怎样才能买到高收益低风险理财产品

　　面对如此多理财产品，投资者在选择之余，总会眼花缭乱；老百姓该如何选对、选好银行理财产品，近日记者走访了金融专业人士。

　　非保本浮动成主流

　　重庆银行理财师冯印介绍，投资者在购买理财产品时首先要明确自己的投资需求，对自己可承受的风险能力作出一个大致评估，再进行购买。按收益来区分，目前市场上的理财产品大致可以分为以下两类：

　　一类是保证收益类（即通常所说的保本理财），多采取非结构性产品的形式，主要投向同业存款、拆借、债券、票据和信托贷款等固定收益领域，低风险偏好投资者可重点关注此类。

　　另一类是非保证收益类，非保证收益类理财产品按照是否保证本金又分为保本浮动收益和非保本浮动收益两种类型。保本浮动类型即保证本金安全，收益浮动可变，要看运作好坏而定。非保本浮动收益类是银行主打类型，这也意味着投资者购买理财产品的本金和收益不提供保证承诺，风险相对较大。比如挂钩汇率、商品、股指以及代客境外理财产品等。

　　银行类型不同收益有差异

　　根据往年收益来看，理财产品预期收益依然跟银行规模成反比：收益高居榜首的是城市商业银行等小型银行，股份制银行等中型银行的收益居中，大型银行的预期收益最低。所以投资者还应根据所选择银行理财产品的历年表现，即到期兑付收益实现占比，做一个全面的了解后再做决定。

　　理财N问第2期

　　市民尹先生:自己在购买理财产品时，往往首先关注的是产品是否保本，是否保证收益。那么何为“保本理财”产品？

　　重庆银行理财师冯印:

　　保本理财产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和相应收益的产品。目前保本理财分为保本固定收益型、保本浮动收益型两种类型。投资者买这类产品到期获得相应收益，投资风险全由银行承担。

　　收益方面，目前市面上的保本理财产品基本都能实现预期收益。

　　市民刘女士:买理财产品为什么要求最低为5万元?

　　重庆银行理财师冯印：

　　银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》中关于保证收益类产品设计、产品研发设计工作流程、成本与收益测算、起点金额设置、编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好及风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

　　作者：周洋来源重庆商报)