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小微采购卡引发逾期纠纷
本周，多家媒体同时聚焦某总部位于北京股份制银行江苏分行逾期贷款纠纷。据介绍，上述纠纷起源于该行去年创新推出的一款针对供应链上小微企业的小微采购卡业务。与市面上多见的小微产品相比，该产品最大的特色在于采用的是信用卡为载体，银行与供应链上的核心企业合作，在核心企业上下游挑选30名经销商，申请办理名为采购卡的大额信用卡，单卡的授信额度达100万，总授信额度达到3000万元。据介绍，该项信用卡贷款业务由核心企业一处自有房产作为抵押，并以该企业承担连带担保责任为授信前提，这与传统意义上的无担保无抵押的信用卡业务大相径庭。
据了解，该创新业务去年曾作为该银行杀进小微贷款市场的一把利器，在全国范围内推广。按照该行信用卡中心公布的最新数据显示，自去年4月小微采购卡业务开始投放以来，共向3.26万户小微企业主提供资金支持，累计投放贷款196亿元。该行2012年至今累计投放的小微企业贷款1398亿元，支持了60多万户小微企业的发展。换言之，这款这款只存活了8个月的产品，一度在该行小微贷业务上占比超过15%。
然而现实的情况是，无论是《个人贷款管理暂行办法》、《信用卡业务管理暂行办法》还是银监会的日常监管文件、通知，对于“信用卡用于经营性贷款”一直没有明确的定论。上述涉事银行广州分行昨天表示，可以肯定的是，上述采购卡产品并没有踩到监管“红线”，并且产品推出之前已经向监管部门进行了报备；只是去年底监管部门因故叫停了该业务，重申信用卡只能用于消费信贷。
广州类似产品仅一款
尽管该行公布的数据显示，采购卡的累计投放不良率低于0.2%，但是该业务仍然在江苏栽了跟头。南都记者昨天在广州市面上调查发现，类似使用信用卡为小微企业客户服务的情况，除了上述涉事银行外，广州市面上其他商业银行并没有发现。
南都记者在五羊新城周边随机走访了工农中建及部分股份制银行的营业网点，其中大型国有银行的前台经理均表示未听说过此类业务；广州银行的前台经理则表示，小微企业贷款和信用卡是2种不同的业务，分别属于2个不同的业务部门；而广发银行、招商银行的个贷部经理均表示小微贷款产品只能使用借记卡账户作为载体；浦发银行五羊支行个贷部经理廖小姐也确认，浦发没有基于信用卡的小微贷款产品，也未听说广州同业有类似的产品。
南都记者随后又来到涉事银行位于五羊新城的支行网点咨询，该行一位业务经理向南都记者表示，目前已经没有做采购卡产品，不过该行新近推出的“智能商务卡”业务，也是基于信用卡的小微贷款产品。“如果有房产等资产证明，最高额度不超过100万。”该经理向记者表示，“该产品的利率比较高，为基准利率上浮40%，1年期贷款利率8 .5%，但是和信用卡月息1.5%，年息18%的利率相比，还是非常便宜的。”不过该经理补充强调，只有该行有长期合作的紧密企业客户推荐的小微企业才能申请“智能商务卡”，并不向普通小微企业客户开放。
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杭州银行试点信用卡小微贷
目前杭州银行是唯一一家公开宣布获得监管批准进行信用卡用于小微企业信贷服务的商业银行。“1999年银行有管理条例，银行卡只用于消费，不可以用于经营，把它停掉了，我们也做了调整。”杭州银行行长助理丁峰表示，“无非是利用了信用卡解决我载体的问题，解决批量化运作的问题，所幸监管给了反馈称，这个虽然是不合法，但是也可以批你们搞试点。”
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