98家。目前，锦州银行成立6家分行，南粤银行成立7家分行，长沙银行成立3家分行。

　　规模停滞背后，西安银行的资本消耗十分明显。

　　据年报显示，2009-2011年期间，西安银行的核心资本充足率分别为16.25%、15.12%、12.97%，逐年下滑，3年之内下滑3.28%。公开资料中，未见西安银行相关的增资扩股计划。银行业人士表示：“如果没有增资扩股，2012年西安银行的核心资本充足率继续下降是无法避免的。”

　　目前，西安银行面临的是更为严格的“中国版巴”《商业银行资本管理办法(试行)》考验。按照新规要求，大型银行资本充足率应达到11.5%，中小银行资本充足率应达到10.5%。核心资本充足率指标则分别设定为9.5%和8.5%。

　　2010年底，西安银行第一家分行榆林分行开业。2011年，资产规模进入国内500亿至1000亿城商银行的前三甲。相比2006年，总资产净增640亿元，五年间平均年增长额达到128亿元。

　　尽管2012表现沉寂，西安银行在去年11月搬迁总部，一度成为当地一大新闻。

　　纵观西安银行总部所处之地，人民银行、银监会、证监会、保监会的西北分支机构均设在此，而全国各大商业银行和政策性银行在西安的分支机构、营业网点也位居西北各城市首位，同时，还有各个城市商业银行、保险公司陆续登陆西安。西安这座城市的金融聚集效应正在逐步形成。地理环境的变迁，能否带来西安银行的再次飞跃，时间知道答案。