儿童银行卡成鸡肋：日消费限额仅为50元

　　“六一”儿童节马上就到了，都说现在的孩子在蜜罐里长大，家长更乐意在孩子身上花钱，孩子们可以享受到的东西也越来越多。不过，一个调查发现，中国儿童误读金钱的现象比较普遍，家长都注重培养孩子的智商、情商，却忽视了“财商”也是教育的重要一环。压岁钱、零用钱 怎么花，如何树立正确的储蓄和消费观念，是培养儿童财商的第一步。而针对16周岁以下儿童的银行卡产品，则是目前市面上与儿童相关的理财方式中最接近培养财商目的的一种，除了可以用来储蓄、消费，甚至还可以进行基金定投，让孩子早日管理个人财富。

　　然而，记者走访银行发现，事实并不如想象中那么美好，儿童银行卡产品已成为市场“鸡肋”。

　　儿童卡中山市场难觅踪影

　　记者调查发现，各大商业银行几乎都曾推出儿童银行卡的业务，它们或是父母银行卡的关联卡，或作为独立的借记卡，主要功能是储蓄和消费，部分带有附加功能如进行基金定投或购买保险等等。

　　例如，民生银行(60001)推出的“小鬼当家卡”就含有适合儿童和家庭的金融理财产品套餐。“小鬼当家卡”其实是家长银行卡的附卡，卡上的钱由孩子自己支配，但父母所持有的主卡可以“遥控”附卡的消费限额，并随时掌握孩子的花费情况，还可以约定每月按时向附卡自动转账，比较适合子女需要住校的家庭使用。除此之外，也有增值理财、教育储蓄等附加产品供客人选择。

　　再如工商银行的“宝贝成长卡”，作为以家庭为单位打造的产品，该卡按照“宝贝卡+父爱卡+母爱卡”的方式发行，除了是借记卡，还有成长基金、成长纪念、感恩回报等功能，并且可以享受到少儿专属的教育保险产品。

　　这些儿童银行卡产品看上去都十分诱人，也非常具有针对性，然而在中山市场却未能找到它们的踪影。

　　民生银行中山分行表示，“小鬼当家卡”暂时没有登陆中山，而其他市场的情况也不太明朗；工商银行东区一网点的工作人员则表示，“宝贝成长卡”已经不再发行，“当初是和某种基金捆绑销售的，那种基金产品也是针对孩子推出，开通卡片可以获得投资优惠。”工作人员说，“现在那种基金不做了，所以卡片也没有了。”她还说，在监护人的协助下儿童也可以办理普通借记卡业务，但由于孩子成年后相关账户更改资料的手续比较繁琐，还是建议由家长直接为孩子理财更好。

　　日消费限额仅为50元

　　除了这些已经“不存在”的儿童银行卡产品，记者还发现市场上部分儿童银行卡仅是宣传的噱头，申请和使用与一般借记卡其实没有太大区别，并不能凸显针对儿童的专门服务，更不必说达到培养财商的目的。

　　一般来说，儿童银行卡的服务对象是6周岁以上、16周岁以下的儿童，家长为孩子申请银行卡时需要有孩子的身份证号码、监护人身份证、户口本等材料，以证明监护人和孩子的关系。儿童银行卡一般会以附属卡或联名卡的形式存在，父母可以向儿童卡转账并监控使用情况。

　　在尚存的儿童银行卡业务中，招商银行(60003)的“快乐伙伴卡”相对而言较有特色。通过与父母的其中一张“一卡通”建立亲子联系，家长可以为孩子制定“零花钱储蓄计划”，在指定周期向“快乐伙伴卡”的活期、整存整取、零存整取或教育储蓄账户转账；名为“魔力财智”的网络家庭互动财商教育平台也是特色之一，持卡人和父母注册账户后，就可以在这个平台进行互动游戏，为孩子逐步建立起正确的财富观念，培养理财能力。

　　然而，为了维护用卡安全，“快乐宝贝卡”的日消费限额只有50元，市民李小姐认为，这么低的消费额度太“形式主义”，“孩子连买玩具都不能自己刷卡消费，”她说，“似乎办一张卡没有太大实际意义。”

　　家长观念制约儿童理财

　　针对上述情况，有银行业内人士认为，各种儿童银行卡或根本未曾落地甚至已经消失，都是因为市场反应过于平淡，这些不乏卖点的产品之所以“遇冷”主要还是和家长的理财观念有关，由儿童自主理财的金融产品还没有形成成熟的市场。

　　“现在中国小孩的理财自由度其实是很低的，”他说，“一方面父母不会给太多的零花钱，要买什么就会直接给他们购买；另一方面，即使有多余的钱，父母也更倾向于替孩子管理，而不是让孩子自己支配。”按照他的观察，这些儿童银行卡通常都是阶段性的产品，例如在春节前后集中推出，以“管理压岁钱”为招徕，过了这些时间节点便又销声匿迹。

　　“社会上的诱惑太多了，”一名家长向记者表示，“我可不敢让孩子自己管理压岁钱，宁愿为他买一份终身保险或者做教育储蓄。”

　　也有银行业内人士指出，中国的社会结构和传统观念与西方不同，家长在观念上暂时未能接受让孩子从小自己赚钱、自主花钱的教育理念，“国外的孩子可以自己去送牛奶、卖报纸挣零花钱，甚至小小年纪就创业，”他说，“但中国的孩子就不太可能有这样的机会。”来源南方日报)