探路城镇化信贷产品：大中小银行各谋特色

　　当各地城镇化建设序幕紧锣密鼓拉开，以银行为代表的金融机构也开始寻找新的拓展空间。

　　证券时报记者调查发现，已有部分国有银行正在积极筹备与城镇化建设相关的信贷产品，包括基础设施和产业园区建设等相关融资配套，中小银行虽然对此持观望态度，但对于布局城镇化 消费信贷则更有兴趣。

　　银监会近日发布《关于做好2013年农村金融服务工作的通知》，要求银行业金融机构在有效防范风险的前提下，积极创新完善小城镇建设金融服务功能，创新小城镇系列信贷产品，设计符合小城镇建设的金融服务产品。

　　产品筹备之中

　　业内人士普遍预计，今年银行会加大对城镇化建设的信贷支持力度，其中，与城镇化相关的基础设施建设项目是信贷关注的重点。

　　事实上，国有银行此前已表态将支持城镇化建设。国开行董事长陈元在国开行年度工作会上明确表示，今年国开行要将一半以上的新增贷款投向城镇化及配套建设，为实体经济发展提供有效的融资支持。不仅如此，农业银行和交通银行均表态称今年将创新金融服务和融资产品，支持城镇化发展。

　　参与城镇化建设的地产商已经觉察到相关贷款审批的放松。一位大型地产开发商内部人士向记者表示，相较商品房项目而言，该公司今年参与建设的新农村项目很容易从国有银行获得贷款。

　　近期多地城镇化相关项目获得银行授信的消息也印证了上述表态。记者注意到，工行江苏分行近日与南京江宁区签约，该行今后两年将提供超过100亿元的授信额度，注入江宁的城镇化建设；新疆喀什霍尔果斯经济开发区获得多家银行授信总额达600亿元，重点支持基础设施建设、新农村建设等领域。

　　一位国有大行省级分行人士称，虽然今年的信贷投放重点还在考虑之中，但与城镇化相关的基础设施建设投资和内需行业将会被重点关注。

　　“我们内部尚未推出相关的信贷产品，但去年下半年以来已开始大力支持城中村改造等项目。”某农商行公司业务部负责人告诉记者。

　　看好城镇化消费信贷

　　一些受访的中小银行人士对于城镇化配套金融服务持观望态度。在他们看来，基础设施建设所需资金量较大，且周期较长，中小银行还需谨慎介入，而另一方面，由于此类项目大多由政府隐性担保，即使发生坏账也难以处理。

　　他们的担心不无道理。一家国有大行西部某支行人士向记者坦言，此前他经办过一笔上亿元的城镇化建设贷款，审批非常宽松，并未严格按照常规贷款足值抵押物的标准，基本是抱着“打水漂”的态度。

　　尽管如此，多位受访的中小银行信贷人士告诉记者，对于城镇化消费贷款业务的前景却很看好。随着农村消费水平的提高，其所需的金融服务将会越来越多，譬如大宗耐用消费品和子女上学等信贷产品。

　　农业银行首席经济学家向松祚指出，在城镇化阶段个人消费需求将大幅增长，个人消费金融是未来竞争的高地。目前商业银行将大量贷款投放给大型企业，而个人按揭占比不到20%，银行需要将经营重点转向个人消费金融。

　　中国社会科学院农村发展研究所研究员杜晓山认为，中小银行资金实力难敌大型银行，在介入城镇化建设方面需要错位竞争。

　　比如，大型银行一般以银团贷款的形式支持城镇化建设，包括基础设施、安居工作以及产业园区建设。而对于一些中小银行来说，可能更适合开发一些城镇消费贷款业务品种。来源证券时报)