据21世纪经济报道消息,6月20日,随着此前坊间对于央行降准传言的破产,银行间市场资金面进一步趋紧,当日正午,shibor隔夜拆借利率一路攻破13%,而建设银行在上午11时左右更是报出了18%的高价,一度引起业内震惊。而据银行间人士透露,当日的隔夜利率最高达到了30%。
这意味着,由于银行间市场资金面的进一步趋紧,同业风险或正在逐渐暴露。
另一方面,银行同业资产规模的激增及可能到来的监管,已经越来越受到业内人士的关注。而针对这一现象,已有银行在未雨绸缪。
记者获悉,某国有大行目前已在同业业务中引入保险工具,即为同业资产投保,而据该行人士介绍,如此可在一定程度上规避同业额度管制,同时亦可实现同业风险的转移。
据该行内部人士透露,该类工具从研究创设到实际投入运用,至今已近一年,而目前,已有多家二级分行或支行开始在同业业务中使用这一工具。
该类同业投保工具的出现,或为银行转移同业风险,同时应对监管层未来可能对同业业务所进行的规范提前做好准备。
值得注意的是,由于对同业资产投保这一操作需要引入保险公司参与,这或为其他银行复制该模式带来难度,而该操作本身,或也存在诸多待解问题。
据了解,前述大行所创设的同业投保工具目前分为A、B两种模式。在A模式下,银行与同业客户间达成同业存放意向,该行作为投保人在起息前购买保险公司的“应收账款信用保险”,凭借保险公司出具,并列明银行为被保险人的保单,将资金存放至同业客户。
而B模式与A不同之处在于,由同业客户作为投保人购买“履约保证保险”,凭借保险公司出具的保单(其中列明银行同业客户为被保险人,银行为保险受益人),并将资金存放至同业客户。
值得一提的是,在B模式下,由同业客户通过银行推介购买的履约保证保险,该行将与保险人协议约定代销手续费,原则上不低于保费的10%,而该收入则将纳入代销保险手续费收入科目。
“我们对这个业务的风控把握是比较严格的,针对的都是短期业务,原则上要求被保险的同业存放期限不超过1年,总金额不超过3亿。”前述国有大行华北地区某机构经理表示,“本质上说,购买保单还是一种增信措施。”
而记者获得的一份资料显示,适用该业务的客户需满足三项要求,一是信用评级在BB(含)以上,但省联社可不受评级限制;二是上年度与当期盈利水平为正值;三是最近三年无重大违规记录。
“虽然各分支行可以开展这个业务,但审批权还是在总行那里,”前述经理表示,“这个业务一律要上报总行的公司金融部审批。如果总行没有批准,也不得开展续存、增额或者展期等业务。”
而在手续费方面,该行则可与保险公司约定保费,以目前已完成业务的经验为例,通常按照总金额的万分之六收取。
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