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“小财神”压岁钱可“淘金” 早规划早受益(组图)

2013年02月11日08:40
来源:中国新闻网
蛇年行大运恭喜发大财之金融理财
“小财神”压岁钱可“淘金” 早规划早受益
“小财神”压岁钱可“淘金” 早规划早受益
蛇年行大运恭喜发大财之金融理财

  恭喜发财,红包拿来!正值新春拜年时,最富有的当属享有压岁钱待遇的“小财神”们。

  “小财神”的压岁钱该如何打理费思量,近日一则新闻再度惹爆这一话题:一个27岁的白领小青年,从7岁开始攒钱理财,用20年的压岁钱买房。这位“励志哥”由此被许多人膜拜。其实,家长们若能好好利用压岁钱,作为培养孩子财商观念的起点,从小给孩子养成良好的理财习惯,人人都能超越“励志哥”。

  欲博利的压岁钱,每月拿出一些做基金定投,18年聚沙成塔,累积的资金可以兼顾到孩子一生教育、购房、养老的需求;欲求稳的压岁钱,可以趁孩子年纪较小的时候帮他们做好保险规划,早规划早受益,保费也更划算;欲讲求意头的压岁钱,则可以购买黄金,如生肖金猫与金锁,孩子看得见摸得着,既吉祥又保值。

  本专题撰文/表

  记者吴倩、周慧、井楠

  图/记者王维宣(署名除外)

  守:少儿保险

  专款专用 早规划早受益

  中英人寿广东分公司保险专家建议,为孩子买保险不要求多,要根据家庭的实际情况和孩子的年龄阶段购买,5岁前的儿童由于患病率较高,应该首先关注重疾险以及住院、医疗等附加保险。5岁后可逐渐倾向教育年金保障保险等产品。

  案例:

  零风险类着重理财规划

  专家表示,长期的少儿教育金保险能提供成长保障以及对未来教育的支持,而且这类保险的保障期大多能覆盖到孩子完成高等教育,有些甚至延伸至成家立业的年纪。(见表二)

  以投保某款教育金两全保险(分红型)为例,爸妈从孩子3岁开始,每年缴费7200余元,缴费10年,即可让孩子在18周岁到21周岁期间,分别得到8000元、9600元、12000元和14400元的资金支持,在孩子25周岁的时候,还会得到40000元的教育深造或事业启动基金,另有累积现金红利18274元(按中等红利估算)可以领取以及保障功能。

  不过,长期少儿教育金保险收益率相对较低。“每年固定的缴费时间让家长不能偷懒,也成为父母和孩子每年的共同理财目标和话题,这对从小培养孩子财商观念和计划性很有好处。而孩子必须到达一定年龄后才能领取保险金,也避免孩子的任意挥霍。”

  最后,保险的投保人、被保险人和受益人的设置恰恰解决了所谓红包归谁的问题。父母作为投保人负责将每年的压岁钱用来交保费,孩子作为被保险人和受益人享受保障和未来的收益,清楚印在保单上,大人小孩都放心。

  攻:基金定投

  18年聚沙成塔 呵护孩子一生

  如今,孩子收到四位数的“压岁钱”已非常普遍。在理财专家看来,压岁钱有闲置时间长、使用频率低的特点,适合长期投资。

  据银行理财经理介绍,目前,储蓄是大多数家长采取的一种方式。其实,家人引导孩子将压岁钱存在银行,每月再将其中的一部分转为基金定投,既可以培养孩子的理财观念,又可以获得较高的收益,是两全之策。

  记者从基金公司获得的一份基金定投模拟账户看到,将孩子压岁钱账户上每月拿出500元进行基金定投,一直坚持18年后停止定投扣款,之后按照孩子在不同人生阶段的实际需要,以定投账户积累的资金进行支持,如支付上大学的费用、购房、买车等,余额留在账户里,可以帮助孩子平稳度过人生的每一个阶段。

  案例:

  10万助力读书购房养老

  18年聚沙成塔,10万元压岁钱的沉淀,可以呵护孩子的一生。(见表一)

  如果父母从孩子一出生开始,每月从压岁钱账户中拿出500元定投基金,为了有足够长时间的历史样本做参考,我们假设从1948年12月31日开始定投,投资标的是标准普尔指数的完全复制型基金,不考虑费用。在孩子18岁时,定投合计投入的资金为10.8万元,而随着指数的上涨,基金定投账户积累的资产达到了23.67万元。

  孩子18岁时准备上大学,可以从定投账户中拿出4万元,作为孩子上大学费用的支持,账户里还有可观的19.67万元,跟随孩子一起成长。

  到孩子28岁时,大多已经参加工作几年,可能正在筹备结婚,需要买房子。在过去的十年间,孩子定投账户中的钱已积累到26.31万元,可以从其中取出15万元,作为孩子购房的“补贴”用来付首付,此时定投账户中还剩11.31万元。

  定投账户里的资产再积累四年,增值到14.29万元,在孩子32岁,可能已为人父,需要以车代步,从定投账户中取出10万元作为买车的补贴,这时账户中剩余资金还有4.29万元。从孩子32岁到60岁,让这个定投账户默默地陪伴着他,到60岁的时候定投账户中积累的资金达到28.54万元,可以帮助他拥有更好的晚年生活。

  建议:

  先看市场表现

  基金定投能不能挣钱取决于多方面的因素,如基础市场本身的表现、定投品种组合、产品的选择等。广发基金人士建议,首先,要看基础市场本身的表现。其次,选择适合的投资标的。

  最后,选择基金产品,备选的基金应当具有以下特征:1.具有三年以上优良的历史业绩;2.基金经理稳定;3.基金投资风格稳定。

  吉:金猫与金锁

  “性价比”高 吉祥又保值

  宝宝的压岁钱用来购买黄金产品是个不错的选择。

  优选

  熊猫金币生肖金锁吊坠

  具体品种来看,投资型金条、熊猫金币的“性价比”较高,广州市内,其售价只比材料价值高出3%~10%,应是优先考虑的选择。

  其次选择是生肖贺岁金条(最好选择中国人民银行监制的款式)、纪念型金银条,类似产品的“料价比”(材料价值在总销售价格中占有的比例)稍低,但寓意吉祥、工艺精美。

  另外,金锁、银锁、黄金项链、吊坠等首饰,是中国传统节日的吉祥装饰品,不仅有保值功能,还有佩戴作用,建议优先选择生肖图案的金首饰。

  生肖金银币与其他纪念型金银产品虽然寓意吉祥,但工艺费用过高,相对材料价值的“升水”幅度较大,用“压岁钱”来买并不划算;而白银首饰虽然也是传统风俗中宝宝常常佩戴的首饰,但“性价比”不高、保值性能差,建议不要买太多。

  提醒:

  不同额度选择不同

  如果压岁钱总额在2万元以上,建议优先购买价值为23000~25000元区间的2013年熊猫金币大全套(共5枚),有纪念意义,保值性能强。资金稍有不够,建议家长“补贴”。如果压岁钱总额在一两万元,可做如下配置:购买10克重量、价格为3500元的投资型金条,共买3条;再买生肖金条10克重的一条;最后再选择一条5克左右重量的金锁。

  某品牌的柜台经理介绍,如果压岁钱的总额为3000元~10000元,建议优先购买生肖概念的金首饰,选择重量较大、价值较高的金银锁、黄金项链;如果压岁钱总额小于3000元,则优先选择重量较轻的金吊坠,生肖主题为好;还有余钱可选择纪念型银条和银首饰。

  作者:王维宣署名除外来源广州日报)

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