本报记者 松壑 北京报道
一家名为“家家贷”P2P（Peer-to-Peer lending个人向个人贷款）网贷公司陷入兑付困境，诸多投资人因无法提现向公安部门报案，本报独家获悉，该公司法定代表人何利娜、运营总监黄圣源已被当地警方控制。
记者调查了解，家家贷涉嫌利用伪造借款合同等方式向股东以及关联方变相融资，该运作已超出P2P的业务范围，而脚踩非法集资红线。
事实上，家家贷只是当下诸多P2P问题公司的冰山一角，近日铜都贷、宝丰创投、汇宝信贷等多家P2P网贷公司接连爆发兑付困难等问题。而由于缺乏相应的监管和法规支持，P2P行业的乱象仍在发酵。
涉嫌高利贷
“从10月24号起，大额就无法提现了，第二天，小额也提不出来了。”家家贷的一位投资者告诉记者，“现在投资的钱都难要回。”
“家家贷”网站显示，该平台已无借款标的招标，而在其首页，仍有标注“还款中”的借款标的，而借款人多为“农业合作社”、“企业担保借款”、“某大型企业过桥资金”等用途，借款金额在数万元至数百万元不等。
据了解，该平台最低投资门槛仅为50元，但年化收益率却均达到22.40%，而在投资者投标后，亦可获得除年化利率外的投标奖励，其中部分奖励可高达出借资金的9.2%。
这意味着，若以22.40%和9.2%的年化利率计算，投资者可获得的年化31.6%的收益率，超过4倍法定基准利率，涉嫌高利贷。一位投资者指出：“设置投标奖励是为了规避贷款利率的上限，这样对投资者更具吸引力。”
此外，家家贷还涉嫌拆标行为。
“用户只要在家家贷网站注册ID，一个标发布出来后，用户可以根据自己的账户金额去投标，投标的金额50元起，最高为标的总额。” 投资者王品（化名）表示，“标都是满标后，合同才会生效，但并不是说一个标就是一个人投，标是拆开的。”
这意味着，家家贷在借贷运作中存在“一对多”的拆标行为，即多个投资者向单一借款标的投入较少资金便可完成投资。这也违背了P2P点对点式的融资方式。
具体有多少资金参与家家贷的投资，目前尚未有准确数据。
有接近家家贷款所在地安吉县人士透露，家家贷线上金额余额5000余万元，但该人士拒绝透露信源。也有投资说线上金额在5000万元到1亿元之间。
涉嫌关联方自融
此外，从家家贷的股东背景及相关信息来看，该公司或存自我融资嫌疑。
据查，“家家贷”平台的公司名称为金元宝投资咨询有限公司，工商资料显示，该公司成立于2013年5月21日，地址位于浙江湖州市，注册资本500万，法定代表人为何利娜。
虽然何利娜目前已被警方控制，但记者从接近该公司人士处获悉，除何利娜外，另有沈掌坤、黄亮以及黄圣源三位自然人与该公司存在直接、间接控制关系。“何利娜是31号上午去经侦局自首的，但她老公、儿子都躲起来了。”有投资者表示。
据了解，沈掌坤为当地家具企业—安吉县金坤家具有限公司（下称金坤家具）董事长，该公司注册资本800万元，是一家生产办公椅，躺椅和沙发的制造商。与此同时，沈掌坤名下另有一处家具分厂，由其弟负责。
同时，沈掌坤与何利娜为夫妻关系，而何利娜持有家家贷70.3%的股份，何利娜名下尚有一处酒店资产。
家家贷的第二股东为黄圣源，持有家家贷股份的29.7%，其父黄亮为该平台运营总监，曾为湖州另一家P2P平台“好想贷”的股东，有趣的是，好想贷与事发的家家贷网站UI（用户界面）几乎完全相同。
而据知情人士透露，黄亮与沈掌坤为朋友关系，而黄亮目前也已被公安部门控制。
经调查，由于家家贷的运作透明度较差，或存在通过虚构借款合同而开展的自我融资行为。
其平台信息显示，逾期借款标的共涉及7个借款方，而其中三项均与家家贷及股东方有关。包括注明为“黄圣源”的6笔以及两项注明为“家家贷”的17笔借款，总金额达508.2万元。据记者掌握的黄圣源身份证信息核对，该借款人与家家贷自然人股东之一的黄圣源系同一人。这些材料已经显示，家家贷涉嫌为关联方融资，而不是仅仅给借贷双方提供交易平台。
“前几天有很多投资人去了解贷款情况，但家家贷的运营黄总（黄亮）以各种理由推脱搪塞不准查看借款协议。”王品告诉记者，“随后到访的投资人越来越多，家家贷瘫痪，员工离开了，有人看到办公室有烧过的灰，因此怀疑他们烧毁了伪造的借款材料。”
“平台这么多标，集资了这么多资金，但没有放贷出去的资金和合同记录。”另一位投资者表示，“我们找过一个借款人，他竟说没有在家家贷的借款。”
此外，家家贷还与关联方有着其他经济往来。
10月26日，家家贷已经出现兑付危机。家家贷方面亦曾在投资者QQ群中表示，“为了让家家贷渡过难关”，关联方金坤家具为家家贷签写无限担保责任书，而金坤家具也为“几乎所有到来”的投资者写下4-6个月借据。
作者：松壑
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