各位好，欢迎收看本期橙色视点。8月27日，支付宝通过其官方微博宣布：“由于某些众所周知的原因，将停止所有线下POS业务。”虽然支付宝对“众所周知的原因”语焉不详，但从发布微博的时点来看，与银联针锋相对的意味已经非常明显。
解说：
宣布终止
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主持人：
这是支付宝首次布局线下支付，在交易过程中，涉及到银行、付款者支付宝账户、电商或物流支付宝账户，从头到尾都绕过了银联。但此举也引发了银联的警惕。
解说：
早在去年年底的银联17号文和今年4月的银联5号文中都已多次施压第三方支付。8月中旬，中国银联更是召 集了52家第三方支付公司召开收单办法解读会议，在会上强调了跨法人交易发送方式不得绕过银联。日前，银联四届六次董事会上的一份议案流出。这份议案文件 提到，“9月 起，各成员银行停止向非金机构新增开通银联卡支付接口，存量接口上不再新增无卡取现、转账、代授权等银联卡业务”，“2013年底前，非金机构线下银联卡 交易以间联或直联模式一点接入银联网络，商业银行不再保留其与非金机构银联卡线下交易通道”以及“2014年7月1日前，实现非金机构互联网银联卡交易全 面接入银联”。
主持人：
除去银联的这两次行动外，经济观察报经多方证实，一个月前上海银行因借收单机构号给支付宝用，被银联通 报批评并罚取相关费用，上海银行也因此中断与支付宝的合作。这些,终是引发了支付宝的行动。不过，相关银行人士认为，支付宝牺牲本就乏善可陈的线下业务， 是将自己放在了一个很弱势的位置上，以退为进倒逼监管层管控银联，以此实现对线上业务的保全。
解说：
一位知情人士向经济观察报透露，事实上早在宣布开展业务的半年之前，支付宝已试水线下POS，但这块业务 至今为止都做得不太成功。此前有媒体披露，至今支付宝线下POS终端体量大约在3万台。易观智库报告显示，在POS收单市场，银联商务的市场份额排名第 一，通联支付交易规模排名第二，快钱和汇付天下紧随其后，而支付宝市场份额几乎可以忽略不计。
主持人：
对于支付宝而言，真正赚钱的业务还是线上收单和转接清算。支付清算协会的一位人士评价，“除了支付宝以外，所有第三方支付都是将主要精力集中在支付环节上，而他们则想将上下游一并吃进，又非常强势，势必会得罪很多人。
解说：
一个月前，一直为支付宝做交易转接的上海银行因“大商户套小商户”的行为遭到银联处罚。据介绍，所谓“大 商户套小商户”，即指银行将自己在银联的收单机构号借给第三方支付，为其实现交易转接。客户的所有交易行为均无法显示真实商户名，商户名一律显示为第三方 支付企业名称，收单机构则显示银行名称。对支付宝而言，这样做能获取两笔收入：一、由于交易流水不显示商户名称，可以套取行业间的手续费差价。二、获取线 下收单手续费“721”中“2”的部分，即所有手续费收入中收单机构所应收 取的20%的手续费（发卡行占70%，银联占10%）。
主持人：
一位股份制商业银行个人银行部总经理助理评价。“本来这20%的部分应该是银行和第三方支付机构共享， 但其实上海银行向支付宝收取的交易手续费率为0，因为当初上海银行是看中支付宝在对公业务方面所能带来的存款和结算业务才同他们合作，现在可算是得不偿 失。”不过，虽然关于第三方支付与银联的矛盾始终围绕第三方支付是否能与银行直联进行，但一直颇为蹊跷的是，作为三方博弈中不可忽视的另一大主体，商业银 行们始终对此不置一词，冷眼旁观。
解说：
“公司业务部通常对第三方支付机构的合作比较欢迎。”一股份制商业银行人士告诉经济观察报，但个人银行部的态度则相对暧昧得多。他们和银联的合作非常密切，不可能因为一年区区几百万的手续费收入就得罪银联。
主持人：
无论线下业务体量多么迷你，支付宝的线上业务已经是当之无愧的“巨无霸”。以上述银行为例，线上交易量 占整个交易量的20%，支付宝在线上交易量中贡献率达70%。上述城商行内部人士对经济观察报表示，支付宝已经渐渐构成了某种垄断。而银行最传统的存贷业 务同样在遭受威胁。
解说：
2013年6月17日，支付宝和天弘基金联合宣布推出“余额宝”，引发了一场金融市场的“地震”。据统计，这个新推出的产品，上线两个月规模已超过200亿元，原本名不见经传的天弘基金，通过一只货币基金成功蜕变为基金行业货币基金规模前五大之一。
主持人：
银行很难淡定了。通过“余额宝”，用户不用再往银行跑，只要点一点鼠标，把钱存进余额宝，就能获取高于银行存款的收益。
解说：
另一方面，早在今年3月就有消息传出，支付宝即将推出“虚拟信用卡”，然而该产品却迟迟未见上线。一位接 近杭州农村商业银行的人士透露，支付宝并不 打算用自有资金去经营该项业务，现今支付宝已经找到了合作对象—杭州农商行，正准备试水信用支付，向淘宝买家发放500到5000的贷款。据了解，该服 务主要定位于小商户和普通网购消费者，对这部分人而言，500到5000的额度足以覆盖其需求。
主持人：
一位银行人士评价说：“杭州农商行这样的小银行，本身规模不大，政策灵活度比较高，产品定制能力也较强，对支付宝来讲是比较好的合作对象，对他们自己来讲也能借力支付宝做大规模，是个双赢的选择。但对别的银行来讲，则构成一种隐忧。
解说：
当下在线上，支付宝已经谈下了所有主流银行，甚至包括中小城商行农商行，基本上在线上已经可以充当一个小银联了，这时候银联想要让支付宝接银联的网关，难度不小。事实上直到今天，与银联合作的52家第三方支付成员机构中依然不包括支付宝。
主持人：
随着支付宝体量越来越大，对支付环节上下游的渗透越来越深，所遇到的外部掣肘也越来越多。除了自身发展 战略上的定位和突破，如何将多方利益博弈下的制衡玩转也将是支付宝接下来将要面对的一个重要课题。好，以上就是本期节目的全部内容，更多节目内容您还可以 登录经济观察网以及爱财经网、乐视网进行收看，感谢收看再见。
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