广州多家银行推行容差还款 长假透支须及时还款

　　对于“全额罚息”，有业内人士指出，银行不愿取消“全额罚息”原因在于银行对信用卡利息的依赖。“如果取消全额罚息，目前，银行由于客户已还部分但未按时还足欠款而收取的利息将大幅缩水，估计会在50%以上。”但记者调查发现，全额罚息在国际上并非惯例，在欧美等发 达国家已经不采取这种方式对信用卡持卡人进行罚息了。

　　广州多家银行推容差还款

　　虽然近日中国银行业协会正式公布的经过多轮修订之后的《中国银行卡行业自律公约》(以下简称《公约》)对全额罚息也有了一定的调整，《公约》的修订重在加强信息披露、建立容差容时还款机制，要求银行选择适合自身发展的信用卡息费计收方式和相应的优惠措施，但是未对全额罚息做出取消的指导。

　　近日，相关容差服务引起了业内的广泛争议，有质疑称，虽然容差服务实行后，只要未清偿部分小于或等于10元时视同全额还款，未清偿部分自动转入下期账单。虽然全额罚息将走向终结，但需要指出的是，这种终结是有限度的，《公约》只规定了10元的上限，即10元以内才无需担心“全额罚息”。

　　记者昨日从广州各大银行了解到，除已不实行全额罚息的工行、农行外，建设银行、招商银行、民生银行等多家银行都在逐步推行容差还款，信用卡欠款10元以下不再罚息。

　　分析：“全额罚息”

　　源于银行对利息的依赖

　　有分析人士认为，银行不愿取消“全额罚息”原因在于银行对信用卡利息的依赖。而新修订的《公约》则以“容差容时”的还款机制代替废止全额罚息，也并没有实质性地叫停全额罚息。

　　对此，某商业银行信用卡中心的相关负责人告诉记者，信用卡未按时还款而产生的利息是银行推出信用卡产品的一个重要的收入来源，实施全额罚息和取消全额罚息两种不同的收息方式对信用卡利息收入这一块会产生很大的影响，“如果取消全额罚息，目前，银行由于客户已还部分但未按时还足欠款而收取的利息将大幅缩水，估计会在50%以上，这一块收益对于目前已经由于利率市场化、规范收费等大环境影响导致利润空间收窄的银行业来说，如果还没有找到与此有关的新的盈利渠道来进行弥补，是很难割舍的。”该负责人表示。

　　业内：取消全额罚息将是必然结果

　　对此，有业内人士认为，取消全额罚息是一个必然结果，目前只是因为呼声不高，绝大多数的信用卡持卡人没有对此事引起重视，而知道这个事情的都是既得利益者，多半是金融从业人员。

　　“中国银行业目前正处于一个高速的发展时期，但是在体制和生命力上还非常年轻，需要完善的地方很多，不管是银行本身还是监管者，都是不回避改革和发展的，而目前高度发达的信息沟通、舆论监督以及消费者不停发起的各类维权活动也必将加速这一蜕变的过程，在制度完善和体制改革的过程中，会打破一些原有的利益结构，甚至损害既得利益者，具体过程是痛苦和艰难的，但是目前中国稳定的金融形势和严密有力的监管，能够保证金融界各项新政的顺利实施。”该业内人士表示。

　　有专家认为，全额罚息这个问题从金融合同本身来讲是明显的有失公允的，肯定会被取消的，但是需要一个过程。

　　提醒：长假账单勿忘及时还款

　　放眼刚刚过去的长假，不少市民在节日期间有大额透支，专家提醒相关持卡人，本月收到账单后，一定要牢记最后还款日，并努力在到期还款日之前把之前所消费的费用全部还清。实在还不出的，趁早申请分期还款或采用最低还款方式，以避免被银行罚息。

　　文/记者李婧暄

　　作者：李婧暄来源广州日报)