传统金融中，保险业俨然成为“触网”最为迅速的行业之一。刚刚过去的“双十一”也成为了众多险企“厮杀”的战场。
阿里巴巴数据显示，今年“双十一”，淘宝保险单天成交超1.5亿笔。
其中，中小险企的万能险无疑扛起了保险成交的大旗。与之相比，保障型险种在网销渠道上的“弱势”则成为了险企今后需要探索的问题。
理财型万能险“唱主角”
在网销的所有险种中，具有理财性质的万能险无疑唱起了主角。
根据阿里巴巴提供的数据，从淘宝、天猫“双十一”总体成交保费来看，万能险无疑占据相当大的比重，总体成交近7亿元。其中，在11日早上8点，生命人寿的e理财万能保险开售7个小时后成交冲过亿元。之后，于早上9：18开卖的国华人寿理财型万能险华瑞2号冲破亿元大关更只用了仅仅10分钟不到，成为花费最短时间成功破亿元的单品单店。综合国华人寿及阿里巴巴数据，“双十一”一天，国华人寿天猫旗舰店全店销售额达5.26亿元，而生命人寿、华夏人寿、珠江人寿、阳光人寿在淘宝保险平台的万能险保费则分别达到1.01亿元、3000万元、2000万元及1000万元。
而险企在网销平台上“厮杀”的“利器”就是越来越高的预期收益率。根据淘宝旗下聚划算平台的官方介绍，几款“双十一”的万能险产品本身的预期收益率均达到年化4.6%以上，其中国华人寿华瑞2号的预期年化收益率更是高达7%。如若加上淘宝的“集分宝”等网购积分等福利，多款产品的综合年化预期收益率均高于7%。正因如此，市场对于“双十一”高收益保险产品的质疑甚嚣尘上。
对此，国华人寿相关人士表示，一方面国华人寿领先行业平均水平的投资收益率为产品收益提供了坚实的保障。
而阿里巴巴小微金服保险事业部业务发展总监胡乐天亦对《第一财经日报》记者表示，他们也关注到比拼收益率这一现象。“"双十一"各家保险公司的理财型险种都限量限时供应。从目前情况来看，其风险还在可承受范围之内。”他分析称，“比拼”高收益的大多都是在传统渠道上不占优势的中小型险企，借此方法来增加客户。“但从单个公司来看，这不可能是长期的行为。当客户累积到一定程度，保险公司会选择向后续精细服务和营销转变。但对于其他"跟进"的险企来说，这种情况或许还会出现，使得比拼高收益成为"轮番上阵"的情形。未来我们也将综合考虑行业平均投资收益率、险企投入的营销费用与规模占比等因素来控制这一风险。”
保障型险种依然“弱势”
在理财型万能险风风火火的背后，重疾险等保障型寿险就显然处在了“弱势”地位上。某寿险公司的数据显示，“双十一”当日，其网销渠道九成以上的保费均产生于理财型产品。
“事实上，除了万能险以外的重疾等传统险种在互联网上的销售情况不太好。这牵涉到后续理赔及线下网点服务等问题。如何将线下网点与互联网保险销售做结合，尤其是在传统金融与互联网营销这两个不同的体系当中，大家在理念上、服务上、数据上如何打通是保险公司和我们需要探索的。”胡乐天认为，整个保险行业在网销形态上还需要做进一步的转变。“传统渠道面对的客户群和网络销售面对的客户群体特征也不尽相同，例如传统的银保渠道可能会面对一些高净值人群，而网络客户可能更为年轻。这部分客户群之前可能覆盖不到。而保险公司在面对新客户所做的转变是不够的。”
对此，此次亦加入“双十一”险企“大战”的东吴人寿保险股份有限公司总裁徐建平对本报记者表示，在保障类产品在网销渠道的推动方面，险企未来要通过大数据更加精准地分析客户需求。另一方面，网络消费者的特性也需要险企在产品方面做出改变，使其更通俗易懂、个性化。
保险业借助网销平台发力早已进入白热化的阶段，但这一渠道在监管方面依然是几乎空白。为此，在市场的“倒逼”下，关于人身险网销业务监管制度也正在酝酿之中，市场预期年内即将推出。
作者：杨倩雯来源第一财经日报)
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