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随着利率市场化的推进,资产向多元化配置转化,面对利息收入减少的挑战,发展财富管理利益,银行要紧扣财富管理创新发展的主旋律,聚焦于财富顶端的私人银行客户,持续优化客户结构,财富保值、增值等需求,拿出综合的服务方案。
以下为朱洪波发言全文:
尊敬的各位来宾!尊敬的主持人!女士们、先生们!我很荣幸,有机会参加本届论坛并和大家一起进行学习交流!正如本次大会的主题所言,随着中国经济的腾飞,中国居民迎来了财富管理的革命。作为财富管理综合金融服务的主要提供者,商业银行也迎来了难得的共同发展的机遇。下面谈四点个人的看法。
首先,要抓住财富管理创新发展的新机遇。强劲的经济增长和金融市场的快速发展,使中国的财富创造保持着快速的步伐。国民生产总值年均增长8%左右,到去年已经达到了51.9万亿,经济总量居世界第二,全社会的个人存款总量45万亿,银行的理财产品不含保本余额达到6.3万亿,信托公司的信托资产规模8.7万亿,保险公司总资产规模7.7万亿,基金公司管理资产达到4.6万亿。我行和波士顿咨询公司联合发布的2012年中国财富报告表明,中国可投资资产600万元以上的高净值客户,已达到174万户,资产为33万亿元人民币。未来中国将持续成为全球增长最快的财富市场之一。
伴随着财富的增长,高净值家庭和人员及其企业,创富、守富、传富、享富的特征日益显现,财富的合理配置更显得尤为重要。向高净值人群提供更加专业化、多元化、一体化、客户化的财富管理服务,及全方位的技能解决方案。
其次,把握财富管理创新发展的新要求。财富管理长期受到国际金融业的重视,凸显经济资本占力低,受周期性波动影响小的特点,成为金融机构利润重要的来源。十八大明确提出要加快形成新的经济发展方式,深化金融体制改革,稳步推进利率和汇率市场化,金融业发展和改革。十二五规划也提出了要全面推进金融改革开放和发展,在这样一个关键时期,探讨中国财富管理创新和发展,具有很强的现实意义。
首先,随着利率市场化的推进,资产向多元化配置转化。面对利息收入减少的挑战,发展财富管理利益,银行要聚焦与财富顶端的私人银行客户,持续优化客户结构,财富保值、增值等需求,拿出综合的服务方案。创新多元化的组合产品,增强资产配置投资管理等收入来源,提高盈利能力和收入稳定性。其次,专业财富管理机构的培育。有利于创新拓展资产配置,家族信托、海外投资等金融工具,推动人民币资本项目下的逐渐开放,才能快速拉升银行业整体专业经营能力,应对金融全球化的挑战。财富管理有利于优化社会投资体系,提高金融资产配置效率,激发市场活力,促进上下游生产,实现国民财富的整体保值与增值。
第三,要紧扣财富管理创新发展的主旋律。07年以来国内外商业银行纷纷推出了私人银行业务,伴随着私人银行、证券、信托、基金、保险,第三方理财机构的相继加入,建设银行作为较早开展私人银行业务的银行,始终把私人银行业务作为我们发展业务的战略重点。通过紧紧把握客户关系的深化,产品服务的继承,发挥全行整体优势,成为全面满足高净值客户,个人及家庭事业发展的综合化、多功能服务的平台。努力打造中国一流的私人银行品牌。
未来中国财富管理市场将是客户不断细分、分工继续专业、服务能力模式不断创新的模式,对于商业银行和各财富管理机构,关键能否建立差异化服务能力,依据自身优势做好客户管理细分,产品与服务领域创新独特的服务模式,产品平台和满足客户需求的综合解决方案。走精细化、专业化、差异化的发展之路。
第四,要瞄准财富管理创新发展的方向。相比发达国家,中国财富管理市场,尚处于新兴阶段。首先财富管理的业务模式,要从产品销售向客户需求为驱动的财富管理构架和资产配置和投资组合转变,从代销业务向资产管理集成商转变,打造独特的竞争优势。
其次财富管理业务发展,有赖于全社会金融体系的完善,尤其是利率和汇率市场化的改革,资本市场的稳健、金融工具的不断创新应用等。同时财富管理机构自身的定位和功能,有待于优化,以合理引导众多市场竞争主体,提倡各有侧重、差异竞争、和谐发展。
三、财富管理市场发展需要法律制度的支撑。尽快研究出台私人银行业务管理办法,统一资质标准,完善客户信息保密,反洗钱、反欺诈等法律法规体系,对财富管理业务进行全面管理。同时推动事务性信托,慈善、境外投资、个人征信等业务的健全。
四、财富管理市场发展需要培养众多的合格投资者。依赖于媒体宣传、做好投资者的教育,帮助投资者形成正确的财富管理经验。
五、财富管理亟待提升专业能力。要走向世界,学习引进先进方法和技术,人才管理要基于客户海外资产的配置需求,构建全球化财富管理服务体系。
面对财富管理的新时代,我们坚信中国的金融业是大有可为的。我们应当抓住这样的机遇,不断的创新来共同构造中国财富管理市场发展新的辉煌,谢谢大家!
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