民生银行转型之路：做强分行 做大支行

　　投资者对民生银行（600016）的业绩状况及专业化创新等关键问题兴趣十足，在此次投资者交流会上，包括民生银行董事长董文标在内的一众高管对投资者的问题做出了详细解答。

　　投资者：2012年中国经济比较疲软，从2013年一季度来看，民生银行净利润增速由上一年的47%下 降至现在的20%。民生银行2013年的业绩走势将会怎样？如果存款利率完全放开了，利润会不会出现拐点?

　　副董事长、行长洪崎：利润增速下滑的第一个原因是去年有两次降息，民生银行贷款中长期贷款比较少。贷款有一个重新定价问题，一季度以后我们大体上将近90%贷款完成了重新定价。第二个原因则是存款定价上浮为基准利率的1.1倍。未来存贷款定价基本上是稳定的，我相信民生银行将保持稳定的增速。

　　投资者：未来5年民生银行专业化方面将有怎样的创新？

　　副行长毛晓峰：在科技方面，民生银行是用流程银行的理念进行再造。它很多优势：第一、它是适应流程银行的一套系统，第二、它把原来的收单和处理完全分开，提高了客户体验和执行效率。第三则是扩展性，因为都是模块化的，新增模块插进来扩展性特别强。目前我们正分步上线，这是很强大、很复杂的工程。分六批上线现在已完成到第四批了，5月24日能完成最后一批。

　　投资者：在钢贸问题方面，民生银行是最早动手解决问题的，如何防范未来可能出现的风险？

　　行长助理石杰：关于钢贸贷款问题主要是，第一、严格的授信政策与市场对接。民生银行很早在授信政策中就明确了钢贸行业的准入和管理，严格按照董事长讲的做区域特色批量开发；第二、在小微领域，小微客户一定不要处于弱经济周期的行业，2013年授信政策中进一步明确小微只进入消费资料生产领域，尽量减少或者是不进入生产领域；第三、对于未来可能出现风险的行业及时做好预警。

　　投资者：民生银行房地产方面的整合是怎么做的？

　　副行长毛晓峰：在房地产整合方面，民生银行的做法是：第一、继续保持我们在商业地产专业化优势，瞄准新兴的城镇化和实体经济，比如说园区地产、产业地产，我们继续保持地产事业部原来在存款贷款领域的优势，同时拓展新的平台；第二、我们针对城镇化最近正在进行大量研究，中国城镇化目前仍有一些很好的机会，民生银行作为一个撮合平台整合社会资金，同时利用银行判断的优势，整合社会上各种渠道，用最专业的团队，对于客户来说是提供打包式的服务。

　　投资者：事业部改革从2008年开始把整个审批权和中后台放在总行，从2008年到现在看贷款和存款在事业部增长并不是很明显，弱于公司其他领域的贷款业务增长。这是为什么？

　　董事长董文标：事业部不是存贷款的概念，而是金融整合的概念。事业部主要是搞金融整合，通过解决方案动用社会资金解决社会问题，而不依赖存贷款，从节约的角度解决问题。

　　举个例子，民生银行同农业部独家签订协议，开始打造远洋捕捞的产业链，这是农业部成立以来第一次跟商业银行签订协议。因为中国渔民船都是近海的小船，跑不远，由我们来打造远洋捕捞船。远洋捕捞船的采购资金由民生银行包了，船造出来以后打渔，之后的销售及渔港改造都是民生银行和当地政府合作的。事业部主要是靠智慧来赚钱的，不是靠存贷款。

　　投资者：如果向股神巴菲特推荐民生银行这只股票，您会怎样介绍？

　　董事长董文标：巴菲特的投资理念就是选最好的行业，选最好的企业，然后一直持有。民生银行有很好的制度，真要做长期投资在民生银行没有赔钱的。因为分行转型再加上强大的科技系统，未来都是可期待的，这个系统集中3800多人花费7年时间，在目前的中国绝对是一流的。以客户为中心，一旦客户使用过民生银行的服务，民生银行就把记录输入信息数据库，并进行全面分析。

　　我们目前在讨论分行转型，做强分行，做大支行。做强分行实际上就是做大民生银行的根系，民生银行庞大的根系是什么？就是小商户、小微企业。分行主要做小微金融和小区金融。通过无条件授信，在一个小区里面分ABC三类，分完以后无条件授信，授80万元，50万元，30万元，通过无条件授信拉动个人金融资产增长。分行转型将紧紧围绕小微金融和小区金融，然后进行标准化、模块化和批量化处理。

　　中国经济未来十年没有问题，民生银行可以抓住这个机遇，打造出自身的核心竞争力。民生银行是公众公司，我们将加大网上路演的频率，让公司更透明，让投资人更放心。来源证券时报)