“防小三险”问世一年零赔付 购买者不足千人单笔最大投保30万

　　据楚天都市报报道，武汉有多家保险公司推出另类保险产品婚姻险。所谓婚姻险，即丈夫出资投保，若遇离婚，妻子可获至少六成以上赔付。从湖北保险监管部门了解到，这一险种俗称“防小三险”，在武汉推出近一年来，购买者不足千人，目前没有一起赔付案例。

　　来自民政部门的统计，去年湖北有11.3万对夫妻登记离婚，近10年来，湖北省离婚家庭约以每年1万户的数量增加，离婚人数创下新高，婚姻险却购买者寥寥，这是因为江城女性不青睐，还是男人们不买账？婚姻险是玩噱头，还是真能保障婚姻？

　　从保险监管部门了解到，目前武汉市场上有阳光人寿、生命人寿、利安人寿等3家保险公司推出与婚姻相关的保险产品，取名都非常浪漫，感觉爱意融融，诸如“爱你一生”、“牵手一生”等等，有寿险公司产品经理甚至表示，婚姻险投保限额上不封顶，体现的是爱情无价。

　　记者多方求证了解到，截至今年3月，该市最贵的一份婚姻险保单为30万元。投保人是家住硚口区的徐先生，他是一家民营服装销售企业的总经理。今年1月新婚之后，徐先生掏出30万元现金，给妻子购买了一份“婚姻保障计划”，保单100%的权益归其妻子享有。这意味着，不论何由，一旦离婚，徐先生之妻都将获得30万元以上的赔付。

　　不仅如此，根据该婚姻保障计划的条款，在婚姻满5年“木婚”纪念日，30万元将全部返还到万能账户，徐先生的妻子可随时支取。如果不动这笔钱，将以天计算复利，以月为单位结息，到结婚50年“金婚”时，保单将增值8.04倍，可达到241万元。当记者进一步确认时，该寿险公司工作人员表示，这个增值率只是理论值，还受到利率变化等因素影响。

　　“其实，婚姻险本身不具备防"小三"功能，但是条款上还是有些特殊性的。”阳光人寿公司相关产品经理介绍，这是一款针对已婚夫妇设计的产品，投保人只能是丈夫，受益人必须是妻子，签订保单时，夫妻双方约定保单的权益划分比例，该比例分为60%、80%、100%三个档次，多数权益由妻子获得。在这一约定的保护下，妻子将至少获得60%收益，最高可达100%。

　　记者走访保险监管部门和多家寿险公司了解到，尽管婚姻险的社会关注度较高，保险条款也对婚姻中的女性充满关爱和保护，但是武汉市场反应却出奇冷淡。相关市场份额最大的一家寿险公司市场部负责人表示，婚姻相关保险推出半年多以来，大约有300份左右保单，其他另外两家保险公司销售情况估计更差，分别不到150人，可以肯定的是，目前武汉人投保婚姻险不到一千人。另一家人寿公司相关负责人坦称，不方便透露具体销售数字，但是这确实是一个新险种，市场接受需要一个过程。

　　截至目前，在武汉数百份婚姻相关保单中，还没有一起赔付案例。

　　复旦大学保险研究所所长徐文虎说，目前市面上所谓婚姻险，其本质不保婚姻，并非真正意义的婚姻险，实质是披上婚姻面纱的分红类寿险。这类产品除一部分内容跟婚姻有关外，其余的内容与普通分红险差异不大，主要以保障为主，除了婚姻庆贺金外，主要还包括被保险人身故或全残保险金、投保人意外身故或全残保险金等。

　　徐文虎称，“市场上没有真正保婚姻的产品”，目前婚姻险最主要的功能在于鼓励夫妻恩爱，让婚姻美好延续，并不涉及离婚赔偿和离婚后分割财产的内容。据了解，尽管婚姻险产品条款上，规定保险权益全部约定归属女方。但是夫妻万一真的离婚，保险公司只是按保单规定的保障内容赔付，并不会因离婚而赔偿。