蛇年春节银行理财：短期产品主打多期限混合搭配

　　城商行期限选择多，湖北

　　银行

　　30天产品最低收益3.8%，大型银行中期产品最高收益5%

　　如果你不想错过春节长假的资金收益，其实银行短期理财产品是一种较好的选择。

　　事实上，临近农历新年，银行人民币理财产品的发行数量也在迅速增加，据搜狐银行理财产品库信 息显示，1月28日，共发行人民币银行理财产品92款，而1月29日，发行量则飙升至93款，远超平时的日均40款。

　　抢攻春节理财市场的主要是中资银行，由于“先天禀赋”和系统差异，面对这个市场，城商行和大型银行采取了不同的产品策略，唯一的共同点是，投资者可以有更多的选择。

　　城商行主打“多期限搭配”

　　在近期发行的银行理财产品中，江苏银行的几款产品预期收益格外“扎眼”，成了目前农历新年之前收益预期最高的产品。

　　2月1日，江苏银行发行了名为“聚宝财富2013稳健27号”的人民币理财产品，该产品共有A、B、C、D四款，都为票据型浮动收益的产品，存续期都为730天。按照产品资料显示，这四款产品的投资结构都一致，40%的资金投资于银行间债券市场国债、央票、金融债、信用评级为AA级的企业债和中期票据、信用评级不低于A-1级的短期融资券等固定收益类资产，将不低于60%的募集资金投资于信托计划、买入返售资产、同业借款、现金、拆借、回购等货币市场工具及其他金融资产。

　　四款产品的不同仅表现在认购门槛和对应的收益率上。A、B、C、D四款的认购门槛分别为5万元、10万元、30万元、50万元，对应的预期最高年化收益率为6.3%、6.4%、6.5%、6.6%。目前存款基准利率是3%，即使部分银行一浮到顶，储户的定存利率也仅为3.3%，而这四款产品的年化收益将超过定存利率的2倍左右。在此之前，中信银行也发行了与A款投资结构和收益结构类似的产品，存续期为722天，预期最高年化收益率为6.2%。工商银行1月29日发行的“工银财富”729天银行理财，预期最高年化收益率也仅为5.5%。

　　江苏银行这四款产品的优势不仅在于预期收益率上，还在于认购门槛的梯次搭配可以获得更多的认购客户。但对于大多数银行来说，使用得最多的仍是期限的梯次搭配，春节期间尤其如此。

　　2月1日，杭州银行同时发行了三期“幸福99”丰裕盈家系列产品，起购金额都为10万元，期限分别为34天、90天、365天，对应最高预期收益率为4.8%、5.0%、5.2%。 在此之前，杭州银行推出的丰裕盈家和增利盈家的系列产品，都是采取了同一天推出2款或3款不同期限的产品，最低期限7天，最高期限365天。

　　天津银行、湖北银行等大多数城商行也采取了杭州银行的期限梯次搭配的策略。天津银行1月30日发行了四款期限分别为42天、106天、196天、323天的同为“汇富计划”系列理财产品，预期年收益分别为4.35%、4.5%、4.65%、4.9%。湖北银行在1月22日和1月29日，分别推出两款“紫气东来”系列的理财产品，起购金额都是5万元，最高期限为331天，最低期限为30天，对应的预期年化收益最高为5.3%，最低为3.8%。据了解，2月5日，湖北银行还会推出2款“紫气东来”系列的理财产品，期限分别为38天和361天，预期年化收益率为4.3%和5.5%，明显高于之前的预期收益率。

　　大行主推中期产品，最高收益率超5%

　　对于理财产品种类有限的城商行来说，多期限搭配和多认购门槛搭配是丰富产品种类的主要策略，四大行和股份制银行也会采取这样的产品策略，不过由于他们具有网点和产品系统的优势，更多的是采取多系列同时发行，并且期限和认购门槛充分搭配，投资者在大行理财，可选择的余地更大。

　　以工商银行为例，1月29日，工商银行共发行了18款理财产品，涉及“工银财富”下的资产组合投资型、专属结构化、专属理财等三个子系列产品，存续期限为43天到729天不等，预期年化收益最低为4.1%，最高为5.5%。

　　“工银财富”资产组合投资型16期人民币理财产品是18款产品中预期收益最低的，存续期53天，预期年化收益率为4.1%。该产品与同时发行的其他资产组合投资型产品一样都是浮动收益型的产品，所投资的主要资产为两类：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具； 二是债权类资产，包括但不限于债权类信托计划、北京金融资产交易所委托债权等。

　　中国银行1月26日至29日发行的37款银行理财产品中，除了一款731天的产品和一款546天的产品外，其余35款均为一年期之内的中短期理财产品，其中29日当天发行的25款产品全部为中短期银行理财，存续期限为13天到231天不等，一款名为“中银债富2012159-2期人民币理财计划”的理财产品存续期仅为189天，预期最高收益率可达5%。

　　不仅是四大行，浦发、兴业、光大等股份制银行也有类似的稳健的较高收益产品。浦发银行“第43期同享盈计划”最高收益预期为4.9%；兴业银行的“天天万利宝”第五期最高预期收益可达4.8%；光大银行两款起购金额为100万的“T计划”产品，在89天之后最高可以获得5%年化收益。 (来源：中国网)