成都银行5.7%增长垫底在会银行 净利息差急降

　　在所有16家在会银行中，成都银行交出了一份差得令人吃惊的年报成绩单：总资产2403亿元，增长32.47%；营业收入56.2亿元，增长13.22%；而净利润25.4亿元，只增长了5.72%。

　　这一利润增速，在所有在会拟上市银行中排名垫底。

　　可资比较的是，同一区域的重庆银行，截至 2012年末，总资产只有1561.5亿元，只有成都银行的65%左右。但是营业收入46.4亿元，相当于成都银行的82.5%，净利润19.3亿元，也相当于成都银行的75%左右。

　　对于这家用了15年时间，成为“西部第一城商行”的银行而言，这也是近年来最差的一次利润表现。2011年，成都银行的净利润增速还是相当高的47.91%。

　　成都银行董事会办公室拒绝了理财周报记者采访，但在其年报中提到，2013年的目标是：净利润增幅15%。

　　净息差惊人下降

　　理财周报记者发现，成都银行利润增速下滑的最大原因是，其净息差出现了较大幅度的下降。

　　据成都银行年报，其2012年的净利息差为2.91%，而此前的2011年这一数字为3.35%。由于成都银行只公布了这两年的年报，记者无法获得更多数据。

　　但是3.35%无疑是一个很高的数据，在目前的上市银行中，2011年净息差接近这个水平的只有宁波银行，其公布的2011年净息差为3.23%。

　　由于2012年年中连续两次降息，大部分银行的净息差均出现了下降。但是因为各家银行存贷款结构不同，年报体现的息差下降幅度也并不一样。在上市银行中，下降幅度最大的是民生银行，净息差从3.14%降至2.94%，下降了20个BP。

　　由于不少银行净息差统计有口径问题，成都银行也未就此做出说明。因此外界难以判断成都银行的净息差为何出现如此大的降幅。

　　但是如果从存贷款结构来看，成都银行2012年的存款增加非常明显。截至年末，公司各项存款总额1641.92亿元，增幅21.81%；各项贷款总额（含贴现）942.52亿元，增幅16.89%。

　　只可惜，这一成绩伴随着大量利息较低的活期存款转为定期存款。根据成都银行数据，截至2012年末，其来自公司客户的活期存款共计692.23亿元，来自个人客户的活期存款187亿元，总量增长不大，对公活期存款甚至出现了下降。

　　而同期，定期存款出现了大幅增长，对公定期存款期末达到345.3亿元，增长接近50%。而个人定期存款也达到了257.6亿元，增长32%左右。

　　吸收存款的巨大压力，导致成都银行2012年为此所支付的利息达到26.3亿元，比2011年多了9亿元左右，增幅接近50%。

　　而与此同时，成都银行的贷款并未同步快速增加。其全年公司贷款的增幅在15%左右，个人贷款增幅虽然达到约24%，但占全部贷款总额的比例较低，只有20%左右。

　　小微业务远落后于成都农商行

　　一家股份制银行人士向理财周报记者表示，成都银行这样的存贷款表现，可能是因为在经济不景气、存款竞争加剧的双重影响下，低成本的当地财政存款、来自当地国有企业的存款变得更为困难。

　　与大部分城商行不同的是，成都银行多年来虽然发展迅猛，但并不以零售和小微业务为主打，其主要存贷款客户仍然是公司客户，且集中在政府项目和房地产领域。

　　成都银行的数据是，2011年末的小微企业贷款为123.16亿元，2012年末的小微企业贷款余额为167.77亿元，增幅36.22%。

　　虽然增幅惊人，但是到现在为止，成都银行的小微贷款余额占其总贷款余额的比例，仍然不到18%，在规模较大的城商行中，属于中等偏下的水平。根据银监会统计，截至2012年底，全国用于小微企业贷款余额为14.77万亿元,占全部贷款余额的21.95%

　　资产规模较低、但是盈利能力显然更好的重庆银行，经常被拿来与成都银行比较，重庆银行一直主打小微业务特色，其小微贷款余额占全部贷款余额比例在35%左右。

　　2013年4月17日，成都银行正式宣布其小微金融中心开业。这也是这家银行首个事业部。

　　但是它的对手们已经攻城略地多时，除了民生、交行、招行、华夏这样的股份制银行对手，哈尔滨银行这样的外来户之外，同城的成都农商银行的小微事业部已经改革多时，目前其小微贷款余额为成都银行的两倍左右。

　　作者：滕晓萌来源理财周报)