在“繁花似锦”的银行理财产品市场中，看清理财产品需要一个“窗口”，即产品说明书，它影响着投资者的判断力和购买行为。不过，记者在近期的走访中发现，银行的这种“窗口”功能现已慢慢丧失，取而代之的是理财经理的“嘴上建议”。甚至部分普通投资者想要查看产品说明书，都可能只是“奢望”。
投资者查看说明书连遭碰壁
上海的王小姐在6月末银行理财产品收益高涨的诱惑下，萌发了购买理财产品的想法。王小姐听闻光大银行的阳光理财项目较受市场欢迎，于是便上光大银行官网查询产品在售情况。不过，令王小姐失望的是，官网上可查询的产品信息过少。次日，王小姐致电光大银行营业部，银行工作人员表示，非该行网银客户无权查看具体的产品说明书，如有查询需要，需自行前往营业部网点。王小姐苦叹道：“光大银行的营业网点离我公司较远，加上平日工作繁忙，难以抽出时间前往营业部做理财咨询。但看不到说明书，心里总觉得不踏实。”由于未能成功上网查看新品的详细情况，王小姐便放弃了此次购买。随后，王小姐挑选了位于公司附近的中国银行进行产品咨询。进入营业大厅后，工作人员为王小姐推荐了两款起投金额不同的产品。但是，当王小姐进一步提出希望浏览产品说明书时，该工作人员强调，唯有购买者才能查看。
说明书披露质量参差不齐
为更清楚了解目前各大商业银行理财产品信息披露的详略程度，记者查询了4家国有银行、9家股份制商业银行及6家城商行的总行官网，发现各银行对理财产品信息披露的质量参差不齐。虽然上述银行已按照规定，在线公布了产品的成立公告、运作情况和到期收益。但是，部分银行仍未公开呈现在售产品的说明书。
在国有银行中，除中国银行外，工商银行、农业银行和建设银行均在官网对在售产品发布了详细的产品说明书。在股份制银行中，招商银行、交通银行、平安银行的披露状况较优。同时，鉴于上述三家银行发售结构性产品的频率较高，而受结构性产品收益条件复杂、投资风险较高的影响，三家银行均针对不同的收益条件，进行了投资情景模拟，以方便投资者清楚了解到期收益的分配。而中国银行、光大银行、兴业银行和中信银行均未公开具体的产品说明书(网银客户可查看)，仅呈现了简单的产品信息。
“按规定，银行有责任将在售理财产品的说明书披露于官网，以供有需求的投资者查询。常理来说，说明书应包括产品概述、投资资产种类和比例、投资管理人、风险揭示和理财收益计算及分配。”某股份制银行理财经理如是表示。
实际上，早在2011年，银监会下发的“91号文件”就已明确规定，商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度。所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外。同时，商业银行应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。但是，各大银行对文件的执行力度，存在差异。
普益财富研究员范杰指出，目前理财产品信息不透明，归因于投资者对信息的需求不高，而隐藏在对信息需求不高背后的，是投资者对理财机构的盲目信任。但这种信任是脆弱的，如一旦项目出现问题后，投资者对投资机构的信心可能会受到影响。从长期来看，一旦完整规范的信息成了行业通行的标准，信息不详的产品恐很难销售。据《上海证券报》 (来源：滨海时报)
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