金融支付深处变革借鉴FDC模式创新

　　金融支付正深处变革之中,企业争夺的不仅是技术的至高领地,还有商业模式的创新。

　　“信用卡和借记卡在未来的5至10年内会基本消失,并且企业雇主也将很快能够通过智能手机直接经营公司。”被誉为美国支付行业泰斗、全球最大的支付公司美国第一资讯公司(First Data Co,.FDC)前董事长兼CEO查理·富迪(Charles T. Fote)称。

　　中国金融支付正处于快速发展时期,如何抓住金融支付变革的机遇,从而迅速占领市场,是目前支付企业和金融机构值得深思的问题。查理·富迪在FDC工作的30年中,以技术创新构建“支付王国”的经验,或给深处金融支付变革格局中的中国企业更多借鉴。

　　查理·富迪2012年受聘成为汇付天下有限公司高级顾问,为汇付天下和中国快速崛起的第三方支付行业带来国际化的经验。

　　商业模式创新:并购与联盟

　　FDC得以快速发展的机遇来自于销售点电子终端(POS机)的出现这一机遇,迅速占领了商业银行收单业务市场。

　　根据相关数据统计,1989年至2004年,约有50家商业银行退出收单行业,另一方面则有5家非银行处理商进入这个舞台。FDC当时便借助这一机遇,进入到了美国的收单行业。

　　1993年,FDC开始进入银行联盟的支付市场,彼时,查理·富迪已经晋升为FDC的执行副总裁。通过收购商户信用卡处理商分支机构Card Establishment Service(CES),查理·富迪打通FDC与富国银行合作联盟的通道。这是FDC首例与银行合作伙伴建立合资商户收单的成功项目,给FDC的发展带来一种新的商业模式。

　　数据统计显示,2002年,FDC与24家银行形成了战略联盟,到2005年这一数据上升到60家。通过并购和发展合作伙伴关系,FDC与富国银行、加拿大丰业银行、美国永丰银行、花旗银行等形成了联盟。

　　分析认为,FDC通过并购和联盟的创新商业模式,能为银行和FDC带来双赢利益。首先银行可以通过联盟降低支付成本,FDC也可以通过联盟扩大市场覆盖率、增加商户留存度等。

　　业务突破:国际化与综合化

　　纵观FDC的发展历程,并购与联盟的新商业模式的形成,让其迅速在收单业务中崭露头角。在当时市场依旧维持满足本地客户的传统时,查理·富迪迈出了重要的国际化步伐。

　　1992年至1998年期间,查理·富迪引领FDC完成了由本土向国际市场转变的过程,将FDC总部从亚特兰大迁到科罗拉多州丹佛市,搭建了国际化的地理跳板。1992年到1998年,FDC不仅在美国提供金融交易处理服务,也将其支付服务之手伸向了世界各地市场,包括英国、澳大利亚、墨西哥和加拿大。FDC总部搬迁后,其国际业务也在短短十年间,从零增长到占比达到公司总业务的25%。

　　2012年末,FDC总资产达到402.76亿美元,营业收入为107.13亿美元。全球商业网点已经达到200多万个,发卡机构有1400多家,并为数以亿计消费者提供服务。来源第一财经日报)