21世纪网 3月24日晚,中国
建设银行股份有限公司(SH:601939,以下简称建行)发布了其2012年度经营业绩。
报告显示,2012年建行实现利润总额2,514.39 亿元,较上年增长14.76%;净利润为1,936.02 亿元,增长14.26%,拟向股东派发末期现金股息每股0.268元(含税)。
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到2012 年末,建行资产总额为139,728.28 亿元,较上年增长13.77%;客户贷款和垫款总额为7.51万亿元,较上年末增长15.64%;存款较上年增长13.57%至11.34万亿元。存贷比率为66.23%。
数据显示,到2012年末,该行利息净收入增长15.97%至3532.02亿元,平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.47%和21.98%;扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益为0.77元。资本充足率与核心资本充足率分别为14.32%和11.32%。
报告称,利润的增长点主要得益于两方面:一是生息资产规模增长,净利息收益率回升,带动利息净收入较上年增加486.30 亿元,增幅达15.97%;二是成本收入比保持在相对较低水平。
数据显示,到2012 年,建设银行实现利息收入6,032.41 亿元,较上年增加1,209.94 亿元,增幅为25.09%。其中,客户贷款和垫款利息收入占比最大,其次为债券投资利息收入、存放中央银行款项利息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入,占比分别为73.22%、16.65%、5.75%、3.46%和0.92%。
不良贷款一升一降
贷款方面,建行在2012年的策略有所调整,数据显示,贷款方面,建行的客户贷款和垫款总额75,123.12 亿元,增长15.64%;基础设施行业领域贷款余额20,961.29 亿元,新增额在公司类贷款新增中占比27.04%;个人住房贷款重点满足百姓购买自住房需求,余额、新增额均居同业第一;小微企业贷款余额7,454.53 亿元,增幅17.97%;涉农贷款增幅21.43%;最为明显的则属保障房开发贷款,增幅达到129.62%。
但是在不良贷款方面,不良贷款余额和不良贷款率一升一降。到2012 年末,建设银行不良贷款率为0.99%,较上年下降0.10%;其中,关注类贷款占比2.72%,较上年下降0.32 个百分点;但是,可疑类贷款较上年增加0.10个百分点。不良贷款余额746.18 亿元,较上年增加37.03 亿元;拨备覆盖率达到271.29%。
此外,建行称,该行严控对钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、风电设备、多晶硅、造船等“6+1”产能过剩行业的信贷投放,贷款余额较上年末下降12.00亿元。政府融资平台贷款亦得到有效控制与清理,监管类平台贷款余额较上年末减少182.95亿元,现金流全覆盖类贷款占比达93.90%。
对于备受关注的房地产开发类贷款,建行称,该行新发放贷款重点支持了信用评级高、经营效益好、封闭管理到位的优质房地产客户和普通商品住房项目。数据显示,截至2012年12月末,此类贷款余额为4157.70亿元,较上年减少33.90亿元。
渠道战略备受重视
报告显示,在2012年,建行对渠道较为重视,在营业网点、自助设备、电子银行、电商平台、海外渠道等方面均在发力。
报告显示,于2012 年末,建行境内营业机构总计14,121个,较上年增加540 个,自助设备增加11,323 台,新增量同业第一;海外渠道方面,采取自设与并购并重的机构拓展方式,海外业务加快发展。到2012 年末,海外机构总资产突破800 亿美元;伦敦子行成功发行10 亿元首支伦敦离岸人民币债券;墨尔本分行开业,迪拜、俄罗斯子银行,多伦多、台北、旧金山、大阪和卢森堡等分行筹备工作提速。
电子渠道方面,2012 年,个人网银和手机银行客户数分别较上年增长41.07%和78.68%,电子银行与柜面交易量之比达到270.30%,较上年提高63.58 个百分点;建行的电商平台“善融商务”在2012年上线,企业商城累计成交35 亿元,商户融资近10 亿元。(21世纪网 冯娜娜 fengnn1@21cbh.com)
作者:冯娜娜来源21世纪网)
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