金融一周谈：银行争抢年终奖理财 拼车出险可能拒赔(组图)

　　编者按：又值周末，数数您口袋里的钱，这周是增值了，还是缩水了？作为与您的钱包最为息息相关的金融频道，将通过《金融一周谈》栏目，定期为您梳理一周金融业界要闻大事，探寻金融市场动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。

　　中新网2月2日电 春节前后各公司会发放年 终奖，各家银行纷纷推出新一期理财产品，力图分一杯羹。春节将至，社区论坛的“同乡会”、聊天群，甚至微博上，都频繁出现各种拼车信息，一些买不到票的人想找有车族搭顺风车回家，也有车主想节省成本分摊路费和油费。但拼车过程中的事故风险和安全隐患，却往往被大家忽视。

　　1月28日 北京晚报：男子冒领信用卡 透支坑前女友

　　男子王某与女友陈女士分手后，找人冒充陈女士向银行挂失信用卡并补办，后在多家超市透支消费14000余元。西城检察院近日以涉嫌信用卡诈骗罪批准逮捕王某。

　　2012年8月，陈女士在打电话变更信用卡业务时得知自己的信用卡竟然欠费14000余元，而且这张卡曾经在5月办理过挂失。一头雾水的陈女士急忙报案。

　　经过调查，竟然都是陈女士的前男友王某搞的鬼。王某交代说，他和陈女士于2011年8月分手了，但一直保持着联系。王某一度因公司倒闭靠朋友接济度日，到了去年5月，王某实在不好意思再向朋友张口借钱，就打起了陈女士信用卡的主意。因为曾经的恋人关系，王某知道前女友的卡号、密码等基本信息，他找到一个朋友，冒充陈女士向银行挂失、补办信用卡，并开始透支消费。


　　每到年底，百姓手头都会宽裕起来，因为一年到底，公司都会选择在春节前后发放年终奖或双薪之类的。对此，各家银行也当仁不让地纷纷推出新一期理财产品，力图分一杯羹。

　　从记者梳理可见，为争抢年终奖，不少银行的理财产品预期收益率已超5%。据悉，光大银行近期在售产品中较高预期收益率的有5.6%、5.2%。其中，5.6%的产品50万元起售，投资期限302天，5.2%的产品投资期限149天。

　　同时，建设银行一款在售产品的预期年化最高收益也高达5.3%，该产品是一款财富信托贷款类理财产品，为期365天，100万元起售；华夏银行、浦发银行、平安银行在售的产品中，有的中长期(半年以上)年化收益率达到4.9%。

　　与此同时，中信银行、北京银行等都推出了5%以上的理财产品。但均以不保本、期限半年以上的理财产品为主。

　　为打响年初的“开门红”，业内人士预测，春节前后收益率可能还会走高。”银行理财人士称，年初时银行调整理财产品的收益率，也是针对特殊时期采取的特殊营销策略。“当其他银行以高收益率的理财产品招揽客户时，如果有的银行不跟进，结果是会影响同类产品的销售，毕竟投资者还是很精明的，钱肯定往收益率高的银行走。”

1月30日 中国新闻网：高费率吞噬高利润 光大理财品费率最高达1.55%

　　据wind数据显示，从2013年1月1日至1月29日，目前各银行在售理财产品共计发行443款。其中，年化预期收益率在超过5%以上的高收益理财产品就达23款，更有银行预期年化收益率高达17.5%。

　　中新网金融频道梳理发现，不同理财产品之间的收益率相差非常大。在2013年1月来发行的400余款银行理财产品中，预期收益率最高的是星展银行一款12个月期人民币理财产品，预期年化收益率17.5%。而预期年化收益最低的是中行的一款外币理财产品，其年化收益率甚至只有0.25%。理财产品间预期年化收益率最多相差高达70倍。

　　中新网金融频道梳理数据发现，各银行理财产品费率有很大差别，有的银行理财产品最高收费甚至可以达到1.55%。

　　以光大银行一款目前在售的人民币理财为例。光大银行2013年阳光理财“T计划”一款产品，预期收益5%，起始委托资金100万元。依据该理财产品的说明书规定，光大银行将对投资者收取最高不高于1.50%的投资管理费(年化费率)及不高于0.05%托管费。即，光大银行最高可向投资者收取共计1.55个百分点的费率。

　　1月31日 中国新闻网：刷卡手续费下调在即 银行“暗渡陈仓”多招止损

　　近期发改委下发通知，银行卡刷卡手续费2月25日起全面下调。从国家发改委官网公布的规定来看，今年2月25日起，除房产、汽车、批发类商户的刷卡封顶费有所提高之外，此次刷卡手续费基本全线下调，各大项的降幅均在20%以上，其中餐饮娱乐类行业降幅更达37.5%，新标准实际执行中还可上下浮动10%。

　　有业内人士称，“下调刷卡手续费，会直接对银行中间业务利润造成影响，发卡行的佣金收入减少可能会超过30%。”据估算，受到刷卡费下调的影响，仅四大国有银行的银行卡手续费收入一年可能就将减少60亿元。

　　对此有分析指出，商业银行转型，要改变的就是原有的依赖存贷利差以及低含金量手续费等的盈利模式，而以综合金融和交叉销售破解转型挑战是银行可行路径之一。因此，下调银行卡手续费与利率市场化等因素，都将“倒逼”银行加速转型，从长远看更有利于银行业发展。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇教授则支招称，银行一方面要大力鼓励消费者多刷卡，另一方面也可以通过做大发卡量做实更多功能如捆绑手机银行、第三方支付等手段，来达到“以量补价”的效果。

　　2月1日 经济参考报：春节长假买好保险再出行 拼车出险可能被拒赔

　　近年来，“拼车网站”持续火爆，社区论坛的“同乡会”、聊天群，甚至微博上，都频繁出现各种拼车信息，一些买不到票的人想找有车族搭顺风车回家，也有车主想节省成本分摊路费和油费。在很多人看来，拼车意味着方便和实惠，但拼车过程中的事故风险和安全隐患，却往往被大家忽视。

　　对此，中国平安财产保险股份有限公司北京分公司个人车险部和风险管理室王丹薇在接受《经济参考报》记者采访时建议，拼车时首先要熟悉和了解所要搭乘的车辆是否有机动车辆司乘人员人身意外伤害保险(简称“司乘险”)。“司乘险”主要的保险保障是司乘人员人身伤亡、医疗费用支出的赔偿，如拼车时所乘车辆未购买“司乘险”，建议按照至少每座5万元保额标准进行投保。

　　此外，王丹薇建议乘客投保短期意外险。该险种主要提供意外伤害及意外伤害医疗保障，另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务，意外伤害保额高，比较适合用来保障“拼车”期间的安全。

　　专家还提醒，私家车行驶本来属于非营运性质，如果载客时出险，保险公司可能会拒赔。为此，记者查阅了平安产险机动车辆保险条款(2009版)第二部分通用条款，条款中载明“保险期间内，保险车辆因……变更用途后导致危险程度显著增加的，应当及时通知保险人，保险人可以增加保险费或者解除合同。被保险人未履行本通知义务，因保险车辆危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”

　　“一般情况下，客户在来电咨询拼车出险如何赔付时，我司都会明确告知客户，对于"拼车"造成的车辆变更用途，出险后我公司不承担赔偿责任，尽量从源头上杜绝"拼车"保险纠纷的产生。”平安产险相关负责人对《经济参考报》记者表示，如果客户“拼车”时并未事先向公司咨询，出险之后直接进行索赔的，分三种类型处理“在交通事故认定书上明确变更用途、非法营运是造成事故的原因，此类情况，我司拒赔；在交通事故认定书上明确违章搭乘、超载是造成事故发生原因的，此类情况，我司拒赔；造成人伤，未经交警处理，无交警裁决的，我司拒赔。除此之外的其他情形，可正常进行理赔。”(中新网金融频道)