部分外资法人银行收缩私人银行业务

　　市场见闻

　　在部分中资银行的私人银行业务开始盈利之时，一些外资法人银行出于策略及资源配置的考虑，调降私人银行门槛甚至收缩私人银行业务。

　　早报记者 张飒 张郁文

　　实习生 金承舟

　　当部分中资银行的私人银行业务开始盈利，一些外资法人银行（下称外资行）却开始收缩对这块业务的投入。

　　早报记者日前以客户身份咨询多家外资银行的客户经理，在最早一批在中国取得法人银行牌照的外资行中，已有外资行在近期撤销了私人银行部门，亦有外资行统一调降了私人银行业务的客户准入门槛。

　　“对倚重跨国经营业务的外资银行而言，在所有的新兴市场中，中国市场是赚钱最难的市场，外资行在当地市场的市场份额也是最低的。”一外资行零售业务相关负责人此前接受早报记者采访时甚至直言。

　　不再单设私行业务部门

　　渣打银行（中国）有限公司在近期将原本独立运作的私人银行部门整合进财富管理部，整合后的部门被更名为“财富管理和优先及国际银行”。在整合之前，财富管理部区别于私人银行，主要负责为可投资资产在人民币50万元以上的客户提供理财服务。

　　“从前财富管理部与私人银行部是两套人马、两套系统，分别对应资产规模在不同级别的客户，针对私人银行客户，我们是有独立的系统给客户做资产配置，而合并意味着，团队合二为一，所用的各类工具、所能卖的各类产品都已经是一样的了。”渣打中国一专事零售业务的人士表示，部门整合计划从去年底开始酝酿，在今年初实施完成。

　　在整合部门的同时，该行私人银行业务更名为“私人财富管理”业务，并将准入门槛调低。渣打银行新天地支行的客户经理表示，目前该行的私人银行业务门槛是50万美元，约合300万元人民币。而在部门合并之前，该行私人银行业务的门槛是100万美元。

　　“产品和团队人员都没什么变化。”该客户经理进一步表示，之前用于私人银行业务的资产配置策略和系统也被扩展用于门槛仅50万元人民币的财富管理业务。

　　无独有偶。据早报记者了解，另一家首批获得法人银行牌照的外资银行在早些时候也将私人银行业务整合在财富管理部门之下，同一个部门的团队分层服务50万人民币以上的客户和100万美元以上的客户。

　　其他较早深耕中国市场的外资银行中，花旗银行仍维持800万元人民币的私人银行门槛，东亚银行的门槛是净资产100万美元，法兴银行的私人银行业务起点为可投资资产100万美元，恒生银行为500万元人民币。星展银行的私人银行业务门槛是600万元人民币。

　　“30万-70万元客户占多数”

　　对于调降私人银行门槛甚至收缩私人银行业务的原因，外资行方面表示是出于策略及资源配置的考虑。

　　渣打银行相关负责人表示，私人银行并入财富管理部，是该行的一个全球策略，并非只针对中国市场，“原本的私人银行客户依然可以享受更多更好的服务和产品，整合后的新部门也更强调解决客户的跨境资金需求。”

　　“事实上，在马来西亚等一些东南亚国家，当地市场的监管制度非常严格，私人银行可以施展的空间很小。”上述专事零售业务的人士称。

　　而从去年以来，部分外资行的私人银行业务涉入纠纷，亦有外资行的私人银行客户经理因私自为客户洗钱被调查。

　　一港资法人银行零售业务的相关负责人指出：同一个部门分层级来服务50万人民币以上的客户和100万美元以上的客户，但其实我们大部分的客户的可投资资产在30万-70万元这个区间，这是我们的主要客户群体。

　　“不管有没有私人银行，在中国能做的东西其实是大同小异的。”在上述受访的外资行人士看来，私人银行仅是一个层次，在对有钱的客户进行分层时，私人银行的客户经理更加专业，可以通过定制满足客户特别的投资需求，但由于资本项目没有开放，国内可配置的资产相对有限，包括中资银行在内的大多数银行的私人银行会将客户推介到香港的私人银行。

　　“香港的私人银行可投资的范围很广，比如卖空亚洲的某个货币、同时买涨美元的对冲产品，一些在香港上市的企业主就可以将股票质押从银行获得资金再买一些解决流动性的产品。”

　　另一港资银行的零售业务部负责人指出，与中资银行相比，外资行对私人银行业务的投入更偏谨慎，“中资银行会非常注重满足私人银行客户的体验，在高尔夫球场资源、机场贵宾室等投入大量成本，在理财业务方面，中资行业会因为客户带来的大量贷款业务，以利益回归方式，将客户绑定。但这些不是外资行的做法。”

　　“艺术品投资和国内的私募股权投资，我们觉得看不懂，所以也不会做。”该负责人表示。