俞 悦
民企申办民营银行的热潮扑面而来,压抑了许久的民营资本“银行梦”似乎已触手可及。
近来,国务院、央行、银监会表态,鼓励尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行。9月12日,苏宁银行和华瑞银行的名称获得国家工商总局的批准,更是点燃了各地申报民营
银行的热情。据统计,今年以来见诸报端的民营银行申请意向已达18家,国家工商总局网站上公告的获核准带“银行”字眼的企业名称有15家。与此同时,上市公司也加入了申办民营银行的这场热潮中,美的电器、金发科技、格力电器、杉杉股份等已透露筹办民营银行的动向。二级市场上,民营银行概念股受到资金的追捧,金发科技公告当日,其股价即以涨停相迎。
毋庸赘言,民营资本进入银行业的意义十分重大。一方面,能缓解实体经济融资成本高、金融资源结构性短缺的局面。另一方面,可以改善中小企业融资难的现状,进而促进民营企业的发展,也有利于金融业形成更合理的竞争格局。
然而,民企进入金融业不能仅凭一腔热情,因而,对当前的民营银行热应保持清醒的头脑,泼点冷水还是必要的。我们要问的是:民企,你真的准备好了吗?
逐利是资本的天性。民营资本渴望进入银行业的主要原因在于:一是,进入银行业后能为企业搭建一个平台,使得企业在更大的范围内利用金融资源;二是,银行业盈利水平虽然收窄,但前景依然可期;三是,民营银行将来可以上市,进而套现。
有专家直言,民营资本与其抱着追求高利润目的设立民营银行,不如在二级市场上购买上市银行的股票,进而成为该行的股东。
银监会数据显示,截至2012年年底,我国银行业金融机构共有法人机构3747家,其中银行金融机构包括:2家政策性银行及国家开发银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、144家城市商业银行、337家农村商业银行、147家农村合作银行、1927家农村信用社、1家邮政储蓄银行、800家村镇银行。
而在净息差不断缩水的压力下,各银行正加大力量开辟小微企业贷款的疆土,甚至以往对“小微贷”不屑一顾的大行也把目光转向这一领域。以工行为例,截至2013年6月末,工行小微企业贷款余额已达1.82万亿元,占同期各项贷款的20.7%。
在银行利润增长渐缓、利率市场化改革加速推进的大趋势下,如果民营银行没有专业化、高素质的团队,没有独特的商业模式,很难在竞争激烈的市场下生存。此外,开办民营银行还要做好监管部门对银行业的严格监管的准备,包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等一系列指标。
愿望很美好,现实往往是残酷的。民企一拥而上申办民营银行是正常的商业行为,但背后的风险不可不察,因此,给民营银行热泼点“冷水”并非不合时宜。
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