本报记者 秦伟 香港报道
11月4日，汇丰（0005.HK）公布今年第三季度业绩，列账基准税前利润45.3亿美元，同比增长30%。
核心一级资本充足率从今年年中的12.7%进一步提高至13.3%。根据英国审慎监管局的资本要求指令IV（CRD IV）计算，一级资本充足率为10.6%。
“审慎监管局有关资本充足率的要求现在仍然有很多细节没有敲定。”汇丰行政总裁欧智华在当天的电话会议上表示，眼下各种不确定的因素综合起来，可能意味着新的资本充足率要求会有所提高，“比我们在两、三年前所认为的水平肯定会更高。”
今年前9个月，按年计算汇丰的平均ROE为10.4%，高于去年同期的8.9%，但距离12%至15%的目标仍有距离；而第三季度的成本效益比，无论实际基准还是列账基准均再度恶化，列账基准成本效益比从上季度的50.8%升至56.6%，实际基准则高至57%，均高出48%至52%的调整目标，今年5月的投资者策略日上，汇控已经将未来三年的目标上调至50%至60%的中间水平。
第三季度，汇丰实现可持续成本节约4亿美元，自2011年至今，按年计算共节省45亿美元，超出原定2013年底时应达到的目标。节省的成本被重新投资到风险控制及合规方面，自去年12月至今，该部门已经增加1600人。
“合规支出的增加对集团有重大影响。”欧智华坦言，合规方面的支出对集团来说也并非一次性支出，但强调汇丰最终会受益于这些投入。
协助外汇操纵调查
继去年为洗钱案向美国监管当局支付19亿美元罚款后，今年以来，汇丰又陆续面临新的问题。一个问题是近期瑞士、英国及美国等国的监管机构正在调查是否有银行卷入外汇市场操纵。
“金融市场行为监管局正在与其他几个机构，在不同国家对几间机构有关外汇市场的行为进行调查，其中包括汇丰。”欧智华坦言，汇丰目前正积极配合监管机构的调查，但眼下仍处在调查初期，并没有更多可供披露的细节。
外汇交易是汇丰全球市场业务中最赚钱的业务，第三季度该业务贡献收入6.6亿美元，前9个月累积带来收入24.93亿美元。在汇丰之前，瑞银、德意志银行等机构已经承认，正在就外汇市场操纵调查与监管机构合作。
欧智华透露，目前汇丰还没有任何个人因外汇市场操纵的调查而被停职。
与去年同期比，汇丰今年前9个月的列账基准的营运支出大幅降低到280亿美元，同比降低11%，一个重要原因是去年同期曾为洗钱案计提了相应准备金。其间，英国客户赔偿计划中，为不当销售付款保障保险（PPI）再计提准备金5.14亿美元，利率保障产品方面计提准备金1.32亿美元，理财产品方面计提准备金1.49亿美元。
欧智华解释，不当销售理财产品是汇丰的一个新问题，英国金融服务局（于4月拆分）此前在进行神秘客户调查时，发现汇丰的分支在销售理财产品时存在不当操作，要求汇丰重新对自2008年起、对约20万客户销售的理财产品记录进行复核，以确定其他销售行为中是否存在违规行为。
“计提的1.49亿美元准备金中，大概有1.2亿美元是复核过去记录的成本支出，另外可能有3000万至4000万美元是对客户的赔偿。”欧智华表示，由于这些客户很多实际上并未亏损，因此预期赔偿金额不会过高。
2011年，金融服务局的神秘客户调查中就曾发现汇丰在提供投资建议和销售投资产品时存在违规行为，汇丰因此被处罚1050万英镑。同年，汇丰在零售银行业务部门裁减约625人，其中主要是独立理财顾问。
英、港贡献过半
汇丰的两大本土市场—香港和英国成为第三季度业绩的主要贡献者。
“第三季度以及今年至今，集团实际基准税前利润中，香港和英国市场贡献了超过一半。香港继续受益于与中国内地紧密的经济联系。”欧智华表示，汇丰继续看好中国的经济前景和中国以降低GDP增速来推动改革的做法，相信中国经济能够成功软着陆。
第三季度，香港列账基准税前利润20.72亿美元，成本收益比36.9%。包括中国内地在内的亚太其他地区列账基准税前利润15.28亿美元，在汇丰六大区域板块中，收入仅次于香港位列第二。
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