早报记者 张飒 张郁文
根据标普昨日发布的报告,与影子银行相比,银行资产负债表内的融资平台贷款及房地产开发贷被认为风险更高。
目前来看,除农行未透露融资平台贷款的具体规模,工行、建行、中行、交行按现行监管口径统计的融资平台贷款规已模逾1.72万亿
元。表外融资平台贷款
拟纳入监管
其中,工行截至2012年末的监管口径的融资平台贷款余额较2011年末减少465亿元。2011年末,工行地方融资平台贷款余额有6800亿元,以此推算,2012年末,工行融资平台贷款余额即为6300亿元附近。该行融资平台贷款不良贷款率较2011年末下降了0.34个百分点至0.39%,现金流全部覆盖与基本覆盖贷款合计占比98.2%。
建行截至2012年末的监管类贷款4500亿元,较2011年减少182.95亿元。
据金融时报报道,中行地方政府融资平台贷款余额3982亿元,不良率0.25%。
交行2012年末的政府融资平台贷款为8.49%,较年初下降2.15个百分点。按其2012年末贷款总额计算,该行平台贷款规模在2504.55亿元。
值得一提的是,中国银监会日前下发了《关于加强2013年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》(讨论稿),将平台贷款风险管控重点从表内扩展到表外,全口径考察平台负债,进行全面的风险管理。讨论稿建立了全口径的融资平台贷款统计制度,便于将表外负债全面纳入监管。目前来看,仅建行披露了其全口径的融资平台贷款余额,为7400亿元。
农村中小金融机构
平台贷余额只降不增
最新消息是,为控制金融机构风险及不良贷款上升、筑严影子银行关联业务风险防火墙,银监会已在3月8日下发了《2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知》(以下简称“《通知》”),要求农村中小金融机构从严控制平台贷款,平台贷款余额只降不增,重点压缩县及县以下平台贷款。
文件并规定村镇银行和农信社不得购买信托产品。
监管层的文件提到,农村中小金融机构要严控不良反弹,加强对完全出口依赖型、快速多元扩张型、集团关联复杂型、多头担保举债型、高财务杠杆型、私募包装型企业等六类企业的风险核查和评估。对存在风险隐患的,要及时保全资产至退出。高度关注和经济周期密切相关的政府融资平台、房地产以及钢贸、光伏、纺织等产能过剩行业的风险。
针对影子银行的关联业务风险,银监会要求农村金融机构要构筑对影子银行关联业务风险的防火墙,必须确保资金优先用于支持农业和小企业。具体要求包括,不得挤占信贷资金购买理财和信托产品,严禁省联社组织辖内机构集中购买或抽调基层资金购买理财和信托产品。原则上村镇银行和农信社不得购买理财和信托产品。
“要从严限制信托投资的机构和产品范围。原则上,农村信用社和主要监管指标不达标的农村商业银行和农村合作银行不得购买信托产品。严禁购买不符合监管要求的信托产品。”银监会称。
此外,监管层还要求农村中小金融机构要从严控制与保险、证券、基金等公司的业务合作,监管评级二级以下的机构不得与上述机构开展投资和委托管理类业务,并要严防融资中介风险传递。筑牢与小额贷款公司、典当行等机构资金往来的防火墙。并严防民间融资风险传染。
农村中小金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省(自治区、直辖市)农村信用社联合社、农村资金互助社等。
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