为推进城镇化助力 银行错位竞争探路城镇化

　　随着新型城镇化的推进，包括工、农、中、建、国开行在内的多家银行纷纷出台相关支持计划。这个涉及个人房贷、基建项目、产业投资等多业务的巨大市场具有充足的吸引力，正成为银行下一阶段竞争“高地”。

　　银行创新金融产品

　　山东寿光范家沟子村张永强即将搬进新楼 房。与其他村民一样，张永强是在没有抵押物的情况下，以按揭贷款方式购买的新房。而这正是农行为支持新型城镇化建设、针对农村新居建设专门推出的“新居贷”。

　　“这实际是一个信用贷款的金融产品，但它有"按揭"的特色。”农行寿光支行行长王会堂说，“农民购买的安置房是集体所有制小产权房，无法做抵押登记，我们采用村民委员会承诺的方式来代替。”

　　不到半年的时间里，农行寿光支行向16个社区606家农户投放“新居贷”7522万元。目前，又有700多户与农行达成8000万元的合作意向。

　　与寿光不同，农行江苏分行在城镇化过程中实行的则是传统意义上、需要抵押的住房按揭贷款。截至2012年末，该行农民住房按揭贷款达279亿元。

　　“城镇化建设中，基础设施建设、消费贷款以及土地流转等都给银行提供了信贷机会。”农行潍坊分行副行长田树江认为，银行要做的，是在政策和配套措施相对明确的情况下，做好地区金融服务，对金融服务的产品和模式实现创新。

　　银行看重城镇化融资

　　“城镇化的推进离不开金融的支持。”农业银行首席经济学家向松祚认为，城镇化进程中的融资需求涉及银行各类贷款业务，这也是银行今年尤为看重的一块市场。

　　早在年初，国开行召开年度工作会议明确表示，今年将有50%以上的新增贷款投向城镇化及配套建设。随后，建行、交行、民生银行等多家商业银行均表示，今年将创新金融产品以支持城镇化发展。

　　4月以来，农行相继与湖南、重庆、四川、云南签订城镇化建设与金融服务合作备忘录。根据备忘录，未来5年内，农行将有共计4100亿元意向性信用额度用于支持三省一市的城镇化建设项目，例如城镇基础设施建设、农业现代化建设、城乡居民经营和消费升级等。

　　“要警惕银行成为政府搞城镇化的"钱袋子"。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，“银行城镇化融资项目要避免踏入"平台贷"。”

　　银行错位竞争避让风险

　　郭田勇认为，面对城镇化建设中蕴含的信贷需求，各家银行必须根据各地城镇化建设的不同情况，找准信贷支持的切入点，避免盲目“一哄而上”导致的信贷风险。

　　依据自身建设经验，山东诸城市副市长杜建华认为，交通、城市环境绿化等公共事业项目，所需资金都可从资本市场筹措。“新型城镇化是将基础设施建设与地方特色产业经济相结合，引导资金进入地方优势产业。”

　　向松祚建议，城镇化进程中，银行业要将经营重点转向个人消费金融。“城镇化是银行业转型的机遇。在城镇化阶段，除地方基建项目、产业投资外，个人消费需求也将大幅增长。”

　　尽管目前已有国有大行注意到了个人消费贷款，但一般来说，大银行往往以项目贷款形式支持城镇化建设，包括基础设施、安居工作以及产业园建设等。

　　“目前商业银行将大量贷款投放给大型企业，而个人按揭占比不到20%。”向松祚说。中小银行资金实力难敌大型银行，可以适当开发一些城镇消费贷款业务品种，实现错位竞争。