在这里，《陆家嘴》杂志记者见到了去年走马上任的浦发银行总行私人银行部总经理任军。一向以对公业务见长的浦发银行，挑选了对公与投行业务
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浦发私银业务的两大核心是顾问咨询和资产管理。前者通过股权基金（PE）投资业务与私人银行业务结合，后者则通过“专属投资账户”服务为客户进行资产配置管理。
“浦发要做特色私人银行，而不是全能型选手。”任军说道。他希望浦发私人银行业务像其“传承的不只是财富”的口号一样，可以做成百年老店。
对公和投行思路
在国内私人银行中，任军是鲜有的对公业务出身的私银负责人。他在浦发银行工作20年，从银行成立之初涉足国际业务，到后来从事外汇业务、公司银行信贷业务，再到负责离岸银行业务、航运金融业务、金融机构业务等创新领域，可谓一个对公业务的“全能手”。被调往私银部，在慢慢深入业务过程中，他深刻体会到“对公”做私银的必要之处。
一向以对公业务见长的浦发银行，私人银行客户的70%以上是企业主或公司高管，因此客户背后都有一家企业，客户的财富来源也是依靠企业经营利润。
“客户很少会问我产品怎么样，收益怎么样，大部分是问一些公司银行的问题，特别是公司行业的背景情况、如何做并购贷款、内保外贷是怎么回事、跨境资产管理是什么做法。”对于这些问题，对公出身的任军自然了若指掌。
浦发私人银行团队也是来自各个行业，有从事过信托和投行业务的，也有来自阳光私募和券商的。
由一个对公业务能手负责私人银行业务，不仅与浦发私人银行的客户结构相关，也反映出浦发银行以投资银行和公司银行特色思路做私人银行的发展方向，也是浦发银行私人银行业务相较于其他私人银行的差异化竞争优势所在。
2011年底开展私人银行业务的浦发银行，是国内第14家推出私人银行业务的中资银行，相较于民生、招行等其他股份制银行可谓一个“后来者”。
但任军认为，起步较晚并不意味着处于劣势，相反，浦发银行私人银行可以借鉴起步较早的私人银行的经验。
从组织架构看，浦发银行私人银行部目前是隶属于“大零售”板块的一级部建制，但业务上更注重和公司银行、投资银行和金融市场业务的联动。私人银行业务的努力方向是既提供零售银行无法达到的完整服务，又抓住公司业务无法满足的企业主个人的资金管理需求。
“市场本身很大，各家银行都有自己的特色。浦发银行私人银行现在是要把一个好的平台搭起来，做真正的私人银行客户，而不是买一个产品、拉一笔存款而变成的客户。”任军说道。
浦发银行的总体战略也决定了浦发私人银行业务目前的管理模式和经营模式。
日前，浦发银行公布了业务机构调整方案，将在投行业务、资金市场和金融同业业务、中小和小微企业业务、财富管理、移动金融这五大战略选项上发力。而私人银行作为财富管理战略板块下的创新业务，将与金融市场、金融机构和投资银行业务等战略业务形成良性互动，推动浦发银行内部业务之间的协同优化。
不做全能型选手
虽然脱胎于全能银行母体，但浦发银行并不追求面面俱到，而是致力于做特色私人银行。
浦发私银业务有两大核心顾问咨询和资产管理。简单来讲，就是私银与投行相结合，以及“专属投资账户”服务。
自2008年推出绿色金融和“PE综合金融服务方案”以来，浦发银行在PE资金托管和直接股权基金业务的介入日益加深，还将后者扩充为“智、融、投、贷、管、退、保”完整的产品链。
“私人银行客户的企业发展到一定阶段，除了贷款，还有投资需求。特别是现阶段随着国家产业结构调整，企业的业务结构和收入来源都要进行调整，很多私人银行客户作为创富一代的企业家也在考虑企业的可持续发展，会碰到产业转型的问题。这一块私人银行客户的需求非常多。”任军表示。
去年，浦发银行成立了“浦发银行股权基金投资者俱乐部”， 将GP（共同合伙人）和LP（有限合伙人）通过这个平台聚在一起，私人银行客户通过加入俱乐部，了解股权投资和行业的情况或参与项目投资。
此外，浦发银行将中小企业客户进行分层，通过对商业运作模式和营业收入的分析，将一些中小企业客户与股权基金或私人银行业务对接。
面对可投资资金1000万左右的客户，浦发私人银行则主推另一大核心业务，近期即将推出的“专属投资账户”服务。
任军介绍到，浦发银行私人银行设计了一个完整的私人银行综合投资业务系统，根据客户的风险偏好等级、预期收益通过数据模型测算形成客户的资产配置方案，并指导客户后续的投资。比如说一个客户的资产配置方案中确定固定收益类投资占30%，那么投资经理在为客户操作交易时，会受到这个指标的严格控制，必须通过客户确认才能调整配置方案。
“私人银行改变的是一种服务方式，私人银行机构不能只以达成交易、赚取佣金为目的，而是要根据客户的需求帮助客户进行资产配置管理。”任军说道，这也是浦发银行一直以来追求的稳健原则。
返璞归真做本业
浦发银行私人银行的口号是“传承的不只是财富”，而财富并不只是狭义的金钱，而更多的是一种价值，包括财富投资价值体系和创富一代所特有的价值观。
任军的体会是：“要做百年老店，关键在于坚持，不要被其他的（东西）所影响。”
他并不推崇通过各类旅游、养生等增值服务的方式维系和争夺客户，而是希望私人银行业务能够“返璞归真”。
“营销手段只是拉近客户关系的平台和方式，但不是银行主营业务，还是要回归我们银行的本业，打理好客户的财产。”他说，浦发私银的增值服务主要围绕资产配置的主题，比如房产投资咨询、税务规划等。
任军笑称自己退休后还可以继续做私人银行，那时他或许会成为一名资深财富顾问或投资顾问。
(编辑:张昕)
作者：杨斯媛 胡军来源《陆家嘴》)
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