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本报记者 张月光 北京报道
个人住房贷款或成楼市的阿喀琉斯之踵。
近日，有关平安、兴业、邮储等多家银行暂停个人住房按揭贷款的消息一出，便引发市场强烈关注。
本报记者对此事进行调查了解，兴业银行官方表示，并未从总行层面下发过任何暂停个人房贷的通知，各
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国务院7月5日发布的《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，首次提出“积极满足”首套房信贷需求。而银行目前的做法似乎有些背道而驰。
多位分析人士指出，利润较小、额度受限、风险增加是银行暂停或缩紧个人住房贷款的主因。
收缩房贷倾斜小微
虽然并无任何银行官方宣布暂停房贷发放，但事实上，多家银行已经基本暂停房贷业务，比如收缩个人住房贷款已达8个月的平安银行。
近日，本报记者以购房者身份走访了平安银行，在咨询个人住房按揭贷款一事时，平安银行的一位人士表示传闻属实。
上述平安银行人士透露，今年年初，平安银行总行发通知称，收缩个人住房按揭贷款额度，开始逐渐向中小企业贷款、个人信用贷款等方向倾斜。与此同时，平安银行地方支行有关住房按揭贷款的审批权，也被总行收回。
谈及暂停个人住房贷款的原因，上述平安银行人士表示，个人住房贷款程序较为复杂，利润很小，不良率问题也很突出，当然最关键的还是额度受限。
根据平安银行发布的2013年半年报，该行零售贷款（不含信用卡）不良率较年初上升0.06个百分点，其中主要是住房按揭贷款等不良率。半年报显示，住房按揭贷款余额为 703.04亿元，不良率比去年上涨0.15%。
不过，上述平安银行人士亦补充解释，并非完全不能办理，只是在诸多限制下，个人住房按揭贷款的审批通过概率很低，预计年底会适当放松。
实际上，平安银行进行业务调整，逐渐减少个人房贷规模并非个例，记者了解到，民生银行也在一年多前启动类似调整，通过减少个人房贷规模，集中力量为小微企业提供服务。
目前仍可以做个人住房按揭贷款的银行，如工行、建行等，相比年初，首套住房的贷款优惠也基本取消，北京8.5折首套房贷款优惠基本绝迹，除少数外资行，基本都已经9折起。
另外，银行按揭放贷的审批时间，也较年初的5-10个工作日，拉长为一个月左右。
一位不愿具名的房地产中介介绍，其收到银行系统的消息称，预计到10月底，新增额度的难度很大，建议有贷款意向的购房者抓紧时间申请。
银行保刚需伪命题
在部分银行暂停房贷，取消首套房贷优惠的背景下，国务院7月发布的《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》首次提出“积极满足”首套房信贷需求。
北京中原地产市场研究部总监张大伟介绍，保护自住型住房需求，打压投资投机性购房一直是2010年以来调控的主题。
记者致电多位银行系统人士了解，央行等多次发文强调要求满足首套房贷，抑制投资投机性购房需求的额度。
一方面是政策鼓励，一方面却是暂停、收缩，矛盾的背后，或与个人住房贷款繁杂的程序、蕴含的风险相关。
“挣钱太少，而且手续复杂，很多银行都不愿意做房贷。”一位股份制银行内部人士向记者坦言，对于小银行来说，每年分到的贷款额度就那么多，银行希望能用有限的额度多挣钱。
“房贷总是打折，就算是提高也就比基准利率多一点，但对于小微或者经营类贷款而言，利率提高20%左右十分正常。而小微企业的风险现在来看依旧是可控的。”
上述股份制银行的内部人士进一步介绍，虽然国务院在方向上要求银行加大对首套自住购房的支持力度，但是却缺少相关的优惠政策，银行的积极性不大。
另外，张大伟介绍，上半年楼市销量出乎意料地火爆，也让银行的房贷额度提早进入“干涸期”。按照往年的经验，每年到四季度，因为额度受限，都会出现房贷收紧的现象，但今年却提前了。
建行中报显示，2013年个人住房贷款已达1711.71亿元，增幅11.2%，占去年全年79.3%。正因如此，进入下半年各大银行个人房贷额度均出现紧张。
张大伟还表示，就目前的制度条件下，银行肯定是向追求优质资产方向前进的。相比首套房，二套房甚至多套房购买者在个人收入、抵押物等方面往往更具有优势，且首付比例更高，利率优惠更少，银行实际上更愿意贷款给这部分购房者。
值得一提的是，在个人住房贷款额度受限的背景下，上半年开发贷却出现大幅激增，平安银行2013年中报显示，截止到2013年6月末，住房开发贷激增至631.52亿，增幅达49.3%。
作者：张月光
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