日前，中国银行行长李礼辉出席“2013 APEC工商领导人中国论坛”时表示，商业银行对传统产业要限制信贷总量，着重盘活存量，做到有扶有控。新兴产业同样存在产能过剩问题，银行信贷也要有保有压，有所为有所不为。
演讲如下：
国务院近日颁布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，我们这一节会议的主题“金融业与实体经济”与此密切相关。这里，我就加快结构调整，促进经济转型升级谈几点看法。
一、当前中国经济面临的结构失衡问题
经过三十多年的较快发展，中国已经成长为全球第二大经济体。但长期快速发展也积累了一些结构性矛盾，结构失衡已经成为当前中国经济面临的主要问题。
从实体经济来看，结构失衡主要表现为两个方面：
一是产能过多，有效需求不足。我国正处在工业化的中后期，第二产业对经济增长的贡献接近一半。但由于投资增长长期保持较高速度，一些产业扩张过快，产业结构不合理，产能过剩问题凸显。不仅传统产业产能过剩，一些新兴产业也出现了过剩。据统计，我国钢铁、水泥、电解铝等行业的产能利用率分别为76%、72%、72%，风电设备、光伏制造的产能利用率更低至59%和50%。
在产能过剩的同时，有效需求却相对不足。当前全球经济复苏进程艰难、曲折和复杂，外部需求不旺，加之国内劳动力、土地等成本上升、人民币持续升值等，我国外贸出口增长明显放缓。5月当月出口仅增长1%，进口下降0.3%，PMI新出口订单指数为49.4，低于50的荣枯线。6月当月出口下降3.1%，近三年来首次出现负增长。在外需不旺的同时，内需也比较疲弱。今年前5个月，社会消费品零售总额增长12.6%，增速为2005年以来的同期最低。
二是消耗过多，可用资源不足。三十多年来，在中国经济快速发展的同时，高投入、高消耗问题也日益突出。目前，中国单位GDP能耗是世界平均水平的近2倍，是美国的2.54倍和日本的4.27倍。中国煤炭、粗钢和水泥的消费已经分别占到全世界的48.2%、43.1%和56.5%。由于人口众多，中国人均资源拥有量低，可用资源较少。中国煤炭人均拥有量相当于世界平均水平的67%，铁矿为50%，淡水为28%，石油仅为6%。2012年中国石油进口依存度已达58%。
实体经济的结构失衡反映在金融业上突出表现为银行信贷总量大，但结构不合理。截至今年6月末，金融机构各项贷款余额达68.08万亿元，比年初增长8.1%。今年上半年，新增人民币贷款5.08万亿元，同比多增2217亿元。在庞大的银行信贷总量中，中长期公司贷款占全部公司贷款的比重达到51%，主要投向基础设施、大型项目和房地产。小微企业贷款余额仅占全部公司贷款的28.2%，比重仍然偏低，中小企业融资难、融资贵的问题尚未得到有效解决。特别是在资金市场偏紧时，中小企业融资更容易受到冲击，甚至对中小企业的投资活动和吸纳就业产生重要影响。
二、化解结构失衡的相关措施
加快结构调整，是实现中国经济转型升级和持续健康发展的根本出路。
在宏观管理方面，要控总量，更要控结构。解决产能过剩问题，要进行总量控制，改变单纯扩大投资、扩张产能的传统做法；也要控制结构，通过改造提升制造业、推动战略性新兴产业和生产型服务业的发展，实现经济结构的优化升级。要注意本土平衡，也要注意全球协调。在全球化大背景下，资金、技术、信息和人才等生产要素在全球流动和配置，一国的经济和产业结构在很大程度上是国际产业分工的结果。解决中国的结构失衡问题，首先要进一步开拓国内市场，通过扩大消费、发展服务业和科技创新等推进经济转型升级。同时，我们也要从全球产业分工的视角，加强国际协调，通过中国企业、资本和劳动力“走出去”，在全球范围内配置和消化过剩产能，实现缓解中国产能过剩和促进全球经济再平衡的双重目的。
就商业银行而言，调整结构要从以下五个方面入手：
对传统产业，重在盘活存量。
商业银行对传统产业要限制信贷总量，着重盘活存量，做到有扶有控。按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，对产能过剩行业区分不同情况实施差异化的信贷政策：对产品有竞争力、有市场、有效益的企业，继续给予资金支持；对向境外转移产能的企业，着重支持企业增强跨境投资和经营能力；对属于淘汰落后产能的企业，要做好资产保全，并通过不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市。
对新兴产业，重在择优扶强。
新兴产业同样存在产能过剩问题，银行信贷也要有保有压，有所为有所不为。同时，新兴产业涉及面广，知识产权等“软资产”多，固定资产等传统抵押品少。商业银行要加大战略性新兴产业、现代信息技术产业、信息消费产业、现代服务业、绿色环保等领域的信贷投入，提高对新兴产业的认识和判断能力，创新产品和服务，对有创新实力、有管理能力、有市场的企业给予重点支持。
对大型企业，重在节约信贷资源。
大企业有较高的管理水平和更好的财务表现，可以通过IPO、债券、中短期融资工具等从资本市场直接获得融资。商业银行对大企业的服务要做到综合化、多元化，帮助他们加大直接融资力度，节省信贷资源占用。企业“走出去”，融资也要“走出去”，充分利用国内国际两个市场。
对中小企业，重在创新金融模式。
中小企业整体抗风险能力较弱，商业银行要创新服务模式，在客户评级、担保方式、风险定价等方面探索新的思路。要根据中小企业不同发展阶段的金融需求特点，向中小企业提供融资、结算、理财、咨询等综合性金融服务。要积极创新全产业链服务模式，拓展核心企业上下游中小客户群体，通过多种渠道解决中小企业融资。对于地方特色产业集群的中小企业客户，可以量身定制专属产品和增值服务，与地方政府合作解决风险补偿问题。
对个人客户，重在提升服务便利。
随着国内消费总量不断扩大、结构不断升级，个人客户的金融潜力十分巨大，对金融服务的便利化要求越来越高。商业银行要以提升客户体验、提升服务便利为目标，把传统物理网点与新兴网络金融有机结合起来，加快推进网点智能化改造，加快建设移动金融综合服务平台，加快打造“在线微金融”全面解决方案。要加大对大宗耐用消费品、新型消费品和教育、旅游等服务消费领域的信贷支持力度，释放购买能力，促进消费升级。
各位朋友！
百年中行是中国国际化、多元化程度最高的银行，是中国乃至新兴经济体中唯一一家全球系统重要性银行。我们将认真落实国务院《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，充分发挥国际化多元化优势，加快结构调整步伐，助推经济转型升级，与各位企业家一起，共同促进亚太地区的经济繁荣和社会进步。
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