1993年，宁波国际银行还是浙江省首家外资银行。经历了20年的发展，随着更名为“宁波通商银行”，它已悄然转身，成为一家城市商业银行。
然而，从外资银行改制为城商行后，摆在宁波通商银行面前的，未必是一片坦途，面对激烈的银行业竞争，宁波通商银行一直在摸索自
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身差异化生存发展策略。而深发展上海分行高管团队的引入，也令其被冠上“小深发展”的名号。
“龟速”发展下的改制需要
宁波通商银行的前身宁波国际银行，由印度尼西亚金光集团创办人黄奕聪在1993年联合多家境外银行、企业共同发起。时值改革开放初期，宁波国际银行的主要使命是吸引东南亚企业来华投资，提高外贸企业金融服务水准。
为此，宁波国际银行主要向外贸企业提供外汇短期融资服务，并通过拓展押汇业务满足中小企业短期外汇资金融资需求。直到2011年完成改制前，这项业务仍占据重要位置。
然而，宁波国际银行在外汇短期融资服务的先发优势，并没有带来市场份额的提升。随着各家银行先后介入对外贸易金融市场，并研发结构性订单融资、国内国际保理、国内信用证、保函、人民币跨境融资与流程化动产融资等新型外汇融资工具后，宁波国际银行的生存发展空间被不断压缩。
“主要是缺乏足够的资金支持。”一位了解宁波国际银行发展路径的知情人士透露。受困于外资银行身份，宁波国际银行不能参与人民币业务，仅靠吸收外汇存款难以拓展新业务市场。其间银行管理层也向母公司金光集团提出增资或短期拆借资金，但基本无果而终。
上述人士认为，或许是宁波国际银行主要股东来自实体经济产业，对银行风险控制与稳健经营期望值相当高宁愿规模增长稍慢，也不愿承担坏账风险。其结果是，银行自2005年起连续7年保持无不良贷款记录，但业务规模增速却格外缓慢。截至2011年改制前夕，这家银行总资产与利润总额分别是2.93亿美元与889万美元。
为此，银行管理层曾打算引进境外战略投资者扩充银行资本金。2007年，宁波国际银行启动股改，开始与多家境外战略投资者进行深入沟通。2009年底，一度传言台湾地区的金融控股公司永丰金控将从黄奕聪手中收购宁波国际银行51%的股权，收购价格达到银行净值3倍。按照2009年10月宁波国际银行净值1.23亿美元测算，永丰金控需斥资近1.84亿美元。但是，永丰金控随即澄清并无收购计划。
“其实，双方有过接触，但没能达成投资协议。”上述知情人士直言，这成为宁波国际银行寻求境外战略投资者失败的一道缩影。尤其在次贷危机的冲击下，曾经参与入股谈判的数家境外战略投资者先后放缓出资意向，迫使宁波国际银行股改“停摆”。
当时，有人曾提议宁波国际银行不如寻找境内投资者，改制为内资银行。但由一家外资银行转型为内资银行，当时国内并无先例。
上述知情人士透露，转机出现在2009年底，当时银监会相关领导在宁波视察时，曾提出宁波国际银行可由外资银行改制为中资银行的转型思路，令这家银行股改工作峰回路转。
他回忆说，当时宁波国际银行部分员工对此持欢迎态度。在他看来，转型中资银行的最大优势，是拿到人民币业务资格，银行业务规模
能迅速做大。
2011年9月，
宁波港股份有限公司以自有资金5.25亿人民币收购印尼国际银行及Western Oceanic Bridge Limited（WOB）持有的宁波国际银行20%股权后，开启了宁波国际银行转制为城商行的道路。
经过一番增资扩股，宁波国际银行的注册资本金从1亿美元增加到人民币58亿元。直到去年4月，宁波国际银行完成工商登记变更，正式更名为宁波通商银行股份有限公司（简称宁波通商银行），公司性质由外资银行转制为股份制城市商业银行。两个月后，监管部门批准宁波通商银行开设上海分行与办理人民币业务。
定位商贸金融服务
改制成功的喜悦尚未散尽，摆在这家新生城商行面前的，是未来发展究竟路在何方。此时的宁波市，已云集了三家城商行。
除了深耕中小企业市场的
宁波银行，还有面向海洋经济与中小微企业的宁波东海银行，如果宁波通商银行找不准差异化业务发展思路，将很难在宁波市立足。
围绕宁波通商银行的发展方向，当时内部有各种想法，除了依托银行大股东宁波港的资源优势做大做强航运金融业务外，还有建立全面的中小企业金融服务产品线等构想。
“最终银行高管把业务发展重心，放在并不起眼的商贸领域中小企业贸易金融服务。”一位宁波通商银行员工说。
商贸企业贷款业务的最大风险，是银行难以持续有效跟踪商贸企业的资金流、信息流、货物流，一旦发生脱节，企业就有可能将银行贷款用于高风险的短期投资，反而增大银行坏账风险。为此，当地银行对商贸领域贷款业务审批整体趋向保守。
截至2011年底，宁波市共有超过12万家私营企业与28万个体工商户，民营企业GDP约占全市经济总量的70%-80%，但贷款份额仅占当地金融机构总贷款的46.7%。
这些数据在宁波通商银行管理层眼中，却是一个发展的新机遇。
宁波通商银行行长仇卫平表示，宁波通商银行专注的商贸金融业务，未必强调抵押物与担保额是否充足，而是在综合评判贷款企业主体资质、交易对手实力、风险缓释手段的基础上，根据企业应收账款、应付账款、存货周转状况设计相应的融资产品，并提供相应的结算理财服务盘活商户的闲置资金。“银行内部的规划，是5－8年的经营实践，成为国内商贸金融专业银行。” 他强调。
不过，在缺乏充足抵押物与担保额的情况下，银行要根据商贸客户的上下游资金周转状况控制信贷风险，必须对相应贸易融资产品的
征信手段与违约处理条件进行大量创新。为此，在组织架构层面，宁波通商银行将创新推动委员会，提升至公司银行部、风险管理部、信贷审批部与战略发展部之上，由行长室直接管理。
“原则上，宁波通商银行主要研发期限不超过1年的贸易融资产品，利用短期贸易资金结算降低信贷风险。” 仇卫平表示。
与此同时，宁波通商银行还特别设立了航运金融部。
上述员工透露，除了自身特色业务发展需要，这也是为了配合大股东宁波港的航运金融战略规划。在入股宁波通商银行前，宁波港已经构建财务公司与港航投资公司两大金融投资平台，并与宁波通商银行航运金融部形成航运金融业务发展的三驾马车。
借力深发展旧部
去年10月底，深发展上海分行高管团队集体跳槽前往宁波通商银行任职，引起业界关注。包括原深发展上海?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行谐こ鹞榔健⒎止芏怨滴竦母毙谐せ蜓簟⒐疽胁孔芫砀士ァ⒅鞴芷本萦胱式鸩鸾枰滴竦慕鹑谕挡孔芫砝钭映兔骋兹谧什孔芫砣植ǖ取?BR>
一位知情人士透露，仇卫平与华向阳是最早决定就职宁波通商银行的，其他3个核心部门总经理最终考虑到彼此长期工作的默契度，尾随前往。
只是，他们“屈身”宁波通商银行，颇有几分无奈。
截至2011年底，宁波通商银行总资产与净资产分别是18.48亿元与7.75亿元，营业收入与净利润仅有1.1亿元与4276.98 万元，远非深发展千亿资产规模可比。
然而，随着
平安银行持续整合深发展，原深发展旧部与平安银行发展思路难免存在一定分歧。尽管平安银行同样将贸易融资业务的发展突破点落在小微企业，并采取小微企业批量开发模式。但对深发展旧部而言，平安银行实施的一系列业务改革，令深发展上海分行原有优势业务贸易融资与汽车金融地位被削弱，且员工职位安排与薪酬福利方面也难以达到预期。
在宁波通商银行，他们可以得到更大的职业发展空间，仇卫平担任宁波通商银行行长，甘骏也成为该银行公司银行部主要负责人。他们给宁波通商银行带来的，则是一整套相对成熟的银行人民币业务操作流程与产品创新思路，及深发展业务拓展的丰富经验。去年10月底，宁波通商银行对网银系统进行升级，在这些出身深发展的高管眼里，网银系统服务能力提高，既能弥补宁波通商银行当前网点数量偏少的不足，也能提高网银对柜台业务的替代率，在降低经营成本同时进一步做大业务量。
与此同时，中信上海分行又与宁波通商银行上海分行达成协议，帮助后者成为上海首家取得合作办理远期结售汇业务资格的银行。在前述宁波通商银行员工看来，此举可拓展跨境贸易融资与人民币结算业务，以此沉淀一定量的低息人民币存款。
目前宁波通商银行寄希望借助原深发展的高管团队，迅速做大人民币业务的贸易融资市场蛋糕。为了进一步拓展人民币业务规模，去年9月，宁波通商银行向原公司股东募集45.80亿元。
“其实，宁波通商银行股东对这支深发展高管团队，抱有相当高的期望值。”上述员工直言。
作者：陈植来源21世纪经济报道)
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