据21世纪经济报道，在钱荒的背景下，近期“直存款”业务火爆，充斥着网络平台甚至报纸广告。记者通过调查了解，直存款涉及的资金动辄上亿元，多位从事此项业务的中介人士对记者称各家银行的分行均可操作。
直存款并非专业银行术语，和“银主”、“口子”一样是业内行话。在银行信贷额度不足时，无法给符合条件的项目方（业内称“口子”）放贷。于是，在中间人的协调下，资金方（行内称“银主”）将钱存入指定银行的账户，可获得项目方的贴息并到期提取本息，银行则按照协议放贷给项目方。在存期内，资金方不得查询、不可提前支取等。
“这是最早的直存款模式，各方都相互熟悉，口子和银行是关系户。资金如普通存款一样，可开通网银，可全国联网查询，业内称"阳光"直存款；而"非阳光"则完全无法查知资金流动信息。现在直存款发生了两方面的"变质"，诈骗充斥其中。”一位福建的中介人士介绍，目前假银主骗保证金、假中介骗项目评估费、假口子骗资金的案件层出不穷。
所谓“非阳光”直存款，一方面，银主的钱并非以贷款的方式，而是银行内部人士与口子合谋，通过伪造证件等，直接将钱挪走，账面上表现为一个企业账户的资金进出。甚至银主并不知情，如近几年出现的不少大额存款消失事件。
另一方面，在银行信贷收缩的背景下，一些资质不好的企业，特别是房地产企业和地方融资平台也通过此道融资。
多位中介指出，阳光直存款的金额多在5亿元以下，融资成本在16%-22%不等。企业之所以不选择委托贷款，一是由于程序较为复杂，二是银行额度有限。而资金供需方不直接对接的原因，中介解释称，“供需双方并不了解，通过银行会更安全。”
某银行公司业务部人士表示，操作上和银行委托贷款比较相似，但是委托贷款只收取服务手续费，并不是赚利差，而且委托贷款利率一般低于正常的贷款利率。
所谓非阳光化，即银主存入银行的钱只有在开户行才能查到，或者根本查不到，银主往往会被要求到指定的存款窗口或客户经理处存款，随后，银行直接把钱划给口子。
“非阳光水最深，需要口子企业董事长和银行内部人员私交极好，银行内部人员的抽成比例占大头，否则不会冒险，涉及的金额也很大。”上述福建中介人士指出。
一位武汉的中介则介绍了此种方式：在交易中，口子会获得银主的身份证复印件和账号，联系好指定的客户经理，客户经理以手工输入储户信息的方式，帮助口子提取资金。
某银行中小企业部主任表示，大额取款需要系统核查预留印鉴，除非内外勾结、伪造材料和印章，否则不可能如此操作。而且这种操作涉嫌违法，一般情况下，很少人会拿前途去冒险。
整个过程中，表面上是一个企业账户的资金进出，口子在银行内部人员的协助下，使用银主的账户顺利挪用资金，不涉及贷款业务及相关审批程序，只需口子按时把钱返还账户。
由此，部分资金开始经此道进入一些资质相对较差的企业，甚至部分拆东墙补西墙的企业也冒险借用该法，非阳光的成本更高，一般达25%-30%。
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