4家拟上市农商行去年新增不良8.75亿

　　近日披露的2012年年报显示，4家拟上市农商行不良贷款出现激增，拨备计提力度却明显下降。

　　据《第一财经日报》统计，在证监会排队上市的5家农商行中，吴江农村商业银行、张家港农村商业银行、江阴农村商业银行和常熟农村商业银行去年累计新增不良贷款8.75亿元，不良贷款余额增速分别达到159%、67%、177.2%和64.8%。无锡农村商业银行尚未披露2012年年报。

　　证监会IPO申报企业基本信息情况表显示，截至5月2日，吴江农商行、张家港农商行、江阴农商行处于“落实反馈意见中”，常熟农商行和无锡农商行则处于“初审中”。

　　“农商行有较多历史遗留问题，过去几年的不少利润所得都用来填预提的"窟窿"，而去年以来受到宏观环境和企业经营状况影响，一方面有效信贷需求在减弱，另一方面资产质量也在承压。”江浙地区一家农商行行长接受本报记者采访时说。

　　不良贷款激增

　　截至2012年末，吴江农商行、张家港农商行、江阴农商行和常熟农商行总资产规模分别达571.77亿元、714.84亿元、733.73亿元和733.91 亿元，较上年末增长5.88%、1.76%、30.3%和3.46%；全年实现净利润分别为8.71亿元、10.16亿元、10.04亿元、8.73亿元，比年初增长13.4%、10.11%、11.6%和10.53%。

　　在资产规模和净利润实现增长的同时，不良贷款却出现了“双升”，其中吴江农商行和江阴农商行的不良贷款余额增速均超过150%。截至去年末，江阴农商行不良贷款余额4.74亿元，比上年增加3.03亿元，增速高达177.2%；不良贷款率为1.20%，比上年末上升0.72个百分点；吴江农商行年末不良贷款余额则为5亿元，比上年末新增3.07亿元，增幅也高达159%；不良贷款率1.66%，比年初上升0.92个百分点。

　　同时，这两家农商行的拨备覆盖率却出现激减，拨备计提力度明显减弱。去年末，吴江农商行拨备覆盖率220.28%，比2011年末大幅下滑138.62个百分点；江阴农商行的不良贷款拨备覆盖率则为260%，更是比上年下降高达276个百分点。

　　而吴江农商行在此前已连续多年保持不良“双降”：2009年、2010年和2011年的不良贷款余额分别为3.66亿元、2.26亿元和1.93亿元，不良贷款率则分别为1.84%、0.99%和0.74%。

　　吴江农商行称，去年以来，该行已在积极清收不良贷款，大力压缩退出贷款，针对不良贷款，以及船舶制造、光伏、钢贸行业贷款，企业主或法定代表人有赌博等不良嗜好或从事炒期货、民间融资等高风险投资的贷款，经营连续亏损、负债率偏高、已经处于停产或半停产状态的贷款，有多头贷款、借名贷款等违规行为的贷款，全部纳入退出范围。

　　此外，张家港农商行和常熟农商行的不良贷款余额增速也均超过60%。截至去年末，张家港农商行不良贷款余额3.16亿元，比年初增加67%；不良贷款率1%，比上年末提高0.31个百分点；拨备覆盖率307.08%，比2011年末下降55.37个百分点。常熟农商行的年末不良贷款余额则是3.51亿元，较年初增加64.8%；不良贷款率0.99%，比年初增加0.3个百分点；拨备覆盖率为358.58%，比上年末下降74.02个百分点。

　　关注“关注类”

　　值得注意的是，目前在证监会排队上市的5家农商行均在江苏，而江浙一带中小企业不良贷款上升对银行资产质量的压力暴露无遗。

　　本报记者查阅数据发现，制造业在这些农商行贷款总额中占到“半壁江山”。截至2012年末，制造业、批发零售业和房地产业在吴江农商行贷款总额占比分别为62.53%、11.12%、2%，制造业和房地产业等都是去年各家商业银行不良发生的“重灾区”。

　　2012年末，张家港农商行、江阴农商行和常熟农商行的制造业贷款余额分别达到137.36亿元、230.14亿元和184.03亿元，占贷款总额比重分别为43.74%、58.4%和51.82%。

　　“去年以来，资产质量方面确实受到很大压力，不良贷款主要来自钢贸行业和一些光伏企业。”一家农商行董办相关负责人接受本报采访时说，“当然，农商行本身体量较小，一旦新增不良贷款出现波动，不良余额增幅就会较大变化。”该负责人同时表示，要尤其注意“关注类”贷款的上升态势，因为这会加大不良贷款生成风险。

　　数据显示，吴江农商行2012年末关注类贷款75.73亿元，比2011年末增加32.2%，增幅较大，且占信贷总额比例高达25.1%。同期末，常熟农商行关注类贷款余额21.87亿元，比年初增长8%，占信贷资产比例6.16%；张家港农商行关注类贷款余额18.36亿元，比上年末增长4.8%。但江阴农商行期末关注类贷款余额21.12亿元，比上年下降10.2%，占贷款总额5.36%。

　　吴江农商行已经明确，2013年客户授信总额原则上不得超过2012年的最高授信额度，授信方式原则上不得低于上年批准的授信抵押担保方式；对于回报率低、对外股权投资较多、当年授信额度未完全使用，以及属于限制、淘汰类行业的客户，将根据实际情况适当降低2013年授信额度。

　　作者：曹金玲来源第一财经日报)