平安银行小微金融助力小微企业发展

　　平安银行成功整合后，随小微金融业务战略地位的确立，树立了“逐步形成可持续发展的小微金融服务商业模式，成为国内最佳小微金融服务提供商”的价值理念，坚持“以客户为中心”，根据小微客户的特点，为小微客户提供一揽子金融服务，并着重满足小微客户结算和融资两大 需求。根据小微客户融资需求“小、频、急”等特征，平安银行专门设计了多款灵活多样的小微融资产品，供小微客户选择使用，并为此提出一个口号：“总有一款适合你”。

　　小微客户的金融需求十分多样，不仅包括信贷类需求，而且包括结算、现金管理等非信贷类需求，以及小微企业的经营性需求与企业主的家庭财富管理需求，因此平安银行推出针对小微企业的专属结算产品“收银宝”，除了支持借记卡“T+0”收款即时到账外，还提供POS转账优免等条件，使得小微客户日常结算更便利、更快捷、更省钱。同时，平安银行还依托集团优势，积极探索“1+X”综合金融服务，向客户提供财富管理服务、现金管理服务、附加增值服务等全方位的综合金融服务，以满足小微客户全方位的金融需要。

　　在中小企业贷款过程中，遭遇到的最普遍问题是抵押物不足或缺少抵押物的状况，由于中小企业的经营风险相对较高，很多银行往往不敢轻易放款。对此平安银行破除抵押物崇拜，推出了组合贷（抵押+担保）、商户互保联保、市场管理方担保、第三方自然人担保、互助基金等多种方式，使更多的小微企业受惠。

　　在云南昆明，平安银行联手昆明汽配行业发起的“官渡园大商圈汽配行业共同基金”项目正式启动；在福建泉州，平安银行与泉州市印刷复制业协会、出版发行协会联合举办银企合作融资对接会议，为印刷复制业、出版发行业融资提供了有效途径；在湖北武汉，平安银行与白沙洲虾蟹市场搭建海鲜虾蟹市场融资沟通平台，帮助水产市场小微客户解决融资难问题……今年以来平安银行在全国各地陆续为众多小微企业和商户对接，解决了企业的融资需求。

　　在这些成功项目中，小微企业普遍感受到平安银行小微贷款的快速、迅捷。平安银行小微贷款是针对标准化产品采用标准化的审批策略，对于房地产押品采用押品库系统评估替代了传统的第三方评估，大大缩减了审批时间，有效提升效率。在流程上，平安银行小微贷款根据标准化、专业化、流程化的作业模式对小微贷款流程进行了全面优化，推行审批师的“一级审批”机制，推动该行小微专营业务发展。同时，在内部还建立了小微贷款审批的时效承诺机制，在贷款流程主要的环节上都规定了服务时间量化标准，并纳入流程绩效考核，以此不断推动流程效率的提升。同时，在把控好风险过程真正解决了审批时效问题，使得小微企业能及时拿到用款，解决经营资金周转。

　　在享受便利的同时，小微贷的客户们也减轻了压力。平安银行严格落实银监3号文关于“七不准”的规范要求，切实履行自己的社会责任，对小微贷实行合理定价，减轻小微企业融资成本。同时针对小微客户贷款到期一次性还款压力较大情况，平安银行在同业率先推出小微贷款“自动续授信”服务。对经营状况正常、资信状况良好的小微客户，无需先行筹措资金归还平安银行贷款，然后再等待新贷款的发放，平安银行将直接为其提供贷款自动续期服务，不但减轻了小微企业资金压力，而且减轻了小微企业成本压力。

　　平安银行小微贷款业务获得了迅速发展。2013年以来，平安银行小微业务取得显著增长，截至一季度末，该行小微金融事业部所辖小微贷款余额达649.79亿元，较年初增长16.4%。助力3万多户小微客户解决资金难题，获得了更好的经营与发展。