本报记者 秦伟 香港报道
最近，日本瑞穗银行成了真正的现实版“平安票号”—为江湖儿女提供各类金融服务。
日本金融厅（FSA）在去年底对瑞穗银行进行检查时，发现该行涉及为黑社会违规提供融资服务，并在今年9月27日正式对其发出业务改善命令，要求其在10月28日前提交业务整改报告。
而随后的内部调查却让事件再次升级，调查发现，银行高层早在2010年就已经知悉有关贷款。10月9日，日本金融厅再向瑞穗发出新命令，要求其在原本要提交的报告之外，再提交一份报告，详细解释银行管理层中到底有谁、从什么时候开始就已经知悉“黑帮贷款”。
“这些贷款是通过信贷公司提供，而瑞穗银行本身未能采取恰当的内控措施，忽略这些贷款长达2年时间，让人感到遗憾。”日本副首相兼财务大臣麻生太郎（Taro Aso）对记者表示。
金融厅称，在过去2年多里，瑞穗通过旗下消费信贷公司Orient Corp，共向黑社会成员提供230笔汽车贷款及其他贷款，总额超过2亿日元。据日媒报道，其中部分贷款已经成为坏账。
受涉黑贷款的影响，从9月27日至今，瑞穗股价已经下跌近10%。
高管“隐瞒”责任
接到金融厅的整改通知后，瑞穗称并未向行长报告过“黑帮贷款”，是合规人员向高层隐瞒了有关黑帮贷款的情况。
为了表示整改决心，10月4日，瑞穗宣布成立特别委员会负责处理此事。委员会分为两个小组，一组负责确定改进措施，另一组负责决定如何回应客户的担忧。此外，在集团内部同样成立类似的特别委员会，负责在整个集团内协调、执行整改措施；并再成立一个由外部专家组成的临时“第三方委员会”，对瑞穗提出的改进措施做出进一步评估。
就在一切看似走上正轨的时候，10月8日，特别委员会内部调查的初步发现，让事件进入戏剧化发展阶段。
“我们发现，实际情况与先前对金融厅行政命令的回应存在分歧。”瑞穗指出，调查显示，有关黑帮贷款的信息曾一定程度上向银行高层汇报过，而并不是像最初所言，有关贷款银行高层并不知悉。这意味着，瑞穗的历任高管都没有采取根本性的解决措施，令问题搁置至今。
据了解，在2011年至2012年期间，瑞穗银行合规委员会就曾向瑞穗集团合规委员会以及董事会提交有关取消涉黑贷款的文件。
瑞穗银行行长佐藤康博在记者会上承认，早在2011年就“有条件”知道这个问题，因为他出席的一次董事会的会议材料中曾提及该问题，但却未在会上讨论。他表示，合规部门曾向前任行长西堀利报告有关贷款，推翻了此前“未向行长报告”的说法。
佐藤康博称，自己不记得看过有关报告的资料，没能发现问题，并称希望在第三方委员会调查结果的基础上对责任做出平衡判断。
2007年，内阁大臣会议上达成“公司如何防范黑社会组织指导意见”，旨在要求各类机构在日常运作中要切断一切与黑社会组织的联系。而日本银行也一般禁止向黑社会组织的相关人员提供融资。
有分析师认为，事件本身已经影响瑞穗声誉，新的发现会带来更不好的影响，同时，可能让佐藤康博的压力增大，甚至可能面临被迫辞职的压力。事实上，事件发生后，佐藤康博已经辞去产业竞争力顾问政府委员会顾问一职，不过，他在记者会上曾表示自己不会辞去行长一职。
黑帮贷款
按照金融厅的要求，瑞穗需要在10月28日前提交整改方案，并立即实施。在本年度最后两个月，瑞穗需要每个月定期向金融厅汇报整改进度和实施效果，明年则继续每季度提交整改进度报告。
不过，业内人士分析指，随着内部调查结束，瑞穗可能要面临更多处罚。2007年时，三菱银行因涉黑交易被日本金融厅勒令部分业务停业一周。2010年，日本金融厅发现，韩国外换银行日本大阪分行的经理在2007年为一名与黑社会有关的客户提供服务，并向金融厅隐瞒关键信息。结果导致该行日本分支的新业务被暂停营运3个月。
“其他金融机构和公司可能还没有意识到自己可能和瑞穗面临同样的问题，因此，我认为其他机构也有必要检查下自己的运营方式和交易。”麻生太郎表示。
作者：秦伟
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