乔誌东
“啥？要把咱们家的房子给银行，银行每个月给钱，最后房子还是银行的？那咱这一辈子辛辛苦苦挣这钱买房干啥？开玩笑！”—前些日子，笔者就“以房养老”的事情问父母的想法，母亲了解情况后，提高了超出平时讲话声音很高分贝回应了我的问题。
“以房养老”早在十年前就有所提及，只是最近国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中提到了要进行“老年人住房反向抵押养老保险试点”这句话，该模式又随之冷饭热炒，频频见诸报端，霎时间成为舆论关注的焦点。对于“以房养老”的解读和评判不绝于耳：有些人认为是养老模式的创新，有些人认为不符合中国居家养老传统，有些人认为效果尚待观察……
直到9月20日民政部有关负责人就《意见》答记者问时表示“以房养老”仅为补充养老，政府仍为养老主力，舆论方才渐渐平息。
对于“以房养老”这个看似新鲜的词汇，据有关媒体调查统计，90%以上的老百姓选择了“NO”。为什么“以房养老”媒体热炒，而老百姓却不买账呢？
其实，母亲的想法和对“以房养老”的断然抵制，在一定程度上代表了大部分老百姓内心的疑惑和焦虑。眼下“住房”和“养老”这两个能触动百姓神经的词汇碰撞在一起，必然能够引起舆论的轩然大波；而老百姓对于当今“住房”和“养老”本身固有的双重焦虑，就折射在对“以房养老”的抵制上。
目前，房价的居高不下已经成为老百姓肩上沉重的负担，而对养老金是否存在缺口及其“双轨制”的焦虑和不满则加重了老百姓失衡的心理。想一想，房价已然如此高不可攀，在北上广这样的一线城市买套房动辄就几百万元，普通工薪家庭得靠三代人的积蓄才供出一套房来；而养老金存在缺口与否则众说不一，成为老百姓的又一个心病—年轻人现在缴纳的养老金当下都兑付了，那自己以后退休该指望谁？一位教授近日又抛出了“延迟领取养老金”的观点，更是引来一片口诛笔伐。
再来看看“以房养老”的实施模式和“住房”、“养老”二者的关系。“以房养老”指的是住房反向抵押养老，其实就是一种新型的家庭融资方式。它类似于按揭贷款，只不过是反了过来，把个人住房用作抵押，银行、保险公司等机构成了“房奴”，每个月产生现金流作为补充养老金，最后“房奴”“还贷”结束后，把个人住房归为己有。直白一些说，“以房养老”就是房子和养老金的置换。
那么，大部分老百姓肯定不干了。在房屋“世袭”的传统下，在房价持续飙涨的情况下，即使有70年产权的限制，住房也称得上是异常坚挺的财富，是家族象征的延续，是不容外人插足的传家宝—拿房子换养老金？老百姓心中那杆秤早已做出了选择。另外，既然“以房养老”是养老的补充手段，那自然也会加重百姓的焦虑—看来养老金真的有缺口，而且挺大，都到了要自己拿房子去换钱的地步？
当然，“以房养老”并非洪水猛兽，这种融资模式在国外已经有了成功的实践先例，只是在中国目前难觅合适的土壤。在进一步推进金融多元化改革、提倡金融工具创新的今天，把“以房养老”作为试点进行实施是养老模式市场化的有益尝试，民政部的正面回应值得称赞。但是“以房养老”所折射出对“住房”和“养老”的双重焦虑，是中国当今两大社会问题，也是中国经济转型中所面临的双重挑战，值得深思。
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