个人消费信贷：不该刺激学生超前消费

　　个人消费信贷在刺激居民消费方面有重要作用，但对于大多尚无经济来源的大学生来说，高息超前消费，不该鼓励。即使要释放他们的消费需求，也应该有所限制，使其量力而行

　　“月付99元起，仅需身份证+学生证，全场手机/电脑均可使用分期付款。”在武汉的各大电子数码城，随处可以看到这样的广告。“轻松月付，随时拥有”的口号更让人怦然心动。

　　这是武汉一家公司和当地各大电子商场商家签约合作，针对大学生群体推出的分期付款的消费方式。凡在校大学生，只要一张身份证和一张学生证，不花钱或低首付就可以拿到价值数千或上万元的高档数码产品，过程简短便利，但最后要支付高达40%以上的高额利息。比如，以贷款5000元为例，选择期数12个月，月供为613元，年利率为47.12%。

　　据媒体报道，从2012年1月到今年2月底，已经有2万多名武汉大学生办理了业务，主要用于购买苹果手机、电脑等数码产品。按照武汉在校大学生118万人计算，相当于50人中有1个人办理过贷款。可见，虽然有高额的利息，但依然无法阻止大学生对高档电子产品的趋之若鹜。究其心理，有的是攀比，看到周围同学都用名牌手机，自己没有的话觉得寒碜，有的是为了追求时尚潮流，还有的是为了讨女朋友欢心。种种原因，就不深入研究了。

　　值得我们关注的是，超前消费和高额利息会给大多没有经济来源的大学生带来多大影响？据了解，对于办理分期付款的大学生，该公司一般每月提前5天通知还款，如果累计3个月未还，将会终止合同。催款单会寄到学生提供的户籍或家庭地址，贷款人还不回应的话会把相关记录上报到金融部门，因不能及时还款，已经有近100位大学生在走出校门前就背上了信用污点。

　　个人消费信贷并不是什么新鲜事儿，在刺激居民消费方面有重要作用。在经济结构转型的当下，拉动内需有助于增强经济增长内生动力。但对于大多尚无经济来源的大学生来说，如此刺激，不该提倡。大学生超前消费完了，谁来买单？自己没有经济来源，也许就从父母给的生活费里挤，实在还不上了，再向父母伸手，把自己的债务转嫁给父母。

　　央行为防止大学生在求学期间背上沉重的债务，曾在2009年叫停了银行对大学生发放透支额在1000元以上的信用卡，其保护学生、限制过度消费的意图非常明显。笔者对此也很赞同，消费的确需要刺激，但对于一些特殊群体，比如消费观念尚未成熟且没啥经济来源的大学生，即使要释放他们的消费需求，也应该有所限制，使其量力而行。

　　【微评】

　　@Angela妹子：学生对于电子产品的需求总是不断更新的，我觉得这样做只会增加家庭的负担和学生爱慕虚荣的心理，不务实。

　　@Tanrvech先生：销售策略很大程度上建立在需求之上，其实还是学生中的攀比现象或虚荣心盛行导致这种“高利贷”。

　　@井力1：教育部门要加强引导，国家也必须岀台更具体的相应政策，限制此类行为。

　　@思思入Q：学生超前消费应量力而行，适可而止，不宜提倡，更不要炒作。

　　@何凯易：给我们学生消费的机会，其实也是一种学习，等我们走上社会就会懂得如何分配自己的收入。但这种形式的鼓励消费，要带有教育的目的进行。

　　@名字真是不好取：都是攀比心惹的祸啊，还是有多大头戴多大帽子吧。寅吃卯粮不是办法啊。 来源人民日报)