随着中国与全球联系的日益紧密，经济影响力的不断提升，中国人的生活方式亦日趋国际化。越来越多的家长在为子女规划时，更愿意放眼全球，盼望孩子进入世界知名的一流学府。在近日举办的“2013汇丰环球梦想百万财智大赛”决赛上，凭借清晰的目标，细致周到的规划，“环球教育家”郑洪父子现场问鼎了汇丰环球财富梦想总决赛的冠军。
根据汇丰发起的中国环球财富梦想调研，近七成受访者都表示未来有出国深造或送子女海外留学的计划，这已然成为许多中国家长在规划子女未来时一个必不可少的组成部分。环球教育需要明确的规划步骤。从临行前的准备来看，一站式海外留学金融服务是关键。从长期的教育金积累阶段来看，更是需要科学合理的资金规划。对于大部分中国家庭而言，这是一项庞大的支出。根据相关资料的统计显示，若在海外就读本科，主要的留学目的地国家每年的学费在20万元人民币左右或者更高。海外研究生的教育费用则达到30万元～40万元/年。环球教育需要科学合理的资金规划。
汇丰在这里向家长们支招，希望可以帮助他们轻松规划教育金，实现环球教育梦想。投资者可以在坚持“三个原则”的基础上，根据自身情况，在“四种途径”中进行挑选和组合，通过“五个步骤”，具体开展教育金的筹备计划。
教育金规划的三个原则
筹备教育金要坚持三个原则：一是提前规划、尽早绸缪；二是专项积累、专款专用；最后一个则是善于投资、保值增值。教育金属于必需花销，不具备时间弹性，尽早规划可以在时间复利的帮助下更顺利地实现教育金的积累计划。提前规划的另外一大好处在于给家长们更充足的空间。国外众多院校学费的涨幅一直保持在较高的水平。提前规划对于家长们来说，可以拥有更充分的调整空间，保证教育金的积累适应外部条件的变化。教育金规划的第二个原则是指专项积累，专款专用，谨防教育金的挪用。以专门的账户来管理教育金，专款专用是非常重要的原则。选择合适的投资工具是成功教育金规划的大前提，第三个原则意在警戒投资者在投资过程中不可过分保守，也不可过分激进。因此，从决定建立教育基金的那个时刻开始，就有必要做一个详尽的计划，通过多种理财工具的组合，为教育基金找到保值增值的途径和手段。
筹备教育金的四个途径
教育金的筹备主要有四种途径：教育储蓄、教育金保险、基金定投和银行理财产品。投资者需根据自身的需求，挑选和组合，以达到最大限度优化教育金的目的。
教育储蓄的最大优势在于能够享受到国家在利率层面的优惠政策。使用的是零存整取的储蓄形式，享受的却是定期储蓄的利率。但是，教育储蓄适用的投资人范围小，使用的时候也有着较为严格的规定。同时，其收益水平偏低，不能为教育金提供足够的增值功能。
教育金保险则更加贴合教育基金的需要。目前，教育金保险主要有三种，一种是纯粹的教育金领取；另一种是专门针对某个阶段教育金的保险，主要是以附加险的形式出现；第三种的保障范围更加广泛，在“教育金领取+保障功能”的基础上，有些还会扩展出一些“婚嫁金”、“创业金”的领取条款。
基金定投较适合具有投资专业知识的家长们，以自行进行产品的组合作为教育金的投资对象。基金定投的优势在于通过长期分次投资，达到降低风险及平均成本的目的，有助于投资者充分利用时间价值，实现教育金的积累。另外，多种外币资产管理，如代客境外理财计划开放式海外基金，也可帮助家长参与海外市场，分散投资风险。
另外，有些略为保守的投资者会选择银行保本型结构性理财产品来进行投资，以积累教育金，银行保本型结构性理财产品，在保证本金安全的同时，可为投资者带来了较高的潜在回报。但其投资期都较为固定，投资者要根据教育金的需求时间来选择匹配的理财产品。
制定教育金计划的五个步骤
如果说以上 “三个原则”是宏观引导，“四个途径”是实施方法，那么以下“五个步骤”将是对投资者制定教育金计划的具体行为指导。
第一步估算教育基金规模，是指根据孩子的特点和家庭的实际情况，确定孩子的预期教育程度，并根据当前教育的费用水平，估算出目前所需要的费用。除了通胀率本身，教育费用也有一个显著的增长幅度，有了第二步设定教育费用增长率，才能精确地了解所需教育金的金额。通常的做法是在通货膨胀率的水平上加2%～3%。第三步是计算出资金缺口。家长们需通过现有积累和未来所需教育基金的规模，计算出教育基金还需要投入的金额和资金缺口。第四步选择适合的投资产品尤为关键。家长们可以根据风险偏好和理财期限，选择适合的理财产品及产品组合，并严格按照计划进行资金的投入，逐步建立起教育基金。在初步建立起教育基金的基础上，最后一步审视投资计划并调整也十分关键。一方面家长们需要对投资产品的表现进行跟踪，并做出筛选和调整；另外一方面，教育基金投资计划的风格要随着教育金的需求时间逐步趋向于保守，以确保教育金的安全。
中国人的生活方式亦日趋国际化，许多家长送孩子出国留学，期望给他们带来更广阔的视野和平台。海外教育需要长时间、较高额度的投入，父母应尽早建立教育金计划，并进行一定的筹划，选择正确的投资工具，则可轻松规划教育金，成就“环球教育家”。
作者：唐娟 白雪
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