房贷“升温”中小银行冷静撤出?

　　房贷政策有变的说法尚无定论,即有银行宣布“抛弃”房贷业务,而商业银行对于房贷业务的差异化态度更加明显。

　　《第一财经日报》昨日获悉,目前平安银行、民生银行等个别银行已经“有意识地压缩”个人房贷业务,转向资金收益率更高的个人经营性贷款、小微企业业务等。

　 　“这只是个别银行策略的问题,不可能所有银行都不做这块业务。”多位业内人士向本报记者分析,虽然中央刚刚表态加强房产调控,但如果所有银行都不做房贷业务,影响过于巨大,因此“抛弃”房贷业务的可能性微乎其微。

　　“近两年来,股份制银行的房贷业务整体有所收缩,个人经营性贷款比重上升,这符合资产优化组合的大方向。”一家股份制银行副行长如是说。

　　主动撤出?

　　针对日前关于“总行发文叫停个人按揭业务”的市场传言,平安银行总行相关负责人昨日对本报记者回应,近期,总行方面上收了分行的房贷审批权限,房贷业务审批将全部在总行进行。

　　平安银行人士昨日称,目前该行确实停止了部分房贷业务,但停止的只是三套及以上住房贷款,首套和二套房按揭贷款则不在此列。

　　“对于分行上报的住房贷款需求,总行会优先支持自住性住房的贷款需求,限制投机性住房业务。”但该相关负责人同时表示,“平安银行也会根据国家相关政策以及银行具体情况,随时调整房贷相关政策。”

　　平安银行方面还说,对于传统房贷这类市场调控需求较高的业务,该行近年有意识地进行了压缩。目前平安银行总行审批房贷利率仍是首套房贷最低为基准利率8.5折、二套房贷为基准利率1.1倍。

　　“现在房贷业务大多由国有大行在做,我们的个人房贷已经做得非常少,”一位平安银行内部人士则对本报记者透露,“年初总行下发了相关通知,对房贷定价做出重新要求,一定程度上提高了个人房贷标准,普通首套房贷客户往往只能做到基准利率,则这部分客户有所流失,加上二套房贷客户本身数量就少,因此现在房贷客户已经非常之少。”

　　该人士还坦言,个人房贷虽然继续受理,但“一是放款时间非常长,银行会按照资金收益率高低进行"排队",则房贷客户很难在短时间内获得放款;二是从银行角度而言,个人按揭贷款的综合收益率低,所以银行更愿意做个人经营性贷款和小微企业贷款。”他如是说。

　　“现在原则上仍不鼓励做房贷和个人消费类贷款;当然,房贷可以受理,一方面需要房贷客户的贷款规模、信用状况等都非常有优势,另一方面也并无法确保放款。”民生银行沪上一家支行客户经理则对本报记者说。

　　“我们行从去年开始房贷业务就做得很少了,但并不是不做,而是没有额度,现在做不了。”民生银行深圳分行一名客户经理说,额度之所以紧张,是因为该行目前全力发展小微业务,房贷业务受到压缩,可用信贷资金受到影响。

　　实际上,民生银行也一直力推针对中小企业主、个体工商户等经营商户的“商贷通”,并已在相当长一段时间内几乎暂停了个人按揭贷款,同时减少个人消费贷款,而更专注于利率水平相对更高的个人经营性贷款。

　　小微业务成主流?

　　在近期个人房贷“升温”的当口,商业银行却对房贷“冷静”对待。

　　上周,国务院常务会议研究加强房市调控,并出台新“国五条”。国家统计局随后发布的数据显示,楼市持续回暖,一线城市房价领涨全国。平安银行此次调整房贷业务政策是否与此有关?

　　上述平安银行内部人士告诉本报记者,传统房贷业务面临较高的市场调控需求,容易造成业务波动,此番其房贷业务调整亦与此有关。但更重要的是,该行目前正在进行战略调整。根据差异化经营战略,2013年,该行信贷资源将向小微业务、无抵押贷款业务、汽融业务等战略业务倾斜,同时,紧跟移动互联网和电子商务的发展趋势,充分依托集团开展交叉销售业务。

　　另一家股份制银行个金部负责人则对本报记者表示,各家银行会从战略上考量在按揭市场上的进入程度,同时根据资金面状况不同,选择定价能力更高的小微企业等业务领域。

　　“往年房贷在股份制银行零售信贷中的占比很高,但从去年以来,股份制银行房贷业务规模总额是下降的,个人经营性贷款的比重则在上升,这符合资产优化组合的方向,包括民生、招行、广发等,都在强调个人经营性贷款和小微企业贷款。”一家股份制银行分管零售业务条线的副行长接受本报记者采访时说。

　　在该位副行长看来,经营性贷款收益率较高,带来的附加值较多,包括现金管理、结算支付业务等,客户潜质也较高,“所以股份行都在加速调整和优化资产业务结构,从而改善客户结构和收入结构,提高资金收益率。”她说。

　　央行上海总部最新数据显示,1月份上海市金融机构个人住房贷款大幅增加,月增量创近2年来新高。当月新增本外币个人消费贷款122.4亿元,同比多增67.7亿元;其中,个人住房贷款增加56.7亿元,同比多增35.9亿元。同时,上海地区本外币个人汽车消费贷款和其他消费贷款分别增加47.1亿元和18.6亿元,同比分别多增27.3亿元和4.6亿元。

　　小微利润空间远非房贷可比

　　国务院对楼市调控再发强音,随即就有银行调整房贷政策,这是否意味着对房地产市场釜底抽薪?是否会有越来越多的银行加入这一阵营?

　　“我行依然对有自住购房需求的客户提供个人住房贷款,并执行原有的首套房、二套房贷政策,首套房首付三成,利率为基准利率的0.85倍;二套房首付六成,贷款利率不低于基准利率的1.1倍。”兴业银行人士称。

　　本报记者从深圳多家银行了解到,目前房贷业务仍在继续开展,并无政策调整。浦发银行深圳分行一名客户经理称,目前该行房贷政策并未出现变化,仍在继续开展。只要符合条件,首套个人住房贷款最快3天就能批下来。农行深圳分行一名客户经理亦称,因受存贷比考核影响,除了每月月底放款受到影响之外,现在房贷额度并不紧张。

　　“有的银行不做房贷业务,主要因为定价太低,还有一些可能是资金面比较紧张。”招行零售银行部一位高层说,小微业务的利润空间,远非房贷可比。

　　目前,五年期以上贷款基准利率为6.55%,按首套房贷8.5折计算,利率仅为不足5.6%,即便上浮10%也仍为7.205%。本报记者了解到,小微企业贷款利率目前最低也要在基准利率上上浮20%,一年期的小微企业贷款利率便高过五年期的房贷利率。对于正在承受净利润增长压力的银行来说,这是一笔不能不算的账。来源第一财经日报)