创新在保险行业不断上演，公众最为诟病的“理赔难”问题自然也需要创新举措来应对。近几年，各大保险公司都在不断优化自己的理赔作业系统和内部流程，试图将理赔办理的时效压缩至最低。
以太平人寿保险有限公司（下称“太平人寿”）为例，其最近在业内首创“先赔后核”模式，改变了传统理赔模式，让理赔实现“零等待”。
一般情况下，寿险公司的理赔流程是，客户到保险公司柜面或者委托代理人，提出申请并提交材料，保险公司随后进行核赔，再根据核赔结果，决定是否支付理赔款，也就是传统的“先核再赔”模式。对于一些案件情况比较简单的理赔，这种传统的理赔模式，影响客户体验，容易让客户感觉过程不透明、繁琐，等待时间太长，甚至会产生“理赔难”的误解。
而太平人寿此次的“先赔后核”模式则是通过对优质保险代理人开放“先赔后核”处理权限，对符合条件的理赔简易案件先行预付理赔款，理赔申请和复核操作则后置完成。
具体做法是，保险代理人可以利用移动手持终端如IPAD等，登陆自助理赔服务系统，自助提交案件信息后，后台的“自动化理赔系统”即时就会自动处理理赔信息，完成对该理赔案的处理。第一时间，系统即实时转账，将理赔款划入客户的银行账户中。从代理人踏入家门，到客户收到理赔款，最快用时不到10分钟。
太平人寿相关理赔服务人员介绍，除了移动理赔、实时到帐外，代理人差异化授权管理亦是在业内首创的服务内容之一。既往，保险代理人在理赔服务中仅仅是“传送者”，而不是“参与者”，无法给客户提供直接的理赔服务。但代理人参与理赔后， “先赔后核”整个的风险管控成为了需要关注的问题。
“太平人寿一直坚持对代理人的品质引导，建立"三高"团队，这个项目之所以能实现对前期风险的控制就是因为一直是将代理人定位为公司的"主人"，他们的权利与义务得到合理匹配，成为第一风险责任人。目前项目一期的授权代理人预计将超过1900人。” 太平人寿相关负责人对《第一财经日报》表示。
“目前我们仅对小于3000元的住院医疗险开放"先赔后核"，之后可能会放开一定的金额和险种，例如门诊险种，但业务和金额的放开必须是要在风险可控的前提下。”上述理赔人员称。
“"先赔后核"已在我们部分分公司实行试点，预计将于7月底在全国推广完成。根据预估，未来将有15%的医疗险案件量将能够通过"先赔后核"完成，这在缩短赔款时效的同时，将改善客户的服务体验。”上述负责人表示。
(编辑:王艺)
作者：杨倩雯来源一财网)
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