广东中行五年4000亿支持中小微企业

　　中国证券网讯（记者 朱文彬）记者近日从中国银行广东分行了解到，近五年来该行中小企业授信累计投放近4000亿元支持中小微企业发展。至2012年末中小微信贷余额近1800亿元，较2008年末增近1300亿元，增幅266%，较整体高171%；中小微信贷占比较2008年末提升22%；2012年末 小微企业信贷余额396亿元，较2008年末增356亿元，增幅890%，较整体高795%。

　　“"中银信贷工厂"服务新模式起到了重要促进作用”。据该行中小企业业务部相关负责人介绍，自2008年开始通过“组织架构、业务流程、信贷政策、产品服务、管理模式、服务渠道”六大创新，着手再造中小企业业务发展模式，2009年正式实施“中银信贷工厂”服务新模式，受到广大中小微客户欢迎。据透露，该行新模式客户规模连续两年实现倍增，2012年末新模式客户占比56.5%，较启动首年提高47.6个百分点，推动国标中小企业客户提高至89%和47%，分别较2008年末提高40和22个百分点。

　　无纸化、流程化审批提升效率

　　“服务效率是中小企业客户选择合作银行的重要参考因素。业务由当地网点发起，客户办理业务更加便捷，所需时间也更短，竞争力自然增强。”在该行中小企业部相关负责人看来，业务下沉是该行客户基础快速扩大的主要原因之一。同时，为进一步提升审批效率，该行投产了系统化、专业化的中小微企业信贷审批系统，全面实现“无纸化、流程化”审批，有效提高项目审批效率至3天左右。

　　为提升服务效率，中行广东分行在全省32家分支机构建立了中小企业业务部门或中心，确保专业服务；同时积极推进业务发起流程下沉改革，目前近350家机构网点具有中小企业授信业务发起权，有效延伸了业务触角，全年由网点营销推荐的中小企业授信客户占比超过50%。同时，该行加快增设区域“信贷工厂“，通过派驻当地审批、贴近市场、贴近客户，有效提高审批效率；配备近千人专业客户经理服务中小企业。“今年还将继续扩大至2000人，确保专人服务中小微企业。”该行相关负责人向记者表示。

　　中小企业专属产品体系贴身服务

　　根据广东中小微企业“一镇一品”经济特点，中行广东分行加强市场调研和情景分析。通过细分市场，针对不同行业特点，该行先后创新推出“中银产业通宝”、“中银市场通宝”、“中银供应链通宝”、“中银税款通宝”、“中银科技通宝”、“中银文化通宝”、“中银出口通宝”等基础产品，形成了较为完善的中小企业专属产品体系。在此基础上，结合当地实际情况进行再创新，如该行针对性推出“灯饰通宝”、“鞋城通宝”等90多项细分产品受到客户欢迎。“细分产品体现了本地化产业和市场特点，充分契合了客户需求，能够快速切入市场，因针对性强，所以受到客户普遍欢迎。”该行相关负责人说。

　　此外，该行积极创新担保方式，破解小微企业担保难“瓶颈”，根据企业资金流、物流、存货、机器设备、应收账款、订单、保险等开发相应的融资产品。还通过中银保险“企贷保”等产品为中小企业增信增额，进一步提升市场竞争力。

　　另据介绍，为积极推进广东高新技术产业的发展，该行投产“科技通宝”专属产品，为轻资产的科技中小企业提供专利权质押贷款；与广东省科技厅、广州市科信局签署战略合作协议，与省、市、番禺区政府签署四方合作协议，搭建风险缓释平台，推进业务合作和风险分担，共建科技贷款风险池，由省市区科技局为科技中小企业承担一定比例贷款风险。在科技型企业的聚集地广州番禺节能科技园内成立了广东中行系统内首家科技支行—番禺天安科技支行，全力加速科技金融业务发展。

　　优先保障信贷投放支持发展

　　“服务中小企业一直是中行重点业务之一。今年也将继续加快自身业务转型，在控制风险的前提下，进一步加大对中小企业特别是小微企业的信贷支持”该行相关负责人说。每年安排50%以上的专项信贷规模优先保障中小微企业和个人业主的信贷需求。2012年还腾挪大客户还款投放中小微企业，有力支持实体经济发展。

　　据了解，符合国家产业政策的创新型、创业型的小型企业是中行优先支持的对象。同时，在中小企业业务发展过程中推行节约、环保、可持续发展绿色信贷理念，重点加大绿色经济、低碳经济、循环经济以及科技型企业的支持，严格限制高耗能高污染企业授信，持续优化信贷结构，提高服务水平。此外，中行广东分行通过坚持减费让利、减免贷款承诺等多类费用，帮助小微企业降低融资成本。

　　“当然，要切实解决中小企业融资难问题，需要政府、银行以及中小企业自身等各方的共同努力，搭建诚实守信、透明公开、合法合规的中小企业金融生态环境。”该行相关负责人强调。

　　中行在中小微企业金融服务所作的努力受到了社会各界广泛关注和肯定。曾先后荣获“中国中小微企业最佳融资方案”、“政银企最佳合作银行”、“中小微企业金融服务杰出贡献奖”以及“国家知识产权质押融资试点工作先进单位”等称号，2012年还被省中小企业局授予“广东省中小企业融资服务示范机构”荣誉称号并获专项中小企业补贴资金。

　　作者：朱文彬