沪银监局加码整治银行基层违规经营

　　沪银监局加码整治银行基层违规经营

　　防范信用风险反弹

　　曹金玲

　　监管部门对商业银行基层违规经营行为的整治开始加码。

　　《第一财经日报》昨日从上海银监局某高层了解到，银监局在春节前夕召开沪上主要银行业金融机构相关会议，率先要求各银行和上海市

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　　“举报专线主要是为了防范、发现银行业基层机构和从业人员参与民间融资、未经授权销售产品，特别是在银行网点之外销售产品、8小时外参与民间融资等行为，从而全方位加强银行基层机构和员工的行为管理。”一位上海银监局相关负责人对本报记者表示。

　　据了解，这类举报电话可以是单设的，也可以是与日常客服电话合设，但其功能定位及作用均有别于一般的金融消费或服务纠纷投诉；而一般的金融消费或服务纠纷投诉，仍通过各银行的原有渠道处理。

　　“每个辖内的银行都要有一个电话（专线），现在基本已经报齐了，”上述上海银监局相关负责人继续说，“主要是防范银行基层人员违反规定销售产品和参与民间融资等，这些都比较难防，接下来将加强银行员工行为管理。此外，我们还鼓励实名举报，便于调查核实。”

　　据悉，此次上海银监局对辖内相关银行提出明确要求：一是建立长效机制，规范处理流程，强调首诉处理责任制，明确专人及时转接、处理相关举报，做到定岗、定职、定人；二要确保专线电话7×24小时处于工作状态，工作时间有专人接听、受理，下班时间电话有应答提示和录音功能，便于次日接收处理举报；三要认真核查社会公众、监管部门以及同业公会转办的举报事项，尤其要重视实名举报，并在规定的时限内回复对方；四要及时纠正经查实的违规行为，并视情况追究相关机构及人员责任，按规定向监管部门报告重大违规事件；五要在辖内每一个基层网点专门张贴醒目的举报内容和举报电话的告示牌，并按本机构规定对查证属实的举报人予以适当奖励。

　　前述上海银监局高层对本报记者说：“我们此前在暗访中也发现，有些基层员工的行为明显是高危的，比如为贷款客户牵线民间借贷、在银行网点之外销售产品等，这些情况都需要监管部门运用新办法来加强第三方监督。”

　　最新统计数据显示，上海银监局去年受理辖内银行业金融机构各类客户投诉事项3239件，同比下降38.75%；其特点呈现明显：一是信用卡投诉继续成为投诉最集中的领域；二是代理业务、理财产品类占比较2011年同期分别上升3.51和1.43个百分点，且较大程度集中于代销保险、理财产品的前期评估错位、不当销售、销售误导、售后服务滞后等方面。

　　值得注意的是，上述上海银监局高层还对本报记者透露，今年监管重点将主要集中在风险前瞻性排查、防范整体信用风险反弹以及利率市场化给银行带来的经营压力等。