工行去年净利2385亿 今年新增贷款目标9000亿

　　昨日,工商银行(601398.SH,01398.HK,下称“工行”)发布2012年业绩报告显示,根据国际会计准则,去年工行实现归属于母公司股东净利润为2385.32亿元,同比增长14.53%。

　　去年末,工行总资产规模达到17.5万亿元,是全球资产规模第一的银行。同时,工行连续5年蝉联全球市值最大 银行,去年末工行市值为2364亿美元。

　　“2012年总资产的扩增,总负债的扩增,速度不是那么快,这是我们既定的战略方针,即从过去的资产持有大行转变为资产管理大行。”工行行长杨凯生在昨日晚间的业绩发布会上表示,工行要走一条“总资产规模不无限扩大、盈利能力却可以保持稳定增长的节约型之路”。

　　截至去年末,工行资本充足率为13.3%,较上年提高0.5个百分点;核心资本充足率为10.6%,同比提高0.4个百分点。

　　2012年,工行境内分行人民币贷款余额较上年末增加8672亿元,增幅12.3%,同比多增555亿元。

　　净息差升至2.66%

　　2012年,央行两次扩大存贷款基准利率上下浮动范围,银行利差收窄被认为是影响银行盈利增速的重要因素。

　　“央行放宽存贷款利率上下浮动空间,这个影响在去年有所显现。”杨凯生表示,利率市场化将会使银行的竞争更充分,核心竞争力强的银行将发展得更好。

　　不过,从工行公布的净利息收益率数据看,利率市场化对净息差的负面影响并未在其去年业绩中体现。2012年,工行净息差2.66%,同比上升5个基点。

　　杨凯生认为,净息差将在2013年上半年发生变化,据其透露,今年1~2月份,工行净息差下降约4个基点。

　　据介绍,由于银行存贷款重新定价将于今年上半年集中完成,这将影响上半年银行净息差表现。目前,工行已有75%的存款和50%的贷款完成重新定价,预计6月末,工行98%的贷款将完成重新定价,90%的存款将完成重新定价。

　　杨凯生还表示,银行贷存比的高低也是影响银行净息差的因素之一,贷存比高的银行吸收存款压力比贷存比低的银行要大,因此付出高成本吸收存款的冲动也高。去年末,工行贷存比为64%,杨凯生称,工行高成本吸存的冲动要小得多。

　　“利率市场化初期,会有净息差收窄的情况,但这个时间并不会持续太长。真正利率市场化之后,与银行利差的相关度不是线性相关。”杨凯生称。

　　调整信贷结构也是银行应对利率市场化的一个重要战略。去年,工行加大对中小企业特别是小微企业融资需求的倾斜。2012年,工行对中小企业的新增贷款占公司贷款增量的89%,年末中小企业贷款余额占全部公司贷款余额的72%。

　　高度重视不良贷款发展趋势

　　去年末,工行不良贷款率为0.85%,同比下降0.09个百分点,不良贷款余额为745.75亿元,同比增加15.64亿元。

　　其中,工行公司类不良贷款余额为609.77亿元,比上年末减少12.86亿元,不良贷款率为0.96%,下降0.14个百分点。个人不良贷款余额为135.98亿元,增加28.50亿元,不良贷款0.59%, 提高0.06个百分点。工行称,主要是经济增速放缓导致借款人经营性收益下降或工资收入减少,个人经营性贷款、个人消费贷款和银行卡透支不良额上升。

　　而近年来区域性风险的暴露,也会提高银行区域不良的上升。去年,工行长三角地区的不良率上升了15个基点至0.8%。

　　“要高度重视不良贷款的发展趋势,但期望银行业不良贷款双下降已经很难了。”杨凯生称。

　　去年年初,工行不良率设定的目标计划在1.2%以下,年末的不良率数据显示情况稍好。杨凯生透露,2013年将是中国银行业资产质量接受考验和压力较大的一年,今年工行不良率的目标依然设定为低于1.2%。

　　在市场关注的地方融资平台贷款和房地产贷款方面。报告期末,工行的地方政府融资平台贷款余额较2011年末减少465亿元,不良贷款率较2011年末下降0.34个百分点至0.39%,现金流全部覆盖与基本覆盖贷款合计占比98.2%。在房地产贷款领域,截至2012年末,工行的房地产开发贷款余额较2011年末减少了264亿元,不良率为0.75%,风险可控。

　　期末,工行拨备覆盖率则较2011年末提高了28.63个百分点至295.55%,风险抵补能力进一步增强。

　　今年新增信贷目标9000亿

　　年报显示,去年工行境内分行人民币贷款余额较上年末增加8672亿元,增幅12.3%,同比多增555亿元。

　　杨凯生表示,今年如果不考虑境外贷款的增加,工行准备在内地新增人民币贷款目标9000亿元,比去年实际新增贷款略高。

　　昨日,银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求,商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,做到每个产品单独管理、建账和核算。

　　杨凯生还透露,去年末,工行理财产品余额为10050亿元,发行额达到68850亿元。“工行这些规模的理财产品发行额中,并没有资金池业务操作的理财产品。每个理财产品都应该是单独建档,单独核算,单独运作的,工行目前做到了这一点。”来源第一财经日报)