理财产品没到期 “死钱”如何凑首付？(图)

　　快到期的定期存款提前支取利息打了水漂，急用钱时发现理财产品是“死钱”，这是部分市民遇到的难题。CFP图

　　长沙市民陈阿姨：2010年，我在长沙银行北城支行购买了10万元理财产品，期限3年，眼下离产品到期日还有两个月。近期儿子要买房，首付款还差8万元，20日前需 筹齐款项，有没有办法提前支取这个理财产品并尽量减少损失？

　　未到期的产品可转让或质押贷款

　　带着陈阿姨的疑虑，记者昨日找到长沙银行北城支行理财经理黄慧琼。据她介绍，陈阿姨当年购买的这款理财产品属于“中途不可赎回型”的。不过，急用钱的话，可考虑将这个未到期的产品转让或者质押贷款。

　　换言之，如果有人愿意接受，也可转让，银行需扣除5%。的手续费。如果办理产品质押贷款，在合理用途范围内，可以贷到所购理财产品本金8成的资金，利率则需视办理时酌情上浮，无其他费用，2-3个工作日可办下来。对此，长沙首届“金牌理财师”得主、长沙银行银德市场营销部总经理易科建议，理财产品尚未到期，同时资金急用，陈阿姨私下较难快速找到买受人，此时，办理质押贷款简便可行，利息损失也相对较小。

　　质押贷款利息如何算呢？如果陈阿姨办理2个月的质押贷款，若利率在基准利率基础上上浮20%，按照当前6个月以内贷款基准利率5.6%计算，则陈阿姨这2个月的质押贷款利息支出为80000×5.6%×（1+20%）/12×2=896元。待2个月后产品到期资金赎回，扣除贷款利息，陈阿姨的累计收益为100000×6.75%×3-896=19354元。

　　定存未到期 部分支取可减少损失

　　许多人有过陈阿姨类似的理财经历。存一笔定期存款或者购买一款银行理财产品，当时却没预估到一段时间后的资金使用需要。如何尽可能地减少损失呢，除了办理产品质押贷款外，提前支取定存也有技巧。

　　对于定期存单，大部分只知道“定存提前支取将按活期计息”。但如果是仅提前支取存单的部分金额，剩余金额仍可按原来的定存协议以及利率约定享受利息收入。

　　昨日，记者走访了星城多个银行网点。韶山路上，建行长岭支行、长沙银行芙蓉支行、农行电力支行的工作人员均表示，未到期的定期存单，可视需要办理部分支取。支取的部分仅能享受活期利息收入，但剩余金额仍可按照办理定存时的约定利率。并且，以往一年只能部分提取一次的规定，今年也取消了。但若该存单已经到期，则不能进行部分支取。

　　无密码定存提前取 需回原经办网点

　　定存提前支取有何注意事项？记者昨日采访发现，当前银行大多可通存通兑，即同一家银行甲网点存入的钱乙网点可支取和办理业务。但对定期存单提前支取，仍需分情况。

　　建行长岭支行低柜工作人员昨日表示，部分市民办理定期存单时对存单设定了密码，如需急用资金提前支取部分定期存款，有密码的存单则可在同城同一家银行的任意网点柜台办理支取；没有密码的，则需回到彼时办理定存的网点才可支取。而农行和工行工作人员也同样表示，无密码定存需回原经办网点才可支取。因此，市民办理提前支取时，最好核对账户是否处于非正常状态，存单有没有设置密码等。来源长沙晚报)