从上市银行业绩发布看银行业发展走向

　　A股上市银行年报披露近半，5大行日吸金近21亿元，业绩再次优于“三桶油”等其他高利润企业。不过，从陆续发布的上市银行年报也可以看出，作为曾经的“高富帅”，各行却在放缓高盈利的步子，试图在复杂多变的环境中应对多方压力，搭车“城镇化”，找寻着未来稳健的增长 点。

　　多方承压银行盈利放缓步子

　　2012年工、农、中、建、交五大国有商业银行共实现净利润7746亿元，均实现10%以上的增速。其中，工行以2385.32亿元的净利润，头顶“全球最盈利银行”的光环。

　　尽管如此，大行净利润增速明显下滑已是不争的事实。2012年，农行在大行中以19%的增速领跑，但与2011年28.5%的增幅相比，已是大幅缩水；其他四家大行增速更是下降明显。

　　与此同时，在已公布净利润增速的股份制商业银行中，除了兴业银行净利润增幅达47.18%高于2011年，其余几家的盈利均急速放缓。其中，民生银行以增幅34.51%较上年约降24个百分点为最。

　　建行行长张建国坦言，在目前经济大环境下，利润增速下滑是商业银行普遍必然面临的挑战。“中国经济增速进入1位数增长阶段，我们期盼银行保持稳健发展，与之相适应。”

　　金融问题专家赵庆明表示，外部经济环境导致金融需求下降、利率市场化迫使利差增幅收窄、监管部门加强银行收费加强管理影响中间业务收入、不良贷款增加侵蚀利润等多方压力，使得银行或主动、或被动地放缓了盈利步伐。

　　银监会数据显示，商业银行2012年净利润增速由2011年的37%下降至18.9%。近日，交通银行金融研究中心发布报告称，预计2013年上市银行净利润增速可能下降到7%至8%左右。

　　不过，赵庆明认为，“随着各种监管政策稳定实施后，将对银行发展产生促进作用，2013年大行的盈利增幅会维持在10%至15%的区间内。”

　　不确定中需认清风险底线

　　去年面临外部环境诸多不确定因素，为防范风险，多家银行进一步压缩关注类贷款：建行去年房地产开发类贷款较上年减少33.9亿元，工行监管口径的融资平台贷款余额较2011年末减少465亿元。

　　尽管如此，去年工、农、建三家大行不良贷款余额仍有所上升，交行更是出现不良贷款余额和不良率双升。农行虽然实现双降，但不良贷款余额在五大行中最高，达到858.48亿元。与此同时，平安等股份制商业银行的逾期贷款余额更是翻番。

　　对此，杨凯生评价认为，在目前中国银行业已经相当低的不良率的情况下，还要想保持不良率、不良额双降实属不易，下一步经济发展方式转型、过剩产能的压缩等都会从不同侧面对银行资产质量提出挑战。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，中长期银行资产质量风险因素仍然存在，地方融资平台贷款、房地产贷款、理财产品等领域的风险不可小觑，总体看来未来我国银行业的不良贷款仍将有所增加。

　　日前银监会发文警示包括房地产、光伏在内的九大行业、五类企业贷款风险，并要求大行就理财业务规模底数、相关风险等进行自查。

　　“尽管银行资产遭遇很多不确定因素，但银行已普遍认清风险底线。目前中国银行业风险总体较低，处于可控范围。”张云表示。

　　搭“城镇化”顺风车　关注融资平台贷款风险

　　“利润增速下滑在意料之中，面对风险暴露后的重重压力，如何打破瓶颈、寻找新的利润增长点，才是今后银行竞争的焦点。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说。

　　随着近期新型城镇化相关规划即将出炉，各家商业银行从中读出了利好消息。“城镇化发展为银行提供了良好发展机遇，问题在于能不能抓住机遇、制定出相适应的战略。”农行行长张云认为，目前农业营业网点2.3万个，其中1.25万个在县级县以下区域，这是其优势所在。

　　建行也不甘示弱，其高层透露，该行首次根据针对城镇化特点，制订了特色服务方案，在造价咨询、理财服务等中间业务方面加大发展力度，方案现已下发各分行。

　　不过，随着城镇化的推进，市场普遍担忧融资平台贷款激增等问题。对此，张建国表示，“今年建行一定会增加城镇化相关贷款投放，但也要坚持商业化原则，风险控制与普通贷款无较大差异。”

　　工行行长杨凯生则认为，城镇化发展已不再是简单的房地产化和开发区模式，因此投资主体和融资方式也应更多元化，不一定非要通过融资平台来运作。张云则考虑可以购买债券的方式支持城镇化发展。