小贷公司对接征信系统开闸

　　早报记者 张飒 实习生 金承舟

　　央行近日正式开闸小额贷款公司和融资性担保公司（下称“两类机构”）对接央行征信系统，不少公司已开始积极筹备对接事宜。

　　早报记者昨日从上海多家小额贷款公司的负责人处获悉，央行办公厅今年2月22日下发关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信息基础信息库有关事宜的通知，央行要求各分支机构在接到通知后，应组织对辖区内两类机构的摸底调查，并制定接入计划和方案，确保对接工作顺利。通知同时明确，央行各分支机构应在2013年底前上交接入工作基本情况、接入机构数据报送、信息查询和使用情况、监管情况的工作年度报告。

　　上海小额贷款公司协会上周开会商讨了上海版的对接方案。在会上，上海106家小额贷款公司上报了对接央行征信系统的意愿。一些担保公司则已向相关主管部门递交对接系统的申报材料。

　　准入条件不苛刻

　　据悉，央行对两类机构接入央行征信系统设置了一定的准入条件，但准入条件不算苛刻。

　　以担保公司的准入门槛为例，上海下发的文件表述是“根据人民银行相关要求，拟接入央行征信系统的担保机构必须参加人民银行统一组织的信用评级”。而目前纳入地方金融管理部门监管的担保公司每年也都需参加央行组织的信用评级。

　　此外，在组织接入的过程中，申请接入的两类机构应建立征信业务管理的相关规章制度，并建立上岗资格，相关从事征信业务的人员须培训考试合格获得上岗证。

　　值得一提的是，央行通知指出，央行各分支机构应按要求严格区分具备接入条件和不具备接入条件的机构，“结合各机构的接入意愿”，初步确定两类机构的接入总量。

　　“央行代理查询”

　　上述央行办公厅下发的通知称，对两类机构接入数据库的模式持开放态度，而为加强对信息查询和使用的管理，暂不对新接入的两类机构开通直接查询账户。

　　就接入方式而言，通知明确可采用省级平台一口接入、直接接入、通过商业银行间接接入、“介质报数-上门查询”的非网络接入等模式，各地可根据实际情况自行选择其中的一种或几种。而目前两类机构只能通过央行间接查询，如到央行柜台查询，或通过专线以电子方式向央行提交查询请求，由央行负责查询并反馈查询结果。

　　“这样的查询方式和银行还是不一样的，银行可以直接接入数据库查询操作，我们这两类机构需要央行代查。”一担保公司人士说。

　　据受访人士透露，重庆已较早作为试点先期放开小额贷款公司对接央行征信系统，但由于不少小额贷款公司借查询征信之名转卖个人征信信息，因此对接工作被叫停。

　　“为避免个人征信信息外泄，央行代理查询，要严格按照有关要求对两类机构的查询申请进行审核，确保各项资料完备再执行查询操作。”上述通知指出，将通过技术手段对接入机构的查询量进行检测，对于查询量远大于其业务量的机构进行重点检查，并建立推出机制，对发生严重违规行为的机构，可停止其查询权限，并急性查处。

　　央行通知称，未来将根据信用评级和信用安全情况决定两类机构是否开通或包括直接查询的资格。

　　值得注意的是，在对接央行征信系统以后，小贷公司可以通过央行查询客户在银行、小贷公司的贷款偿付情况，与此同时，小贷公司也需将其发放贷款兑付情况的信息上传到央行的数据库。

　　仅30%小贷公司愿对接

　　多位受访人士透露，与此前市场呼声热烈相悖，并非有那么多的小贷公司和担保公司意欲介入央行征信系统。

　　“这是自愿性质的，不是规定哪家必须接入的，第一轮征询下来大概有30%左右小贷公司愿意介入。”上海一小贷公司负责人透露。

　　有受访人士指出，一些中小型的小贷公司、担保公司从成本和实效的角度考虑，并未表达申请意愿，“一些小贷公司认为所做的客户偏小，相关信息在央行征信系统的数据库里可能也查不到。”

　　也有受访人士称，一些以民间借贷为主的小贷公司和担保公司做的都是熟客，亦没有动力对接央行系统。

　　“小贷公司对接央行征信系统的确是有利有弊的。征信系统全部纳入，对我们了解客户全面的借贷情况有利，目前小贷公司不上征信，客户在别的地方小贷公司借了多少钱，我们都不知道，查到的仅限于银行借款信息，所以还是比较希望介入征信的,但另一方面，由于小贷公司的放贷资金有相当部分要向银行融资，如若全部小贷公司的贷款信息纳入征信系统，银行看得到其拟提供融资服务的小贷公司的全部贷款情况，可能会有所筛选，进而影响到小贷公司融资和业务规模。”一小贷公司负责人说。

　　具体到对接征信系统的成本，上海版的方案为：单个机构一次性接入费用为6000-8000元，每年需缴的网络通讯费8000-10000元，每年需缴纳的平台服务费6000-8000元，查询费用是查一笔付一次，查询企业征信单笔为30元，查询个人征信单笔为2元。