个人银行结算账户刷卡或受限

　　各银行卡收单机构近日收到人民银行发送的新一版《银行卡收单业务管理办法》（以下简称《办法（征求意见稿）》）并再次征求意见。该办法要求“对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的特约商户，收单机构不得开通信用卡受理功能”。

　　记者走访多家银行发现，在中、农、工、建、交五家国有商业银行中，商户申请个人银行结算账户将难以受理信用卡消费。若是商户申请对公银行结算账户的话，商户仍然可以受理信用卡消费。

　　“这一《办法（征求意见稿）》实质上是针对以个人名义办理的POS机，以公司名义办理安装的并不在这一行列中。我们银行使用个人银行结算账户为收单结算账户的特约商户，已经不能受理信用卡消费了。”一国有商业银行云南省分行个金部相关负责人表示，央行对个人银行结算账户提出收单机构不得开通信用卡受理功能主要是为了防止信用卡套现的情况。

　　调查

　　个人结算账户已不能刷信用卡

　　在新版《办法（征求意见稿）》中，记者注意到，此前备受争议的关于个人银行结算账户受理信用卡的相关规定依然被保留。“去年，我们银行已经执行了这一规定，个人银行结算的特约商户已经没有开通信用卡受理功能了。”一国有商业银行云南省分行个金部人士介绍。

　　记者近日走访云南省多家银行发现，在滇14家商业银行对个人结算账户并没有太多的要求，但个人结算账户已经不能受理信用卡消费了。而在所有银行中，中国银行的要求最为严格，现在中国银行的商户要办理个人结算业务的，只能办理对公结算账户。

　　“央行这一《办法（征求意见稿）》，受到影响的只有曾以个人名义办理的POS机，以公司名义安装POS机的商户并不会受到影响。”一股份制商业银行零售部负责人解释，在早期，云南省的商户大多都是办理的个人结算账户，特别是螺蛳湾、大商汇的客户。如果这一《办法（征求意见稿）》通过，这些没有将个人结算账户转为对公账户的商户，将只能受理储蓄卡业务。

　　不过，一国有商业银行云南省分行小企业中心总经理表示，若商户想开通信用卡消费的话，他们只需要将个人结算账户转为对公结算账户即可。央行这一新规是要求POS机选择对公账户作为结算账户，主要是因为对公账户取款有一整套规范的手续，基本可以保证交易的真实背景，防止信用卡套现，“套现养卡”的情况基本可以杜绝。银行还会配合商户的资质严格审核，将POS机套现的可能性降到最低。

　　银联

　　已经开始屏蔽个人POS机刷信用卡

　　记者致电银商（集团）公司云南分公司（原银联商务云南分公司）了解到，现在，商户仍可以个人名义办理POS机，但是将不能受理信用卡消费。以对公名义办理POS机的商户，可以受理信用卡消费。

　　“以前，以个人名义办理POS机的商户仍然可以受理信用卡业务，”该公司客服解释，不过，银商集团云南分公司已经开始对个人账户办理的POS机的信用卡业务进行屏蔽。

　　对于央行的这一《办法（意见征求稿）》，银行业的相关人士普遍表示，这些规范的措施当然是对信用卡市场良好发展是有效的帮助，有利于防止信用卡套现的出现。

　　目前银行业在信用卡方面的竞争已经到了白热化的程度。在获得商家返点时，参与交易的金融机构要进行利润分成，其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为70%、20%和10%。信用卡每成功交易一笔，安装POS机构就能稳赚商家返点10%的收入。如此一来，各个金融机构都希望能尽可能地多装自己的POS机。银联商务在早期进入昆明的市场时，为了抢占更多的市场，对POS机比较开放，此时若是银行卡和信用卡办理的数量越多，活卡率也可能会有所增加，银联能够收取的手续费也就会更多。

　　“此前，银联商务云南分公司在关闭个体户信用卡结算账户上比较犹豫，现在终于在央行表明态度后，开始屏蔽以个人账户办理的POS机，银行和银联商务算是站在一条起跑线上了。”一业内人士直言，银联商务有限公司云南分公司一直以来都是以开办个人名义的POS机业务为主业务之一，在昆明许多商业银行都是开办不了对私POS机的，只能做对公的。大家都清楚一点，对私的机器钱一刷就可以到个人账户，而对公的机器刷了钱之后要等半个月甚至更长的时间才可以到账，而且整个过程受到严格监管，别说是一般的小店店主，就是那些中等规模的企业主，他们都更青睐于对私账户POS机。

　　上述人士表示，如果银联商务真的屏蔽了信用卡刷卡消费的话，那银行几乎就没包袱了，到时候所有的商户都是对公账户的POS，我们商业银行抢占市场的能力是很强的，到那时，不仅可以拿到手续费中的7+2，同时还可以获得15天以上的一个储蓄同期，前景非常可观。来源云南信息报)