管理支付领域要以市场为导向

　　一家之言

　　期待监管机构鼓励各种资本背景的市场参与者加快创新速度和力度，以更高效的社会资金流转效率为结构调整加力。

　　在叫停万事达人民币虚拟卡之后，央行近日发布文件《关于规范支付机构与境外银行卡组织合作事宜的通知》，要求各支付机构不得与境外银行卡组织合作开展人民币银行账户，不得直接或间接发行境外银行卡组织标准的虚拟卡，不得与境外银行卡组织以人民币完成境外持卡人境内消费收单业务的清算和结算。“如已与有关机构开展上述业务合作，应立即暂停，并进行整改。”记者发现，运通与腾讯财付通的境外购物业务已经“暂停新用户开通功能”。

　　事实上，央行在支付领域，一直有一个“开放”的态度，如其颁布《非金融机构支付服务管理办法》，明确不对民营资本设限。为何此时出手限制企业业务类型，还需要进一步观察。但从效果来看，已有部分支付机构暂停了一些业务。

　　不过，相对于“限外令”，对第三方支付机构杀伤力更大的可能要数此前银联发布的《关于规范与非金融支付机构银联卡业务合作的函》（又称17号文），其要求各成员银行对第三方支付企业的开放接口进行清理整治，最终推动非金融机构统一接入银联网络。

　　这份内部文件今年上半年引发巨大争议。争议背后，是在我国电子商务蓬勃发展的大环境下，电子支付这个行业在现代国民经济中发挥的作用日益彰显。在第三方支付出现以前，传统收单市场一直是银联系和银行系两分天下。但随着电子商务的发展，第三方支付凭借极强的创新能力迅速进入到快速增长的互联网支付领域，并在传统POS收单市场与银联形成了正面竞争。在此背景之下，银联17号文的出台，难免被解读为行政手段意图介入市场竞争。

　　这对于整个现代支付产业而言，是不利的。一方面，随着电子商务业务形态的不断变化，必然带来电子支付需求的不断变化。如果采取保护个别大型企业的做法，不仅会极大地降低第三方支付机构的创新效率，而且会迫使一些第三方支付机构终止现有业务，扰乱电子商务和金融服务业市场秩序。

　　另一方面，从国外支付行业发展的历史可以看到，真正推动支付服务市场快速发展的关键还是要坚持以市场为导向。以美国支付市场为例，经过长期的竞争发展，已经形成了多元化的成熟格局。Visa和MasterCard两大银行卡组织，各自独立建设支付标准、清算系统、POS或ATM网络及风险控制系统。而美国运通这样的独立发卡和清算机构也在近年蓬勃兴起。同时，各类支付服务提供商也可独立建设POS、ATM系统及网络，并通过与发卡行直接连接的方式向商户提供收单业务。

　　期待监管机构鼓励各种资本背景的市场参与者加快创新速度和力度，以更高效的社会资金流转效率为结构调整加力。文思（媒体人）