代客与自营分离 交行成立资管一级部(图)

　　在代客理财业务与表内负债业务间进行区分，建立防火墙，已经成为行业的趋势。

　　一位接近交行的知情人士告诉记者，去年年底今年年初左右，交通银行设立资产管理部，属行一级部门，专门负责代客理财，将自营投资和代客资产管理分开，包括代客 理财产品的研发、投资运作、支持等流程均囊括其中。同时成立资产管理业务管理委员会，主要防控理财业务风险。

　　“资产管理部相当于从原来金融市场部脱离而来，现在交行的个人理财、对公理财等的资金运作业务都已统一放入其中。”上述知情人士称。

　　交行并非个案。此前兴业银行、光大银行均以对组织架构进行了微调，以应对业务发展的需要。

　　新成立三大一级部

　　今年3月底“交行2012年业绩说明会”上，交行管理层提出，“在战略层面，交行将向零售业务和交易银行业务方向发力”。作为配套，交行组织架构在相应进行调整。

　　事实上，这个架构改革已从去年开始。知情人士透露，去年交行将金融机构业务和投行业务从公司部独立出来，成立了金融机构业务部和投资银行两大一级部门。此后，金融市场部中的代客理财业务也独立出来，成立了资产管理部。

　　这几大独立的业务正是目前银行业应对利率市场化和金融脱媒而重点发展的拳头业务。

　　“资产管理部成立，一方面是顺应代客、理财分离、风险隔离监管原则，另外，也是提升交行对理财业务关注。”上述知情人士称，交行提出打造零售型银行，这个必须以财富管理来带动。

　　再例如，2012年下半年，交行已在总行层面成立金融机构部，也属于一级管理部门。这与交行的未来业务的另一个战略要点相契合：打造交易型银行，提升非信贷资产比例。

　　2012年，交行同业机构合作取得实质性进展，以银银平台为例，去年末，银银合作银行达62家，联接合作银行网点11778个。相比2012年6月末，半年时间，签约银行网点增长已近半。

　　“2013年开始，交行金融机构部已经不仅仅是总行一个部门，几家分行也开始设立金融机构部。”上述知情人士透露，如果在主要分行都能够布点，交行同业业务估计会给业界不小震动。

　　同时，作为业务层面的微调，2012年，交行境内外机构办理跨境人民币结算量达人民币4550亿元，同比增长接近50%，在商业银行中市场占有份额领先。据记者获悉，2012年跨境人民币业务已被列为交行强化海外业务优势突破点之一。为此交行专门在总行增设了“跨境业务人民币业务处室”。

　　另一个业务层面调整是，据记者最新获悉，交行2013年已经组建北京授信审批部，撤销区域授信审批中心，将其现有审批职能上收至总行授信部。

　　“之前有华北、华东等区域授信审批中心，现在撤消了。”知情人士透露。

　　同时，交行还启动设立省直分行零贷部内的零售贷款授信审批中心。

　　代客与自营防火墙

　　交行成立资产管理部并非个案。

　　除了交行，据本报记者获悉，光大银行正酝酿将二级部门财富管理中心升级为资产管理部，专门做理财产品的开发设计、管理。现任零售部总经理兼财富管理中心总经理张旭阳将担任资产管理部总经理。

　　据了解，在光大，财富管理中心此前一直位于一级部门零售业务部旗下。

　　“据我了解，兴业银行也在不久前完成了资产管理部的设立，同样属于总行一级部门，总部设在上海。”上述知情人士称，兴业支付结算部将专门进行理财产品核算。

　　据悉，兴业银行设立资产管理部，主要是为了强化对全行理财业务的统筹管理，理财产品管理将按照“集中创设、统一标准、适度授权”原则进行。

　　最早这样设置的当属工商银行。2009年7月工商银行成立资产管理部，成为境内首家设立专门化的代客资产管理业务运作机构的银行。在代客理财业务与表内负债业务间进行区分，建立防火墙。目前，工行资产管理部有包括固定收益、资本市场、国际市场、专户投资在内6个投资团队。

　　据记者观察，这一做法最近在我国商业银行中已逐步成为趋势。

　　针对一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。银监会3月底出台8号文，要求银行实现每个理财产品与所投资资产（标的物）对应，每个产品单独管理、建账和核算。

　　“监管部门已不再容忍资金池模式存在，以后自营投资和代客理财、每个理财产品间的分账经营趋势已很明显，银行成立专门资产管理部门专业化运作理财是唯一出路。”上述知情人士称。

　　作者：乔加伟